长期受制于开户政策，银行很难进行线上快速获客。网点增设成本又太高，难以通过有效手段触及更多的客户。再加上，年轻人变得更愿意去使用线上理财，银行靠利差的盈利能力逐渐弱化，躺着赚钱的好日子不复存在。据数据统计，2017年，中小银行营业收入下降了21%，平均每家银行的营业收入，从26亿元，下降到了20亿元。
当银行决定放下身段，高举“互联网化”的旗号紧跟时代步伐，却发现内部极度短缺金融科技人才，在互联网建设中显得力不从心。还没有冲破雏形，这个节骨眼上，银行的互联网进程又因为互金的频频暴雷而蒙上一层阴影。监管开始发力整治互联网金融，银行仅存的幻想又被切断了。更糟的是，银监会重拳整治银行，银行理财的很多乱象都暴露出来，摇曳不定的银行俨然处身寒冬之中。
银行没出息，老百姓也不容易。随着监管逐渐强硬，余额宝等较为信任的平台年化率逐渐削减，低的可怕！根本跑不过膨胀，无法实现保值。年化率高的产品，风险又实在太大，再有些区块链、网大投资又不够了解，还有待普及。
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更摧毁老百姓的信心是银行系理财暴雷的一系列风波，虽然说这种业务模式的方式曾经被解读为银行首次突破，但是最后变成一出闹剧。双方互相甩锅也好，互相起诉也好，受害者损失还是无法被补偿。老百姓开始意识到，银行的理财产品也开始没有保障了。
这也能从侧面看出，很多银行存在着股东与经营层理念有很大冲突，银行经营受到较多隐形干扰和限制。而银监会针对银行的种种政策，就是想要银行除了存贷款业务，尽量别去涉及理财业务，支持实体经济，树立原有的威信。
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如此下去，只要监管政策没变，银行理财难有起色。那么到底如何合理又安全的理财呢？
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