工薪族和中产阶级,最需要的警惕的就是通货膨胀 。
目前我们的名义通胀率在3%左右,而如果细心的你观察,会发现通胀率远比这高得多。
30年前,1元钱能买大约2斤肉,而现在60元才能买两斤肉。
15年前,剪发大概需要5元钱,而当下优惠一点的价格都要30元。
那么,如果1万元存款按照3%计算,十年下来会变成多少呢?大概是1.34万元。
![基金定投,最适合上班族安全理财的好方式](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
所以任何长期的投资理财,本质上都是在对抗通货膨胀。
在当下全球降息的大背景下,降息和放水似乎不可避免。
放水虽然能刺激经济,但是放水也意味着向持有现金的人发起收款。
通货膨胀如同吃人的老虎,无情测吞噬货币的购买力。
《股市长线法宝》的作者杰里米丁·西格尔教授对美国金融市场过去200年的统计发现:
长期投资中收益最高的资产是股票,其次是债券和国债。并且任何债券都无法长期跑赢通货膨胀,只有股票可以长期跑赢通货膨胀。
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但是由于股票投资波动大,选股难,并且需要实时分析,对于投资人的要求很高
那有没有一种可以安全又省心,并且长期投资下来可以跑赢通胀的投资呢?
在股票、基金、银行理财、国债、存款等大家能接触的产品里
基金就是一个比较好的长期投资选择。
基金由专门的投资管理人进行操作管理,无需我们额外费心。
通过投资于上市公司,分享企业发展和既经济发展带来的红利。
据统计,近十年股票基金的年化收益在12%,长期投资下来基金的收益完全可以跑赢通胀
那么今天就来谈一下,接触基金投资的正确方式:基金定投
1.基金定投是什么
定期投资于基金的方式就是基金定投。常见的按月定投,可以完美契合于有工资收入的人群。
基金定投的优点在于:
①可以摊薄交易成本,有效降低一次性投资带来的风险。
②操作省心,无需盯盘。通过长期投资优质企业分享发展红利。
比如:A基金1月时净值为3元,2月时净值为2元,3月时净值为1元。
若采用基金定投方式每月投资3000元,则1月时购买份额为1000份,2月为1500份,3月为3000份。
三个月下来累计投资9000元,购买基金5500份,每份基金平均持仓成本=9000/5500=1.636元。
若采用一次性投资方式,在1月基金净值为3元时投资9000元,则每份基金持仓成本将高达3元。
这时,定投的收益将会大于一次性投资的收益。
2.基金定投适合哪些人?
①没什么投资经验,首次接触基金的人。可以通过定投,降低犯错成本,熨平投资风险。
②有固定收入的上班族。每月的收入结余可以固定投资基金,可以达到强制储蓄的作用。
3.基金定好的投标的有哪些?
基金投资范围十分广泛,从代表大盘的沪深300、代表中小企业的中证500、以及白酒、券商、黄金..
由于A股行业轮动情况明显,每一年都有好几个板块被带火,一个板块被炒到高后再转移到另一个板块
如果从长期投资的角度看,频繁的投资板块太耗精力,不符合长期省心投资的初衷。
所以建议1:1配置沪深300和中证500.
沪深300和中证500代表了A股4000家上市公司里是指最大的800家,是各行各业的龙头企业。
这一类龙头企业估值低、抗风险能力和盈利能力也强,所以适合长期投资。
4.投资方式有哪些?
①可通过股票账户投资场内ETF。
优点是投资费率低,实时交易。 缺点是无法自动定投,需手动操作
②可通过银行或支付宝等投资相关指数基金 。
优点是可自动定投 。 缺点是交易T+1确认,费率高一点。
5.定投金额建议
基金投资以长期不用的闲钱为主,这样的投资心态会好,有利于长期持有。
比如每月结余2000元,初次投资可拿出1000元左右进行定投。也就是月结余的50%
当然具体的投资金额应该根据投资预期目标,如果投资目标是提升30年后退休生活质量
那么就需要算一下退休后大约需要的资金,然后通过每个月持续投资来实现