路南海
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从题主表达看，你把自己的银行存款变成保险公司的储蓄理财保险了。
这种需要锁定15年的储蓄理财保险，属于定期年金保险。适合用于家庭现金流规划，但实际不是真正的存款产品和理财产品。保险的基础作用在于保障，转移财务风险，而不是把保险当成储蓄理财工具。它是风险转移工具
15年才能拿回存款怎么办？
首先这种储蓄年金保险，合同签订过了犹豫期，合同生效以后。需要锁定5年才能开始部分领取，然后题主需要领取15年。合同生效以后，前面两年所交保费，就会扣除高额佣金和管理费，要到第三年开始才积累保费现金价值。如果中途推出本金损失惨重，而且没有利息保障，只有加了万能账户，有保底利率的才有。而且保底利率普遍1-2%。赶不上银行存款利息，银行存款是本金保障，利息固定，中途推出损失部分利息而已，这个保险合同生效退出的话，只有被扣除高额佣金和管理费后，所剩无几的现金价值，你可以打开合同现金价值表看看能退多少。
综上：这种情况，是银行柜员把存款当保险给你推销了，她可以获得保险公司高额佣金提成。你的钱不是存在银行，而是划给保险公司了，这种银保合作的保险都有双录过程，如果这个过程你都是自己签字并且同意的，没有柜员误导和高收益宣传的记录，你很难全款退保。一般合同生效后，还会有保险公司客服电话确认是否本人同意并操作的，可以回答不是。如果都同意了，你能做的就是电话到保监会，只要银行柜员存在误导销售和虚假高收益宣传，保监会就会要求银行和保险公司给消费者退还保费。
路人蚁
在某银行办理定期存款，却被推荐成了保险理财产品，而且还是高达15年后才能拿回全款的这种，目前已过犹豫期该怎么办。
虽说个别地区个别银行营业网点的确是存在推销银保产品，计划在银行办理定期存款但最终被诱导办理了这类保险理财产品，在没有过15天犹豫期的情况下比较简单，直接拨打保险公司客服电话即可申请全额退保。
但是如果过了15天的犹豫期感觉这类产品不合适，储户当初如果了解并熟知这类产品并非保险理财产品，其实是没有太好的办法只能选择尽快解除合同，把存款本金的损失率下降到最低；如果是在储户不知情的情况下诱导储户办理的这类保险理财产品，先向办理银行进行申请全额退款，如果不给予全额退保，储户这时候可以向央行与银监会，反映自身所遭遇的情况，让其帮助我们减少不必要的损失（最好有诱导储户的办理银保产品的证据，录音，视频等均可）。
如何防止存款变保单？
在遇到某银行推出的某款存款产品利率较高的情况下，一定要记住不能盲目的跟风办理，首先要确定是否是单纯的一般性存款产品；防止存款变保单或理财产品最为简单的方式就是办理存折存款，因为目前国内各大银行推出的存折只有一般性存款才行，其次保险或理财均无法办理存折。
在办理储蓄卡定期存款的过程当中，记住办理银行一般性存款产品无需签署任何协议，合同，开通第三方资金托管，风险等级测评这些手续，在线下营业网点办理定期存款，遇到需要办理这些手续多数是保险或理财产品。
保险理财产品好吗？
虽说各银行推销的银保产品，预计收益率略高于银行存款产品，但是这类产品的收益率并非固定，而是随着整体经济波动以及所投资的项目上下浮动，保险理财产品到期后是否能达到，认购当初销售收入所承诺的收益率风险较高，因为收益率并非固定而是浮动收益率，灵活性极低未到期内不允许提前支取或退保，不仅仅利息收益受影响存款本金也是会发生亏损（切记：保险理财产品未满期提前退保本金与利息收益均是会受到不同程度损失）。
不过这类产品也是有优点的，风险等级较低发生本金亏损概率低，有利息收益也有一份人身保障险，对于没有任何保险产品的人群来说，选择一款保障范围较大保额较高，存期合适自身的一款分红险保险理财产品，可以说也是非常不错的，但是一定要记住选择后未满期内不能选择提前退保。
综上：到银行办理定期存款产品，却被推荐成了保险产品，没有过犹豫期拨打保险公司客服电话申请全额退保；过了犹豫期储户知晓并了解该产品是银保产品，自愿的情况下办理的，感觉不合适只能尽快退保降低本金的亏损（分红险保险理财产品退保多数是按天计费）；如果被银行工作人员诱导，在不知情的情况下办理的这类银保产品，储户可以寻求央行与银监会帮助我们降低损失（拨打央行与银监会电话即可）。
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福星卡汇
现在存款变保险的“狸猫换太子”在部分银行还是会发生，最根本的原因还是在于较高的提成，部分保险的提成金额甚至能够达到保单金额的 40% ，银行工作人员在高回报的前提下铤而走险，这也合乎情理了。
如果存款变成了保险，过了 15 天与犹豫应该怎么办？
（1）与银行协商沟通
沟通，永远是最高效的解决问题办法。
向银行大堂经理说明事情的前因后果，表明自己当初是想要办理存款，却在柜台人员的诱导之下办理了保险产品，当回过神来猛然醒悟的时候，为时已晚，15 天的犹豫期已经过了，是否可以全额退保。
假如自己还留有一些视频或者录音证据，那就更能说明问题了。这样银行也百口莫辩，如果他们在证据面前，仍旧不愿意全额退保，这时候我们可以向保监会反映状况，如果情况属实，证据充足，保监会会要求银行和背后的保险公司给予消费者全额退保。
（2）解除合同
也有很大一部分消费者，不想把事情闹大，既然事情已经发生了，就自认倒霉，想尽快「止损」，不能全额退保也没有关系。那么这个时候我们可以向银行申请：强制解除保险合同。
这样退保我们不能拿到全额缴纳的保费，会根据买入保险产品的规则定义，拿回支付金额的一部分，或是 40% ，或是 50%，就看合同条款怎么写的了。
这样做，对于我们而言损失还是非常之大的，但是淳朴、善良的老百姓，不少一部分还是会这样做的吧......毕竟普通人想要和大银行、保险机构讨说法，真的是太难了，人家有专业的律师团队，花钱、花心思打官司，结果大概率会败诉，甚至将自己的损失进一步扩大。
银行、保险要改变当前的状况，需要一个强有力的竞争对手才行，在倒逼之下，才会出现改革的曙光。就像支付宝、微信倒逼银行改革一样。
总结
存款和保险的最大区别是在于：
1、存款必定有存单。白纸黑字写着存入的金额、约定的年利率、到期提取的时间；
2、购买保险理财产品需要签署一系列的协议，比如开通第三方资金托管，进行风险等级测评等这些手续。
银行存款操作流程简单，一般业务员 5 - 10 分钟就能搞定；而程序繁琐，各种签名的大概率会是保险产品。自己不清楚买的存款还是保险，不妨回去之后让家里的子女帮忙确认一下，这样就不容易出错了。
