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作者|曲奇不是饼干 编辑|欣欣
先问你一个问题：如果老了，你打算怎么养老？
日本是全世界最长寿的国家，现在平均年龄已经接近80岁，但是伴随着人类寿命不断增长的还有越来越严重的老龄化社会问题。
与年老相伴的还有贫穷，而与贫穷相伴的还有犯罪。
现在日本最大的超市偷盗犯罪群体就是老年人。
在日本东京，一名71岁的老人偷窃了一些清酒，牛肉，寿司被抓，偷盗的东西仅仅价值410元人民币，但是被抓的老人身上却仅有300日元，折合人民币18元。
警察询问被抓的老人，为何偷盗。老人回答“只想在临死前吃顿好的，医生说我最多有三个月寿命了”。
像这样靠盗窃苟延残喘的老人占日本老龄人口的1/5。他们生活在贫困线以下，没有足够的金钱购买基本的日常用品，包括食物。他们老无所依，老无所养，却只能好死不如赖活着，用人生最后的一点尊严换取为数不多的日子。
有个著名的段子“人生最悲惨的事情就是人还没死，钱就没了”。
俗话说人无远虑必有近忧，我查了一下，咱们这一代人将会面临严重的老龄化社会。比日本更严重的情况是我们社会是未富先老，咱们将来老龄化问题只会更严重，而老无所养的情况只会更突出。
而且由于低出生率，将来国家的养老金会越来越低，与现在的老人相比，我们将来如果仅仅依靠社保养老金是连基本的食物开销都不够。就像韩国一样，一个月领取8000韩元养老金，但是大白菜都是80一颗，吃饭就得花20000韩元。
加上现在三分之二的公司根本没有按足额标准交养老金，那么大多数人如果指望社保养老金能够安度晚年基本是痴人说梦。
那么面对养老，我们又何去何从呢？我收集了以下三种方式。
第一，机构养老。
现在有很多公司已经在布局养老产业，而且按照中国的人口基数，养老产业将来必定会大赚特赚，所以现在很多年轻人都说我不生孩子，使劲存钱，将来进养老机构。
这个方式可行吗？
主要还得看财力。
现在中国养老机构做得比较好的是某保险公司的养老社区，服务好，设施好，环境好，而且有配套医院，棋牌娱乐等项目。这是所有人理想的养老场所，但价格却不是很美好。
入门费是300万，且每个月至少缴费10000元护理费，当然如果还有特殊照顾，比如行动不便，失智等情况，那一个月需要格外缴费20000-30000元。这样的消费水准对于普通人来说肯定只有望洋兴叹的。
不过我认识一个阿姨，她之前在某保险公司投了养老年金，每年交10万，连续交10年，也就是一共交100万。通过保险公司的投资运作，20年之后会拿到300万。
因为该保险公司也有养老机构，她可以入驻该养老机构，但是每月仍然需要缴纳一定的服务费，伙食费，这个就要根据未来的物价来定，以现在的生活水平，每月最低缴纳6000元。当然随着时间推移，价格也会慢慢增高。将来的价格只会更高，不会更低。
所以，这套养老方案拼的就是钱袋子。
粗粗估算一下：
如果60岁进入养老机构，入门费300万，每月消费1万，如果活到80岁，需要540万，国家统计的数据是大概有百分之三的人能负担起这个消费水准。
当然，很多人会说，我住不起好的，可以住差一点的。有这种想法的，一定是不知道全世界范围内，都存在大量的虐老杀老事件。
澳洲一养老院的工作人员用开水泼八旬老人；日本有护工对老人拳打脚踢，湿纸巾捂住老人口鼻，使老人窒息。
其实想想也是，一个花钱请的护工，不过是拿钱办事，钱少了，人自然有怨气，大多数人都是欺软怕硬，面对毫无还击之力的老人，还不是为所欲为吗？
其实，机构养老这条路并不适合大多数人。
第二种选择就是“集体养老”。
日本去年有一则新闻非常火爆，七位终身未嫁的七旬老奶奶结伴养老，这七位老奶奶在一个公寓里面买了七个不同的单位，然后大家彼此照顾，吃饭的时候可以一起吃饭，然后大家组织各种活动，消除孤独感。遇到生活困难，还会互相帮忙，比如寄养宠物，帮忙管理房子等等。
不过这七个老奶奶在决定结伴养老之前，都做了严格的筛选。他们希望一起养老的伙伴至少要满足以下两条：
第一，需要有基本的自理能力，就是在集体里，最主要的是需要自己照顾自己。不要给别的成员带来太多的麻烦。毕竟大家是互帮互助，而没有人有义务给你当保姆。
第二，有良好的经济基础和稳定的收入来源。这七位老奶奶终身未嫁的原因都是热爱事业，不愿意结婚或者是错过了结婚的时间，就一直工作。
所以他们经济情况很好，有钱买房子，也有比较高的退休金。
当然，这可能会解决少部分的人的养老问题，大概百分之七的老人。并不适合大多数人。
第三，是我们绝大部分人的养老出路，居家养老。
现在很多年轻人特别嫌弃“养儿防老”的思想，可是事实却是，你可能还真的需要“养儿防老”。
这不是你一定要完全靠孩子供养，但是当你老了，头发白了，行动不便了，身体不好了，你真的需要一个孩子来搭把手。
很多人嫌弃居家养老可能是觉得孩子不可靠啦，或者是对机构养老抱有过于美好的幻想，但是就中国国情来说，居家养老至少是最适合90％的人。
至于为什么，我列出了以下三条：
第一，消费不高。一般家庭养老的消费就是普通的日常开销，对于老人来说就是饮食开销。按照现在的消费水准，普通的老年人，一个人一个月1500元生活费是可以的。
我外婆和外公两个人一个月有3000多块钱，除了日常生活，还可以打打小牌。
第二，情感寄托。人都是群居动物，特别是老了，最怕的就是孤独。
昨天读到一篇文章《28岁的翁帆嫁给了82岁的杨振宁，究竟为啥？》，里面提到杨振宁的原配夫人去世之后，杨振宁最痛苦的感受就是孤独，他一个人吃饭，一个人看书，一个人上班，一个人回家，他说即使没有翁帆，我还是会再娶，因为实在是不想感受这种透彻心扉的孤独。
而如果一个人有子女，有孙辈，总会感受到家庭的温暖，哪怕不是住在一起，有人问候，有人探望，也有精神寄托。所以中国老人都喜欢儿女承欢膝下，享受天伦之乐。
现在很多人不婚不育，即使国家鼓励大家结婚生子，还是很多年轻人不想结婚生孩子，觉得养孩子靠不住，还不如多存点钱以后进养老院。
可是这种逻辑明显说不通啊！养老院里面的护工不也是别人的孩子吗？如果大家都不生孩子，谁来照顾你啊？即使有别人的孩子照顾你，那你花的钱真的就能让他对你百依百顺，体贴安心吗？
肯定不可能啊！你连自己亲生的，亲自养育的孩子都信不过，你还信得过花钱请来的护工吗？
所以，对于我们大多数人来说，如果想老来安慰：
第一，努力挣钱，年轻时候延迟满足，多存养老本。好好理财。钱还是最可靠的。
第二，生个孩子，好好养大，你自己用心养育的孩子其实才是我们将来最大的精神寄托。生个病，孤独了，有孩子慰问，还是会觉得有归属感。
其实没有孩子，很多养老机构是收都不收你的，因为没有负责人签字。
第三，好好锻炼身体，即使老了，身体健康，也不给家人增加负担。毕竟子女也有自己的人生。
孔子说“老吾老以及人之老。幼吾幼，以及人之幼。天下可运于掌”。
自古以来养老就是最大的社会问题，而直到现在，也没有实现老吾老以及人之老。如果想过一个美好，优越的老年生活，还是要自己提前规划。
