人老了，不能工作了，但仍然可以过幸福、有质量的生活。因为你有养老年金啊！
_
_
但如果连自理都做不到，还能那么惬意吗？
_
_
现实，可能比你想象得残酷。
根据2016年中国老年社会追踪调查显示，我国不能完全自理的老人占10.18%，其中重度失能2.19%，中度失能1.54%，轻度失能6.45%。也就是说，我国现阶段有10.18%的老人需要家庭和社会提供不同等级和强度的照料服务，其中2.19%的重度失能老人对长期照护的需求最大。
按照国际通行标准，自理能力一般包括 6 项：
一旦家中老人失能，就必须面临着极大的人力财力付出，从而对家庭造成巨大的压力。
转嫁这种风险最适合的金融工具，便是长期护理保险。
从世界范围看，长期护理保险制度已经被越来越多的国家和地区的实践经验所证实。德国、日本、美国、澳大利亚等国家，护理险几乎是家庭必备的保障。
___
什么是真正的长期护理保险？
简单说，重疾险是得了重疾赔，医疗险是住院花钱了赔，而
护理险是需要花大钱护理的时候赔。① 专款专用：
保险金，得真正起到护理失能老人的作用，没失能不给；给的钱不能被骗走而任由失能老人没人管。
② 长期给付：
失能状态，不是一下子可以恢复自理的，这钱要持续、慢慢给。
③ 高杠杆：
失能的时候能给足够的钱；而缴费不能压力太大。
以前，对于只在中国买过保险的你，手里还没有一张保单能做到。
现在，可以了！
帮你实现愿望的，就是瑞华颐养无忧长期护理保险。
___
责任特点
① 进入护理状态成为负担了，才给钱
不需要6项，要有4项不能独立完成，就视为进入长期护理状态。同时，要求持续90天（观察期），不可逆。如果是能好的意外伤，对不起，赔不到。
所以，颐享无忧是高杠杆的、姓“保”的保险；保的是小概率的大损失。
② 可以保证钱花在失能者身上
理赔，主要分这三种形式：
- 在护理机构网络内，按实际发生的每日护理费用的100%赔付，享受直接结算。给付金额不超过投保时选择的日额。当然，这是最佳的一种理赔方式。
- 在网络外的护理机构，按实际发生的每日护理费用的80%赔付；
- 不适合在护理机构的，居家自行护理，按日限额的60%定额给付。
③ 进入护理状态豁免保险费
类似于重疾险在缴费期理赔轻症后豁免保费的设计：
④ 通胀保护
随着通货膨胀，护理费用可能会逐年提高。而瑞华颐享无忧有个非常人性化的设计——每年护理费用日额增长5%。不会让你面临日子越过越穷的窘境。
⑤ 保值功能
如果没有进入护理状态，保单也有现金价值累积，不会亏本；疾病身故赔保费。当然，如果急用钱也可以支持保单贷款。
___
投保规则
被保险人年龄：30-65周岁，按年龄计算费率。
日赔付限额自选，最低300元，最高5000元，需为100元的整数倍；
最高投保额度：被保险人年龄30-49岁的，不超过月收入的15%；50-59岁，不超过月收入的10%；60-65岁，不超过月收入的5%。
累计护理天数1080天、2160天、3240天可选。
年龄越大，护理天数越多，限额越高，保费越高；年保费不超过投保人收入的30%。
___
投保举例
36岁的H女士投标保了颐享无忧，选择给付3240天，每天1000元护理日额，缴费20年，保障终身。
那么，如果她进入失能护理状态，最高可以给付这么多的护理保险金：
她可以获取的最高利益将近：
396万 元！
而年缴保费只需要13466.2元，最高杠杆达293.9倍！
同样的保费和缴费期，如果投保包含全残责任的杠杆型终身寿险，只能买到90多万的保额。
如果投保目前市场上热销的增额终身寿险，在她90岁的时候，保单总价值才能达到110多万。
那么，如果一辈子没有进入护理状态，这张保单的利益如何呢？我们看看现金价值走势：
可见，保费交齐后不久，保单现金价值就超过了已交保费；而后一直上涨，有20年的时间，现金价值大于总保费2倍。
如果没有理赔到就不幸身故，可以退保拿到现金价值，保单具有储蓄功能。
除了杠杠的高保障，颐享无忧还可以给你更多惊喜：
___
护理服务
服务商GBG（Global Benefits Group）是一家拥有38年的全球保险服务经验、注于意外和健康保险领域、为企业和个人客户提供有竞争力的保险计划的知名国际服务商。提供符合你期待的高端护理服务体验。
目前服务网络覆盖全国28个省及直辖市，辐射全国295个大中小城市。合作服务商达到如下要求：
___
核保和理赔
核保方面有一些遗憾，暂时不提供智能或人工核保。健康告知如下：
虽然项目较多，看这个标准是介乎于重大疾病保险和寿险之间的，并不严格。不问近一段时间的不适症状体征及体检异常。
如果认为符合了给付条件，准备好相关材料，理赔报案后，会有上门评估流程，方便被保险人的同时，保证应赔尽赔、不烂赔：
___
总 结
长期护理保险，是老龄化国家必备的保险配置。它的普及，也是未来我国健康险的发展方向之一。
瑞华颐享无忧作为目前我国境内唯一一款高杠杆、强保障的长期护理险，终于能让广大普通中国人足不出户就有机会享受到充足的护理保障，并对接高品质护理服务。
还年轻、健康的你，值得拥有。
投保请关注公众号【擎奕合伙人】联系我们
