繁兮物语
要不要转LPR，我们只要看将来的利率趋势就好了。
从全球来看，美国2019年就进行了三次降息，日本现在是负利率，欧洲很多国家也都是负利率，因此，世界经济发展到现在，大趋势已经很明显了。加之疫情过后各国都要重振经济了，一定会进行比较宽松的货币量化来刺激经济，因此利率会在一个很低水平。
全球的利率水平也会营销到我国的利率走势。我国同样需要在疫情过后恢复经济，因此在接下来的一段时间内，利率肯定会降低，而且随着全球的经济走势，很可能越来越低。
因此，对于还剩大部分没有还完的贷款合同，选择转LPR是比较有利的。
比如说你有一个贷款合同，利率按4.9%上浮20%，也就是5.88%。如果是固定汇率的话，今后的利率都按照这个5.88%进行还贷。
但是如果选择了转换LPR，按照4月20日最新公布的LPR，5年期为4.65%，则今后的利率就是LPR+（5.88%-4.65%）。注意，这个加点，也就是5.88%-4.65%这个差值，在今后的利率中是不变的，变化的只是前面的LPR。
因此，从大趋势来看，越早进行LPR转换，你以后执行的利率就会越低。
供你参考。
这有点尴尬
以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。我受不受影响?上哪儿去办?怎么办?疫情期间难道还得跑一趟银行?
一、为啥要换?
这是利率市场化改革的重要一步。2019年8月，央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起，各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
二、哪些人受影响?
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款。
三、房贷利率高了还是低了?
1、2020年，存量房贷利率跟以前一样，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，在2020年全年，你的房贷利率水平和以前是一样的，没有变化。
2、那以后呢?会变化。因为LPR利率是会变化的。
2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。2020年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
3、选固定利率还是浮动利率?
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变。
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么，选哪个好?
无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
Mr丶Niffer
去年12月28日，央行发布公告，要求各大银行将存量浮动利率贷款利率的定价基准转换为LPR。2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”。
那么大家一直在纠结到底该怎么来选择市场利率定价，接下来我就说说我个人的一些看法，希望可以对大家有所帮助。
首先，先说一下固定利率，如果大家在LPR出台后一直没有申请转换，那么银行直接默认你选择执行原合同，也就是固定利率，你的利率被永恒的锁定在2020年3月1日的那一刻，直到合同终结。楼主现在的利率如果是7%,那一直到贷款结清都会是这个利率。
其次，选择了LPR，那么未来你的贷款利率是随着市场变化而变化的，但你可以选择是一年一调，两年一调，三年一调，五年一调…只要不是半年或每月变化都可以。要注意的是调整周期一旦确定是不可更改的，也就是说一个人只有一次机会，一旦确定了就不能再次更改了。
说完固定利率和LPR利率，那么该如何选择呢，我建议选择LPR利率，因为利率长期走低是世界性趋势，中国的利率，大概率是长期走低的。所以，最好选择1年重新定价一次，这样更有利于自己的钱袋子。
最后总结一下，受疫情等各方面因素影响，当下处于降息周期，LPR在最近3-5年内大概率是下行的，所以，肯定是优选浮动利率。LPR调整的周期越小越好，最好选择一年调整一次。作为一个普通的还贷人，选择LPR利率相信用不了多久你就会发现你每月还的贷款会肉眼可见地减少了。
