中國基金報記者 林雪
10月10日，中國人民銀行營業管理部發布文章稱，今年加強對支付機構的監管，對6家支付機構給予警告，處罰款合計1.78億元，並對8名相關負責人員給予警告，罰款合計242.2萬元。
具體來看，對商銀信開出國內支付機構史上最大罰單，罰款超億元，達1.16億元，因其涉及為非法集資平臺直接提供支付結算服務、違反T+0資金結算服務管理規定等16項違法行為；對新浪支付罰款1884.33萬元，對裕福支付罰款1453.59萬元。
對6家支付機構共罰款1.78億元
10月10日，央行網站營業管理部（北京）發佈《強化監管 規範秩序 堅決促進支付行業穩定健康發展》的文章。
央行營業管理部表示，今年以來，營業管理部圍繞“嚴監管常態化”工作主基調，針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，多措並舉，加大查處力度。對6家支付機構給予警告，合計罰款1.78億元；並對8名相關負責人給予警告，處以罰款242.2萬元。其中，對商銀信罰款1.16億元、新浪支付1884.33萬元、裕福支付1453.59萬元。加強支付機構監管，促進首都支付市場持續向好，支付生態健康發展，為經濟金融發展提供高質量支付服務。
央行營業管理部稱，合規經營是支付機構存續的底線和最基本要求，也是支付行業健康發展的基石。合規得到支持，違規必將嚴懲。加強監管，對違法違規行為保持高壓態勢，不斷提高違規成本，有利於支付行業健康發展，有利於維護法規和監管的嚴肅性，有利於保護金融消費者的合法權益，有利於形成敬畏規則、尊重監管的市場氛圍，對於構建守法合規、公平競爭、平穩有序、風清氣正的支付生態，優化經濟金融環境具有積極意義。經過多部門共同努力，支付機構專項整治取得初步成效，支付機構違規行為有效遏制，風控水平與合規能力顯著提升，消費者合法權益得到切實保護，群眾矛盾得到有效緩釋，支付服務市場秩序明顯改善。
商銀信收國內支付機構最大罰單：
罰款1.16億涉及為非法集資平臺提供支付結算等16項違法行為
值得注意的是，商銀信支付服務有限責任公司收到了國內支付機構的最大罰單，罰款1.16億元。基金君看了一下，這個罰單是在今年4月開的，1.16億的總罰款包括沒收違法所得5009.10萬元，並處罰款6588.69萬元。這個“重量級”罰單是央行對第三方支付機構開出史上第一個超億元罰單，相關負責人被問責。
據銀管罰〔2020〕9號，商銀信違法違規行為達到了16項，包括為非法集資平臺提供支付結算服務，違反T+0資金結算服務管理規定，等等，具體來看：
（1）擅自中止支付業務；
（2）挪用備付金；
（3）變相出借預付卡發行與受理資質；
（4）未按規定開展備付金集中交存；
（5）未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶；
（6）未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；
（7）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；
（8）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；
（9）違反T+0資金結算服務管理規定；
（10）未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況；
（11）預付卡核心系統信息採集不全面；
（12）預付卡業務未按規定管理客戶備付金；
（13）未按規定保存預付卡業務商戶資料；
（14）未按規定結算商戶資金；
（15）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題；
（16）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息。
同時，商銀信的高管也被處罰了。時任商銀信董事長林耀、時任商銀信風險管理部總監/高級風控經理張月對商銀信支付服務有限責任公司下列違法違規行為負有責任：（1）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（3）違反T+0資金結算服務管理規定。因此，被中國人民銀行營業管理部給予警告，並分別處罰款45萬元、20萬元。
新浪支付涉及9項違法違規行為被罰款1884萬元
同時，中國人民銀行營業管理部還對北京新浪支付科技有限公司作出行政處罰，罰款金額為1884.33萬元。
具體來看是在今年6月，中國人民銀行營業管理部對北京新浪支付科技有限公司的9項違法違規行為作出處罰，給予警告，沒收違法所得165.89萬元，並處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。
具體包括：（1）未落實特約商戶管理責任；（2）支付交易信息未落實真實、完整、可追溯要求；（3）為不符合規定的商戶開通代收業務；（4）未按規定與外包服務機構開展業務合作；（5）違規開立與使用支付賬戶；（6）未按規定管理客戶備付金；（7）未按規定公開披露有關事項；（8）未按規定辦理相關變更事項；（9）未按規定建立相關制度辦法。
同時，對時任新浪支付總經理邊江給予警告處分，並罰款35萬元，因為他對北京新浪支付科技有限公司下列違法違規行為負有責任：（1）未落實特約商戶管理責任；（2）違規開立與使用支付賬戶。
裕福支付被罰款近1454萬元存在多項違法違規行為
另外，還對裕福支付有限公司開出1453.59萬元的罰單，具體來看是在今年9月開出的，對裕福支付給予警告，沒收違法所得218.80萬元，並處罰款1234.80萬元，罰沒合計1453.59萬元。
裕福支付共有9項違法行為，包括：（1）未按規定建立、落實預付卡業務相關制度；（2）未按規定落實商戶巡檢義務；（3）未按規定管理特約商戶資料；（4）網絡支付業務中，未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（5）未按規定進行資金結算管理；（6）未按規定開展條碼支付業務；（7）未按照規定履行客戶身份識別義務；（8）未按照規定保存客戶身份資料；（9）未按照規定報送可疑交易報告。
同時對時任裕福支付有限公司副總經理、網絡支付事業部總經理江洪波給予警告，並處罰款28.8萬元。因為他對裕福支付的違法違規行為負有責任：（1）未按規定落實商戶巡檢義務；（2）網絡支付業務中，未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（3）未按規定進行資金結算管理；（4）未按照規定履行客戶身份識別義務；（5）未按照規定保存客戶身份資料；（6）未按照規定報送可疑交易報告。
加強對支付機構的監管力度
為貫徹人民銀行關於加強支付機構監管、規範支付行業發展的工作要求，人行營業管理部持續強化對支付機構常態化執法檢查，堅決查處違法違規經營活動，著力塑造健康穩定可持續發展的支付業態。
近幾年來，支付行業一直處於嚴監管態勢。今年9月24日，央行副行長範一飛在第九屆中國支付清算論壇上表示，支付產業要加快轉變數字化發展理念，完善新發展格局支撐，優化數字化協同治理，提升數字化發展能力，提高數字化安全水平，以數字化轉型推動支付產業實現更高質量、更加公平、更可持續、更為安全的發展。
範一飛也提到，支付產業數字化發展雖然具有融合性、智能化等特徵，但絕不是任性發展、無序融合，必須堅守安全底線。從事金融業務必受監管、必持牌照，持牌機構務必迴歸業務本源、聚焦支付主業。
“一段時間以來，一些互聯網企業利用旗下機構將支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套，形成業務閉環，業務處理過程難以被穿透監管，極易引發風險跨市場傳染蔓延。究其原因，很重要的問題是沒有深刻領會中央關於防範化解重大風險攻堅戰部署的重要內涵和重大意義，沒有理解透和把握好金融業務的風險本質、業務邊界。”範一飛稱，希望這類機構提高站位，積極配合監管，切實整頓超範圍經營信貸業務，消除利用支付拓展交叉金融業務的風險隱患。
本文源自中國基金報
