圈里又出大事了！
一大早打开电脑，就看到有很多朋友跟小象发的消息，汇总起来就一句话：小象，相互宝规则又改了，还值不值得加入？
啥？
这个调整不是上周就发消息了吗？慌得小象急忙拿出手机点开支付宝查看，原来上周的是征求意见稿啊！昨天是正式发布！
三天就从征求意见变为正式，不得不说相互宝的效率着实不错！
点赞！
既然有朋友想要了解新的调整是否合适，那么今天小象就给大家做一个点评！
1
本次的相互宝规则调整，主要集中在三个方面，咱们一一评述！
调整一：增加五种罕见病，同时取消轻症重疾！
对于第一点，增加五种罕见病，小象相信大家都没有意见，毕竟囊括更多的病种，相对来说给到大家的保障也会更多！
主要的争议存在与第二点：
将轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌从相互宝的互助中剔除！
其实这已经不是相互宝第一次调整规则了，从最开始的甲状腺癌全部按照重疾标准赔付30万，到之后将轻症甲状腺癌（未转移的乳头状或滤泡状）的赔付比例降低到10万，直至现在的剔除赔付行列！
总的来说，小象对于这一调整是处于支持态度的！
甲状腺癌，一度被保险行业称之为“喜癌”，究其原因就是高发的乳头状或滤泡状甲状腺癌，未转移的情况下，治疗花费不高，对人的身体影响也不是很大！
小象的一个客户就是微乳头状甲状腺癌，在医院手术治疗就只花了2万多，现在也是健健康康的。
而不管是重疾险还是相互宝的初衷，其实都是为了让得了重病的人能够很好的生活下去，减小家庭的负担，而未转移乳头状或滤泡状甲状腺癌，则与这一初衷相违背！
而在评论区也是有很多人对于把“未转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌剔除”持支持态度的！某种程度上也是相互宝团队对于之前谣言的回应！（之前有谣言说很多人植入甲状腺癌病毒骗取互助金，呵呵哒）
整体看来，小象其实需要感谢相互宝，通过相互宝这样惠及上亿人的项目，对于咱们的普通群众进行了一次很好的报销科普，至少是让大家知道了甲状腺癌并不是那么吓人！
未来如果再有人拿着“新规下达，甲状腺癌XX月将被剔除重疾险保障行列，大家快来买保险”这样的忽悠话术骗人的时候，会有更多的人识破这样的谎言！
不过对于将T2N0M0的前列腺癌也同时剔除，小象是持一定的怀疑态度的！
T2程度的前列腺癌，虽然没有发生远端转移，但是已经开始侵犯周边组织，单叶或者双叶，小象个人觉得不是很合适。（不过对于医学并不是特别懂，如果有医学专业的，欢迎指正！）
二：明确初诊的定义
更加详细规范的列明了不同重疾种类对于初诊的定义，有助于咱们普通人进行理解！更加公开透明！
值得保险学习！
三：优化等待期和既往症定义
某些人，对于这一点存在很大异议，尤其是部分保险从业人员，会对这一点鄙视，觉得对于癌症的等待期控制的较为严格！
但是：等待期内不要进行体检，不是每一个保险从业人员会叮嘱客户的吗？
这咋就严格了？从加入开始3个月不体检，好像也不是太大的事吧？
况且“疑似”“倾向”“考虑”“待排”“可能”“不排除”“不除外”等字眼明确写明在报告里的时候，确实是需要进一步复查确定的，并不见得严格！
唯一的就是对“4级及以上的甲状腺结节和乳腺结节”，略显严格了点。关于甲状腺结节，参考前面的轻度重疾剔除相互宝行列！
但是还是那句话，等待期内别体检比啥都重要！
同时，相互宝对于部分慢性疾病，提供了保障，仅仅除外了该项责任！对于有慢性病的人，是一件很好的福利！至少目前的保险可能还做不到这样大面积的接受慢性病患者！
总之，
因为相互宝不是保险，更像是一种商业行为，不受银保监会监管，可以更加灵活的根据实际的理赔经验数据进行调整。2
某种程度上，相互宝其实跟保险越来越像了！
这次的公示，对于咱们普通人来说，是一件好事！这说明相互宝的运营规则越来越透明，也越来越规范！
至少像小象这样的人，可是在征求意见稿的时候，就收到了推送的哦（我绝对不会告诉你，我忘了投票了）
其实，鉴于相互宝的基因，每一次相互宝的动作都会上头条！
从一开始的相互保到相互宝，到相互宝拒赔，到每次互助金额上涨到3元，到现在互助规则的调整，每一次的变动都上一次头条！
有的人对于其公益性津津乐道，有的人对于相互宝不是保险，不受监管，口诛笔伐！
就像各种评论留言询问小象的那样“相互宝还值不值得加入”以及“相互宝可以替代保险吗？”
在这里小象统一回应下：
1：关于相互宝值不值得加入?
小象一直是持支持态度的！值得加入！
从公益角度，每半个月就拿自己一顿早餐钱帮助需要的人（小象和妈妈都加入了），小象觉得值得！
从个人角度，即使是分摊金额涨到了每年180元，小象觉得每年花180块钱，给自己加保一个30万的定期重疾，挺划算的！何况按照现在的分摊金额，一年就是70块钱，值得！
2：相互宝能不能替代重疾？
这点小象的态度是：不能！
商业重疾险的特点是：稳定，保障时间长，提供的保障更全面（不仅有重疾还有轻症中症），保险公司受到银保监会监管，运营时效性也有明确的要求（收齐资料30天内必须做出理赔决定，理赔决定后10天之内理赔款必须到账），服务上更有保障！
而相互宝的变动调整太大，保障时间不确定，仅有重疾保障，理赔服务时效没有统一确定！
所以，小象一直的意见就是：相互宝加入玩玩就好，可以锦上添花！
但还是那句话：小孩子才做选择，成年人是都要！
PS：
相互宝的模式，可能是对重疾险未来发展的一次很好的演算，随时可以调整，就有更多的试错空间，就有更多的经验模型数据，如果说这些数据能够反馈给保险公司，或许会更加的促进重疾险乃至整个保险行业的正常健康快速发展！
