#美國新冠肺炎疫情 專欄# 由於新冠肺炎疫情的影響，美國保險業出現了成本精算風險“不確定”時期。在這種史無前例的境況下，不同的保險公司，選擇了不同的做法進行應對。
疫情初期的保險行業動向
在美國人壽保險指南網©️3月的報道中指出，在疫情初期，一些保險公司先後收緊了對於特定國家，地區群體和外國人的申請核准，停止向該群體簽發新的保單。
隨著3月27日美國疾控中心CDC發佈全球大流行病Level-3級別警報後，美國旅遊醫療保險行業的兩大巨頭宣佈，不再受理新冠肺炎醫療費用的理賠。
(04/13 全球新冠肺炎疫情確證和死亡數據)
當新冠肺炎疫情進入4月後，全美因感染新冠肺炎而死亡的人數總量躍居世界第一位。
此時，一方面是美國人民對於“生命”保險需求量的激增，另一方面則是“黑天鵝”事件一樣的高發死亡率和未來的不確定性，讓各個保險公司面臨了選擇。
閉門謝客的Pudential(保德信/普天壽)
美國保險公司Pudential (普天壽/保德信)宣佈從4月13日起，暫停接受30年定期壽險的申請。
根據福克斯新聞的報道，普天壽/保德信表示，由於“空前的市場動盪”和“在未來預期的低利率環境”，它將暫停接受30年定期人壽保險保單的申請。
在所有“生命”保險中，定期壽險具有保費低，賠付金額高的特點，是消費者獲取保障的快捷入門產品。
美國人壽保險指南網的評論員Jin認為，在社區居民最需要“生命”保障服務的時候，Prudential暫停對於大眾消費者最易獲得的部分低成本生命保險服務，“合法合理，但非常時期的這種行為，會讓人覺得缺乏責任感和社區服務精神。”
普天壽/保德信目前預計該產品將暫停服務至6月中旬。
擴大服務的Transamerica(全美人壽)
與此同時，在疫情進入4月上旬後，太平洋人壽保險（Pacific Life），安聯人壽保險（Allianz），全美人壽（Transamerica）及一些其他保險公司，則針對那些受制於“居家令”，“無法進行投保體檢”，陷入有心投保但無“保”可投的困境的消費者群體，不斷調整投保申請標準，努力掃清投保障礙，幫助各地社區的投保人快速獲得保障。
在這個不確定的時期裡，選擇在現階段承擔風險，繼續提供全面服務的諸多保險公司中，全美人壽的服務表現可圈可點。
在3月31日的報道中，全美人壽在新冠疫情期間提供了一款儲蓄分紅型終身壽險（Whole Life），對於18-45歲的申請人，保額大小在$200萬以內，執行免體檢流程*。
4月8日，全美人壽旗下機構負責人向美國人壽保險指南網記者確認了最新的投保說明，全美人壽維持了低成本的定期壽險產品的“免體檢”快速申請過程*，該定期壽險產品線還為投保人額外提供重大疾病，慢性疾病和末期疾病的生前福利賠付。
同時，在其他保險公司相續停止接受和暫停外國人保單申請的情況下，外國籍在美居民獲取“保障”更加困難的情況下，Transamerica專屬渠道將從4月8日起，接受外國人“免體檢”的快速申請，最高保額到100萬美金。如果持有其他國家或地區的近期體檢報告，“免除體檢”的快速申請過程可以最高保額到200萬美金，並根據外國人的身體健康情況，最高給予最優健康評級。
專欄小結
隨著Covid-19（新冠病毒）疫情在全美各地的發展，各家保險公司對此的表現不一。
在市場環境一片大好歌舞昇平的時候，某些品牌的營銷活動或許能將自己包裝成消費者可以依靠的大山。但從歷史來看，只有在充滿不確定的“患難”時期裡，面向消費者的每一個舉動，或許才能反映出每一家保險公司的真正“價值觀”。（全文完）
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