4月LPR迎来史上最大幅度的降息
4月20日，央行公布了1年期和5年期的LPR，其中1年期LPR由4.05％下调至3.85％，下降20个基点，5年期LPR由4.75％下调至4.65％，下调10个基点。
这是今年来第二次同时调整1年期和5年期的LPR，但却是自去年8月首次推出LPR以来单次降息幅度最大的一次。
其实这次大幅度降息是意料之中的事情，因为现在为了对冲疫情对经济的直接影响，各国都在拼命放水我国虽然一直比较稳健，保持着自己的节奏和力度，但是面对1季度各项经济数据明显下滑，显然也有些坐立不安。
就在这个月初央行紧急宣布对中小银行定向降准，这次降准大约会综合释放2.6万亿的基础货币，并且自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72％下调至0.35％，这可是时隔12年来首次下调超额存款准备金利率，可谓意义重大。
虽然“房住不炒”仍为主要基调，但是蚊子腿也是肉呀，利息能降一点也是好的。
LPR降息幅度这么大，房贷能少还点吗？
这得看你的房贷是否换成了按照LPR利率来计算的浮动利率。一般来说，如果是去年10月以后办的房贷，已经直接与LPR挂钩，执行浮动利率；如果是去年10月之前办的房贷，需要自己决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率——二选一，且只能选一次。
如果你选择转换为浮动利率，那么，这次LPR降息将体现在你2021年的房贷上——为何不是现在？因为就算选择了与LPR挂钩的浮动利率，银行也是一年为你调整一次房贷利率，一般为每年1月1日，即2021年你的房贷利率会根据2020年底的LPR水平调整。
好消息是，这一水平大概率是继续下降的。从2019年8月以来，LPR利率一直往下走。特别是关系到房贷的5年期以上LPR，已经3次下调，从4.85％降至4.65％。因此，去年10月之前办的房贷，现在选择转换为挂钩LPR的浮动利率还不晚。明年开始，你的房贷利率水平大概率会下降。
那么，每个月到底能少还多少钱呢？我们分两种情况来看：
第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10％，房贷基准利率为4.9％。那么，原来你的房贷利率为4.9％×（1＋10％）＝5.39％。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80％作为基准，5.39％－4.8％＝0.59％。那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以目前的5年期4.65％计算，降息后你的房贷利率是4.65％＋0.59％＝5.24％。以100万元房贷贷20年为例，每个月可少还84元。
第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9％。以前，你的房贷利率是4.9％×0.85＝4.165％；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80％作为基准。4.165％－4.8％＝－0.635％。那么，你的房贷利率公式就是LPR－63.5个基点，以目前的5年期4.65％计算，你的房贷利率是4.65％-0.635％＝4.015％。以100万元房贷贷20年为例，每月可少还80元。
总体来看，只要选择了浮动利率，那么在当前LPR利率接连下降的背景下，明年你的房贷都能少还一点儿。
业内专家预计，在坚持“房住不炒”的背景下，为降低实体经济融资成本，LPR利率接下来仍有下行空间。
来源：经济日报等综合整理
