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讓銀行幫你賺錢
銀行作為現代金融工具,在人們的生產生活中發揮著相當重要的作用,善於利用好銀行這種金融機構,通過它瞭解信息,成為自己有效的理財幫手,省心省力還能賺錢。
善用貴賓理財賬戶。不少銀行推出了貴賓理財賬戶。這種貴賓賬戶能享受到銀行不少的免費服務,如資產已超過銀行VIP戶的資格,不妨申請升級,將卡升級為貴賓卡,就能避免不少收費項目。貴賓理財賬戶都有定入門門檻的資產數額規定,可把自己的資產集中於一兩家銀行,早點申請升級。
用比較省錢的方式。雖然現在銀行收費項目繁多,但是每一家銀行的收費標準並不都一致,選擇開戶銀行時,要對各家收費標準進行衡量,如小額管理費、開卡年費、轉賬手續費、對賬單費、密碼重置費、更換存摺費等進行比較,儘量選擇收費項目少、優惠多的銀行。
同時,也要根據具體情況有針對性地選擇適合自己的銀行,比如經常出差、旅遊的人可以選擇異地取款免手續費的銀行;住宅周圍銀行較少的人,可選擇跨行免手續費的銀行;而需要經常跨行轉賬的人,則應選擇在跨行轉賬上相對優惠的銀行。
精選銀行產品。理財產品發行增多,每家銀行擅長的品種不同,選擇理財產品之前,先要充分了解各銀行的理財產品信息很重要。以下是應該注意的事項:關注理財產品信息披露是否充分。一些投資者在理財產品到期時才發
現收益與預期相差很大,此時為時已晚,如果信息披露不充分,很容易產生糾紛,許多理財產品糾紛均由此而起。因此選擇信息披露充分的銀行,對產品的投資運作情況掌握清楚,才能買得放心、踏實。
關注理財產品的實際收益。購買理財產品時投資者最關心的是收益率的高低。每家銀行總有幾款高收益的產品,但不同的銀行總體收益水平差距很大。
各銀行有不同的擅長的投資品種。外資銀行擅長投資海外市場,中資銀行擅長運作穩健型理財產品。不同的銀行在發行理財產品方面有不同長項,要擇優而取。
關注銀行風險控制措施是否到位。選擇銀行不保本的浮動收益理財產品時,風險控制措施最終跟理財產品能否實現或接近實現預期收益率密切相關,要看產品是否有風險控制措施,是否包含止損、收益權分級、分散標的、資產回購等以降低風險為目的的設計,這一點很重要,關係到今後是否能在保本的基礎上實現收益。
考慮適應性。銀行的理財產品多,投資會有更多的選擇,捕捉到的機會也會更多,但要慎之又慎。比如,外資銀行高風險的產品居多,適合風險承受能力相對較強、有一定投資經驗、關注海外市場的投資者。一些外資銀行發行大量的投資海外基金,雖然產品豐富,但良莠不齊,過於激進,風險過大。
中資銀行擅長髮行信託類理財產品,其中風險程度不一。創新較多的銀行適合能接受新事物的年輕群體,或者投資經驗豐富的群體,保守的投資者最好選擇投資風格保守的理財產品。購買前應先看理財產品是否適合自己,風險承受能力是否與產品匹配。
巧用銀證賬戶“倒騰”。目前監管部門已允許投資者辦理銀證一對多業務,一個證券賬戶可對應多個銀行賬戶。可以巧用銀證賬戶“倒騰”來省錢。如果想徹底規避銀行的跨行轉賬手續費,還可以通過證券賬戶操作。比如將A銀行賬戶的資金先轉入證券賬戶,再從證券賬戶轉入B銀行賬戶,那麼跨行轉賬費即可節省。
省錢支付渠道多。銀行收費項目多集中於櫃檯和現金業務,像網上銀行、電話銀行、使用POS機等業務收取費用相對較少甚至免費,如銀行卡使用POS機刷卡消費就無須支付任何費用,因此在平日購物時應儘量使用刷卡消費少取現,即使要取現金,也要避免跨行取款。另外,現在已出現不少第三方支付平臺,如支付寶、財富通、拉卡拉等,使用第三方支付平臺在信用卡還款、支付賬單、購物等方面均可以免費,有支付平臺的設備在銀行、便利超市、藥店等地隨處可見,十分方便。
巧用免費轉賬。跨行轉賬除了正常渠道外,還有一些冷門免費業務例如銀行的“櫃面通”業務,簡單說就是不同銀行之間實現櫃檯通存通兌,但不是每個銀行都有這個業務。
“倒存”匯款省費用。此項業務屬於同城匯款交換,由受理銀行將匯款人的款項劃轉到收款人開戶銀行,一般不收取費用,雖然到賬時間比匯款要慢一些,但是對於大額款項來說還是能省下不少費用的。銀行存款作為目前大眾的一個投資渠道或說現金存放的地方,自然有許多作用。人們可以把銀行當作自己的“出納”,為你管理結算賬戶和資金進出。
將家庭備用金存在銀行,獲取一定的收益。一般來說,一個家庭或個人要保留一定數額的現金或是準現金,以備應急之需。而這個數額的多少視各個家庭或個人的情況而異,一般來說,是月收入的1至6倍。例如,某個家庭月收入是8000元,那麼這個家庭可以留有月收入3倍的備用金,金額大約是24萬元。這24萬元總不能以現金的方式藏在家裡,所以最安全、最方便的方式便是存在銀行裡,在讓銀行免費保管資金的同時,還能獲取一定的收益。將銀行存款作為避風港,可以避免更大的損失。
2008年年初,職場白領張小麗以2007年12月份6.5%的CPI增幅,算了一筆賬,發現10萬元存為銀行1年期定期存款,還要損失1733元。這看起來很不划算。於是為了避免這損失,獲取更大的投資收益,她將10萬元購買了兩隻股票,但不巧的是2008年一季度的股市大幅下跌,10萬元損失了4萬元,虧損率高達40%。她現在很後悔,為了避免1.733%的銀行存款損失而導致了40%的股票資金損失。
投資銀行存款雖然是虧損,但在沒有其他更為穩健的投資渠道的情況下,反而能避免更大的損失;從另一個角度來說,等於賺錢了。例如,張小麗如果不將10萬元錢投資到股市中而繼續存為銀行1年期定期存款,那麼她就等於是賺了38.267%(40%-1.733%),具體的數額就是38267元。
因此,當其他投資渠道有風險時,不宜繼續投資時,可以將資金撤出,存入銀行這個避風港。當外面風平浪靜之後,再復出投資。
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【做一個專業的投資人】
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