生活在現代社會中的人，不論有沒有買過保險，朋友圈裡是不是都能快速翻出幾個保險代理人朋友？
那麼下面這些話，你可能或多或少都會覺得熟悉：
1.人一生罹患重大疾病的概率高達72.13%，超過1/3的人會得癌症、10個健康男性中3個會在65歲前得重疾、10個健康女性中2個會在65歲前得重疾。
而且，重疾的平均治療花費少則十幾萬多則大幾十萬。為了防止自己和家人被突出其來的風險擊垮，保險還是儘早買！
2.我有保險你沒有，好巧不巧都生病住院，我的錢還是我的錢，你的錢已經是醫院的錢了！要知道，如果沒保險，你在銀行的錢，很可能是替醫院暫存的，一旦住進去，半輩子的積蓄，不幾天就能給掏幹！
3.心疼十來塊錢的停車費，偷雞停路邊，當看到一張500元罰單貼在玻璃上的時候，腸子都要悔青了，早知道就交停車費了！保險也一樣，沒事的時候交幾百幾千的保費覺得貴，出了事要花幾十萬的時候，才後悔沒有早點給自己和家人買份保險。
4.一個人買保險，至少說明三種情況：一、具有責任感（能為自己和家人的將來考慮）；二、有一定的經濟能力（能交得起保費）；三、身體足夠健康（保險公司核保很嚴格）！
說得都挺有道理！
保險到底要不要買？
面對被談論的越來越多的保險，到底應不應該買？相信許多人都有這個疑問。但如果下面幾個坑你覺得自己也很容易掉進去，我勸你先別買。
1.一份保險放在你面前，首先想到的是能不能保本、有沒有返還、收益高不高，其次才去關注它的保障作用。
2.父愛母愛氾濫，生怕被說不愛孩子，自己還在“裸奔”就優先給孩子買了一堆，或者在大人和孩子的保額分配上嚴重失衡。
3.想用一張保單搞定所有問題，身故、重疾、意外、財產一個不少的才是好保單，保費最好還能返還，收益率最好還跟銀行理財差不多。
4.喜歡跟風“好”產品，專家推薦什麼我就買什麼，隔壁同事買了什麼我就買什麼，保額也要買一樣，選擇過程不結合自身家庭實際情況。
5.方案研究得挺透，卻不重視健康告知，生怕被拒保買不了，想也不想統統選“是”。
買保險想清楚這6點，再做決定
無論什麼原因讓你開始琢磨保險這件事情，在做決策之前，首先需要想清楚這6個問題：
1.為什麼買？
對於普通人來說，需要認清，保險屬於防禦性資產配置，用少量的費用來規避有可能發生的難以承受的經濟損失 。買保險就是買保障，必須在有足夠保障的前提下，再考慮回報。
2.給誰買？
人人都需要保障，不過對於一個家庭來說，預算分配需要有一個輕重緩急，家庭經濟支柱的配置優先級應該更高，大人的安穩是孩子健康成長的重要前提，“先大人、後小孩”是一個基本的配置邏輯。
3.多少預算才合理？
一個適用於普羅大眾的雙十原則：投入年收入10%左右的保費，獲得保額為年收入10倍左右的風險保障。
所謂普羅大眾，需要剔除貧富兩個極端，窮人需要優先解決溫飽，對富人來說保險的功能會有結構性變化。另外，理財型保險的預算不應計算在此原則之內。
但原則只是原則，畢竟除了收入之外，每個家庭的消費習慣和債務情況不同，不能一味套公式，一切以不影響正常的家庭生活為前提。
4.不同種類的保險如何配置保額？
買保險要的是實實在在的保障，不是大家都買我也得有的心理安慰。對於不同功能的保險，保額至少要達到一定的水平才能起到應有的保障作用，參考如下：
1）重疾險：保額=治療費+住院費+3-5年的收入損失，一般30-50萬。
2）壽險：家庭經濟支柱尤其需要保障，覆蓋家庭債務（車房貸）、撫育子女、贍養父母等費用，50-300萬。
3）意外險：高槓杆，是對壽險的補充，根據個人的工作生活狀態配置，
30-100萬。4）醫療險：有社保，就具備基本的醫療保障，報銷型的醫療保險可以作為適度補充，普通住院醫療花費也不會太高，建議選擇保證5-10 年續保的百萬醫療。
同樣沒有一成不變的方法，保額只是非常重要的決策因素，不是唯一決策標準。
5.要在哪裡買？
保險公司、經紀公司、代理人、還是第三方互聯網平臺？在哪裡買不重要，找到合適自己的產品和專業用心的服務才重要。
6.大公司還是小公司好？
有人覺得大公司品牌贏，理賠快，服務有保證，有人認為小公司產品性價比高，能少花冤枉錢。果仁叔只想說，在中國保險公司都不是隨隨便便就能設立的，自己喜歡就好，沒什麼特別的建議，參照第5點 。
買保險還真是個技術活兒，國內近200家保險公司，上萬款產品，需要綜合考慮產品方案、公司品牌、家庭收支、投保預算、年齡和健康狀況、購買渠道、未來生活規劃，甚至還要懂相關的數學、財務、醫學和法律知識。說到這裡，突然想起一句歌詞：保險不是你想買，想買就能買，一不小心買錯則進退兩難。
希望這篇淺顯的文章，能給大家帶來一點點啟發，如果覺得有用，也歡迎分享給身邊有需要的朋友。多學習瞭解一些，總不是什麼壞事：）
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