卜坤波
首先你要明白你買保險解決什麼問題? 家庭經濟狀況來選擇。建議孩子以重疾和醫療為主！
壽險一般是以疾病、意外身故或全殘為賠付，保費低保障高，適用於家庭頂樑柱！身價保障(收入損失)！受益對象主要是你愛的人；
重大疾病主要解決大額醫療費用、後續護理、保健、請人照顧、因病不能正常工作而導致的收入損失；
目前國家規定孩子的身故賠付不超過20萬，為什麼要這樣規定? 一是為了防止道德風險，二是孩子相對於父母身價保障沒有那麼重要，因為孩子到成家立業之前不創造收入的。
如果是一般收入家庭，建議你直接投18歲前重大疾病保險賠保額、身故或全殘退保費那種純重大疾病險，18歲後身故、全殘賠付保額(成人之後就自動擁有身價保障 ) 。比較便宜，性價比高！
保障型重疾險產品主要形態：
1.以終身壽險為主險設計，附加提前給付重大疾病保險
此類產品通常會設計成壽險保額比重疾險保額多1萬，因為此類產品通常會附加很多意外、醫療等附加險一起銷售，為了防止重疾賠付後，主險保額同時降為0，導致保險合同失效，因此主險會加1萬保額。
2.第二種產品形態是主險以重疾險設計，保障責任涵蓋身故責任(18歲前退保費，18歲以後賠保額)，可以不附加其他險種
重疾的保額和身故的保額是共享的，兩者只給付其中之一。我推薦那種。
3.第三種形態是純重疾保險，只保障重疾 ，保障責任，無身故理賠責任 也就是說，如果得了重疾，所交保費變成了理賠金；如果沒得重疾，所交保費沒有返還。是屬於消費型的險種，其優勢就是價格便宜了很多。
咱們以一款產品來看一看身故和重疾是如何進行賠付的。
今天改變認知
要不要買是結合自己家的狀況和經濟條件來的
沒必要一刀切都回答不要，如果家裡人和孩子的人身保障都規劃好了，也就是“保人”的保險都已經完成，是可以給孩子配置終身壽險，“保錢”同樣很重要，人活著錢沒了照樣難受。
1.終身壽險也可以起到強制儲蓄的作用
2.長期鎖定目前的高利率，全球經濟發展的大趨勢，利率是一直往下走的，其他發達國家已出現負利率
3.終身壽險的好處 就是擁有現金價值 ，慢慢積累下來的價值，就是你的另外一種資產形式，平時放在保險公司 ，保單貸款手續簡便，貸款利率低，不需要特別審核，這是保單賦予投保人的權利，這是終身壽險特別有的好處。
4.通俗講，所有的人都應該買終身壽險，本身除了重視需求之外，還要關注責任，付款能力夠，只要能解決自己的問題，未來一定會給付，而且還積累現價，如果有錢，就像要多買一套房子一樣
為了防止道題風險，保險法規定，不滿10歲的孩子，死亡賠償含其他險共不超過20萬，18歲以內不超過50萬
除了這個限制沒其他毛病，務必注意一定要結合自己的條件量力而行。
明亞劉錦芳
終身壽險分為兩類：普通型終身壽險 和增額終身壽險。兩者雖然都稱為終身壽險，但有本質上的差別。
普通型終身壽險
主要功能是財富傳承，被保人身故，賠錢給受益人，通常按照保額賠償，比如張某給自己買了50萬保額，年交費9000元，20年交費，受益人孩子，那麼張某身故後，保險公司賠償50萬給孩子。
那麼張某投資的18萬元有兩大作用：
1、如果身故比較早，孩子未長大成人，那麼這筆賠償金可以支撐孩子成年，盡父親養育之責。
2、如果身故比較晚，那麼保險金作為遺產傳承給子女，作為孩子的養老金補充或他用。
因此，普通型終身壽險比較適合有子女且有傳承意願的朋友購買。
增額終身壽險
這種壽險，初期保額不高，也就是身故保險金不高，槓桿率低，但優點是現金價值和保額都每年按照預定利率複利長大，保險期越長，現金價值和保額越大，因此通常作為年金險使用。
相當於投資一筆錢，兼顧身故賠償和資產增值，且可以長期鎖定某個利率，比如3.5%複利。
大家知道，現金價值投保人是可以取出來的，通常可以部分取出或全部取出，如果給孩子購買，比如在上大學的時候減保取出部分錢，可當教育金使用，如果結婚時取出，可當婚嫁金使用，如果當創業時取出，可當創業金用。
此類產品非常適合中國家長為孩子的規劃，取出靈活，且會不斷增值，比儲蓄有更高的收益率。
因此，增額終身壽的適用人群孩子和成年人都可以。
小結
普通型終身壽險不適合給孩子購買，增額終身壽險可以給小孩子購買。
