有易氏
首先在購買保險的時候自己要清楚自己打算購買什麼保險產品，
1、保險的產品分類是什麼？保險可分為壽險、意外險和健康險。壽險的產品主要為定期壽險（在約定期內發生所約定的事故）、
養老型壽險（養老金）；意外險是指發生意外時（非疾病原因）可以得到約定的 付，健康險保健康，如大病保險。
2、保險都保什麼？
保險保的是掙錢能力，當發生意外、疾病或是年老時收入下降時，我們還能維持現有的生活水平。
3、保險的功能？
保險的最基本功能是保障，而不是投資。所以不能期望保險像股票一樣有高回報。把錢放在保險公司還能防借、防盜、防搶，何樂而不為？
最後我相信很多人人都會關心的一個問題，保險公司會破產嗎？答案是：我國保險法規定保險公司不能破產，只能合併，所以選擇保險公司比選擇產品更重要
劉大表哥
大家購買商業保險無非就是重疾險、醫療險、意外險、年金險和定期壽險，不同的險種的功能不一樣，保障責任不一樣，其中大多數人在前期重點關心的還是重疾險，因為保險代理人或者保險經紀人推薦的最多的也就是重疾險了，那麼在挑選重疾險的時候需要注意哪些方面呢？怎樣才能儘量避免代理人的忽悠而選到合適自己的產品呢？
作為7年的保險從業者，與時俱進，我總結出以下5點，主要掌握些5要素，你也可以挑到最合適的重疾險！
第一、千萬不要被所保障的重疾種類矇蔽了雙眼，保120種未必比保80種好。
從保險公司的過往理賠數據中顯示，癌症是理賠率最高的疾病，佔據了總體理賠數據的65%，其次就是急性心肌梗塞和腦中風後遺症，這三者合計佔據了85%以上的理賠；由保險行業協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中規定前25種疾病是必須要在每家保險公司的重疾險產品中涵蓋的，而這25中疾病佔據了總體理賠的95%以上。
所以有些保險代理人會拿著他家可以保120種疾病的產品做宣傳，去詆譭其他可以保80種或者60種的產品，其實他們的區別並不大，很多不明真相的客戶可能就相信並選擇了，殊不知重疾險更重要的東西忽略了，以下會講到。
第二、重疾險挑選有額外賠付的產品提高黃金年齡的槓桿比，會更實用！
什麼是額外賠付？目前有很多重疾險產品，不乏一些網紅產品會提供首十年(或首15年)額外贈送50%的保額，大家可以簡單理解為，假如投保前10年得了重疾，可以多賠50%的錢。這樣的設計非常適合剛出來社會工作沒有太多經濟預算的客戶，用一樣的錢可以得到更多的保額保障！
第三、儘量選擇有癌症二次賠付的產品，這個也基本成了重疾險的標配了。
原因很簡單，癌症的理賠概率高，並且癌症的持續、復發、轉移等的概率也很高。有研究指出，卵巢癌的復發概率高達85.5%，超過五成的腸癌在手術後復發，乳腺癌在手術一年半後復發的概率最高等，如果選擇的重疾險產品只提供癌症一次賠付，那今後保障誰來管呢？
第四、重疾的多次賠付千萬要注意分組情況，這個很關鍵，客戶最容易也是忽略這點！
小編覺得，購買重疾險要儘量選擇有多次賠付的產品。為什麼？因為患者得過一次重疾後再次發生其他疾病的關聯性比較大，得過一次大病身體變差免疫力下降，今後得其他疾病的概率也會比常人高得多。還有一點就是，理賠過後，礙於新保單的健康核保，很大可能性是買不了其他的保險了的。選擇多次賠付的重疾險產品，賠了一次大病後，後面還有多次賠付繼續生效，為客戶提供不間斷的延續保障。
那為什麼要提醒大家留意“重疾分組”呢？
對於目前的內地保險，重疾多次賠付的分組情況大體分為: 分組多次賠付、不分組多次賠付。分組多次賠付指的是把所有的重疾種類分為N組，假如賠了一次某一組的疾病，那今後該組的其他疾病就不會再賠付，比如把急性心肌梗塞和冠狀動脈手術歸類到同一組，患者賠了一次急性心肌梗塞，假如今後做冠狀動脈手術就不會再賠付了，這個對保障的實用性大打折扣！
而不分組多次賠付就是沒有設置疾病分組，可以獨立各賠付1次，假如患者賠了一次急性心肌梗塞，今後的冠狀動脈手術還有可能再賠得到。
第五、關注輕症賠付是否涵蓋高發的病種，輕症其實不輕。
上面小編有提到，癌症、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等佔據了理賠的85%，前25種疾病佔據了重疾理賠的95%，那麼在挑選產品是就需要留意所保障的輕症種類中是否更多範圍的覆蓋這25種疾病的早期了。
同時對於輕症，還需要關注輕症的賠付比例和賠付次數。
這是小編從業多年，看多無數產品，研究了無數合同條款得出來的經驗，買保險坑比較多，我們在挑選重疾險時不能僅僅看表面，更要話時間去了解他的內在保障，這個是非常必要的。
當然，挑選重疾險還有很多細節問題，單純靠一篇文章是不可能面面俱到的，如果你想要一起交流更多的保險資訊，歡迎在評論區評論，我會一一回復你們的問題，當然這歡迎私信交流學習哦！
精算選險
投保容易賠償難，難於上青天！
