大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險博主。
關於“單次賠付型重疾險好”還是“多次賠付型重疾險好”的問題，文文大保貝兒自己是覺得，存在即合理。
或許我們喜歡、偏愛某種類型的保險產品，但我們不能因為其他的產品不符合我們的審美，就批判到一無是處。
不符合我們個人喜好的，就要拉出來公開錘死嗎？
文文大保貝兒覺得，不應該這樣。
開篇文文大保貝兒先說一下自己的觀點：
單次賠付型的重疾險，買消費型，如果需要身故保障，再加定期壽險&終身壽險，做到“重壽分離”。
多次賠付型的重疾險，條件允許的話，買儲蓄型，畢竟保費較高，帶身故保障無論如何都能賠一次。
01
多次賠付型重疾險的定義
目前市面上主流的重疾險產品形態分四種。
第一種：單次賠付的消費型重疾險。
代表產品：康惠保2020，優惠寶，無憂人生2020
第二種：多次賠付的消費型重疾險。
代表產品：守衛者3號，長生優加，康惠保多倍版
第三種：單次賠付的返本型重疾險。
代表產品：康樂一生2019
第四種：多次賠付的返本型重疾險。
代表產品：信泰如意人生守護英雄版
一般來說，從保費從高到底排列：第四種＞第二種＞第三種＞第一種。
多次賠比單次賠貴，貴在重疾賠付次數，也貴在身故返還保額。
舉個栗子，30歲的隔壁老王買了一份50萬保額的重疾險。
50歲的時候，老王得了甲狀腺癌；60歲的時候，老王又發生了急性心梗。
如果老王買的是【第一種：單次賠付的消費型重疾險】和【第三種：單次賠付的返本型重疾險】，第一次甲狀腺癌賠了50萬，保障就結束了。
第二次的急性心梗，就什麼也賠不了了。
如果老王買的是【第二種：多次賠付的消費型重疾險】和【第四種：多次賠付的返本型重疾險】，那麼第一次甲狀腺癌賠了50萬，後來的急性心梗可以再賠一個50萬。
而且賠付完這兩次之後，保障也沒有結束，後面還可以繼續賠付其他組的疾病。
如果老王這輩子平平安安，沒有罹患任何重疾。
那麼老王去世的時候，【第一種：單次賠付的消費型重疾險】和【第二種：多次賠付的消費型重疾險】只能給保單的現金價值。
而【第三種：單次賠付的返本型重疾險】和【第四種：多次賠付的返本型重疾險】，則可以賠付50萬的保額。
沒有誰一定好，或者誰一定不好 。
大家對保障的需求不同，偏愛的產品形態也會不同。
02
從“信泰如意人生守護英雄版”
看分組多次賠付型重疾險怎麼買
多次賠付型的重疾險，又分為“分組多次賠”與“不分組多次賠”。
我們今天主要跟大家講一講，分組多次賠付型的重疾險產品。
分組多次賠付型的重疾險，不好選。
因為相比單次賠付型重疾險，多次賠付型的產品確實更加的複雜。
A
你知道嗎？
如果買的保險不對，第二次患重疾，多次賠付型的重疾險還不一定就能賠。
保險公司從醫學的角度，把上百種重疾病種，分到了好幾組裡面。
如果得了A組中的病，那麼A組裡面的其他疾病也就全體失效了。
第二次患疾的病種，需要在其他組中，才能獲得賠付。
同時，該組也會失效，以此類推。
所以說，買多次賠付型的重疾險，“分組合理”很重要。
要知道，如果高發疾病都被分到了同一組中，會非常影響未來的理賠。
信泰如意人生守護英雄版保障有110種重大疾病，分6組，每組賠付一次，每組賠付間隔期180天，累計最多賠付6次。
每組比例分別為100%、120%、140%、160%、180%、200%的基本保額。
信泰如意人生守護英雄版把發病率最高的惡性腫瘤（癌症），單獨分了一組，不會對其他疾病造成任何影響。
6大高發重疾，很均勻的分佈在了4個組別裡，互相之間不會影響。
這樣科學的重疾分組，讓理賠概率大大增加。
買多次賠付型重疾險，就要買像信泰如意人生守護英雄版這樣分組科學的。
B
除了重疾的疾病分組，高發輕中症涵蓋率也是重疾險必看的部分。
信泰如意人生守護英雄版保障有“25種中症”和“50種輕症”。
“25種中症”累計最多賠付2次，每次賠付60%的基本保額。
“50種輕症”累計最多賠付4次，每次賠付45%的基本保額。
高發疾病全部涵蓋。
買多次賠付型重疾險，就要買像信泰如意人生守護英雄版這樣中輕症保障全面的。
C
看完了重疾、中症、輕症保障，我們再來看一看癌症二次賠付的情況。
癌症二次賠付的這項保障責任，我們主要看【間隔期】。
間隔期，當然是越短越好。
信泰如意人生守護英雄版的“第二次惡性腫瘤保險金”是這樣約定的：
初次確診發生惡性腫瘤三年後，惡性腫瘤新發、復發、持續、轉移、擴散，額外賠付120%基本保額。
癌症二次的間隔期是三年，賠付比例為120%，賠付比例更高，但價格並沒有大幅度增加，基本上和老版價格保持了一致。
加量不加價，才是好的癌症二次賠保障。
買多次賠付型重疾險，就要買像信泰如意人生守護英雄版這樣癌症二次賠合理的。
D
信泰如意人生守護英雄版在沒得重疾就身故的情況下，賠付基本保額：
等待期90天，18週歲保單週年日前（不含），賠付已交保費；18週歲保單週年日及以後，賠付100%基本保額。
也就是說，如果我們買了50萬保額的信泰如意人生守護英雄版，在18歲之後，如果生前沒有拿到重疾賠償，身故後也會賠50萬。
03
拋開費率談保障都是耍流氓。
那買保險不看保費也不行呀！
信泰如意人生守護英雄版不僅不貴，甚至可以說，很便宜。
不僅比同樣多次賠付型的重疾險便宜，甚至比大部分單次賠付型重疾險，還便宜。
當然了，信泰如意人生守護英雄版畢竟還是【多次賠付的返本型重疾險】產品，所以價格還是比【單次賠付的消費型重疾險】要貴一些的。
但是這個定價，真的已經是非常極致了。
對於預算還可以、也比較在意多次重疾保障的小夥伴們來說，確實是一款難得的好產品。
04
信泰如意人生守護英雄版亮點總結：
1、110種重疾全面保障：
110種高發重疾，分6組，每組可賠1次，保額逐次遞增，多次保障，全面呵護。
2、25種中症、50種輕症分級守護：
25種中症不分組賠2次，每次賠付60%的基本保額；50種輕症不分組賠4次，每次賠付45%的基本保額。
3、高發疾病多次保障：
輕症-極早期惡性腫瘤或惡性病變：額外兩次保障，無間隔期，每次賠付45%的基本保額。
重疾-第二次惡性腫瘤疾病保險金(可選）：可選二次保障，不論新發、持續、復發、轉移或擴散，間隔期3年，賠付120%的基本保額。
4、少兒特定疾病額外保障：
10大少兒特定重疾，18週歲前可享受額外100%基本保額的保障。
5、身故/全殘/滿期保險責任：
多重保障，安心守護。
05
單次賠&多次賠，怎麼買？
√預算有限的話，文文大保貝兒還是建議大家選擇【單次賠付的消費型重疾險】。
【多次賠付的返本型重疾險】，一定比【單次賠付的消費型重疾險】貴，而且貴很多。
還是那句話，買保險就是買保額。
保額夠了，再去考慮品牌、多次賠付等等“增值部分”。
√預算較高的話，文文大保貝兒覺得，【多次賠付的返本型重疾險】值得考慮。
【多次賠付的返本型重疾險】的確有他存在的意義。
所有的【單次賠付的重疾險】，再理賠過一次重疾重疾之後，保障就失效了，而且後續大概率，也很難很難再買到健康型保險了。
但隨著醫療水平的進步，“得重疾”並不意味著“一定會很快身故”。
人均壽命在延長，醫療手段也在不斷的進步，很多現在覺得“必死無疑”的疾病，或許在未來會變成“慢性病”，治癒率和存活率都會不斷提高。
可能就會有很多人，需要過著“長期帶病”的生活。
而罹患過一次重疾，再得其他重疾的概率，也會高於健康人群。
此時，【多次賠付的重疾險】產品，真的就非常實用了。
所以說，【多次賠付的重疾險】產品，絕不是雞肋的險種。
適合自己的，就是最好的。
