最近年金险相关的内容写的有点多哈，后台也有朋友吐槽小象，嗯，小象承诺今天这篇写完，今年就不写年金相关的内容了哈！
（内心OS：反正下个星期就2020年了，嘿嘿）
年底这一波4.025%年金的停售，着实是让某些人赚的盆满钵满的，就拿小象认识的一个人为例，以前基本上一单重疾险都卖不出去，现在连连卖了好几个年交2/30万的年金险，小象都有点嫉妒了（后面称呼为小A）！
某次的交流中，小象向小A请教了一下最近业绩突飞猛进的原因，正好小象有一个客户最后选择了在银保渠道购买了如意享，小象其实想争取一下，看看有没有什么产品可以pk过的。
小A说：弘康的相伴一生比如意享更好啊。你的客户是41岁，可以用11岁的孩子作为被保险人，选择20年后开始领取生存金，到时候客户正好61岁，每年的生存金就是投保人领取，可以作为她的养老金。如意享的领取还需要减保，手续太麻烦了
小象：？？？（一脸懵逼中，弘康相伴一生的年金领取不是被保险人领取吗？投保人怎么领？）
于是小象进一步请教：嗯…….那个可能是我记错了，弘康相伴一生的生存金不是被保险人领取吗？生存金是打到被保险人的卡上，投保人怎么领呢？
小A：他们是母子啊，这还担心孩子不让母亲拿钱啊。
小象：…….
小A：再说了，可以让被保险人专门办一张卡，让投保人拿着，就不用担心了。
小象：……
说实话，作为一个专业的规划师，小象有点心寒！如果小A的客户最后都是通过这样的方式成交的，最后当客户发现事实并不是他所想的那样，客户心里会怎么想：
“保险都是骗人的！”
弘康相伴一生的年金险的领取，合同中明明白白的写明，是由被保险人进行申请领取，而在小A的口中却变成了“投保人领取”！
小象并不觉得小A的初衷是错的，毕竟父慈子孝是我们都想看到的。
但是保险是一种财务规划！尤其是涉及到大额资金的情况下，做财务规划的时候，每一个规划师都需要严格考量客观条件，将所有的感情因素搁置，排除掉所有的不稳定因素才是一个规划师应该做的事！
保险的本质就是在未来的不确定中，做那一抹小确定！所以必须严谨！
就像小象在给客户做重疾保障规划的时候，一向避免夫妻互为投保人，并且添加投保人豁免的。
主要的原因就是——婚姻风险
投保人是一款保单的掌控人，一份保单的大部分利益都是由投保人享有：
1：退保
2：保单贷款
3：减保、提取万能账户价值的权利
其中最重要影响最大的就是——解除保单的权力，也就是咱们说的退保！
小象不认为离婚之后，夫妻还能够继续为对方缴纳保费，或者帮忙办理投保人变更的。老死不相往来的或许更多！
所以在保险的规划中，一般是不建议成年人之间互为投保人，尤其是夫妻关系
而在年金险的配置中，人性是最需要考虑的一点。
我们为人父母者，都是想要给到孩子最好的，让孩子生活的更好衣食无忧，即便是以后我们不在了，孩子都能有一个很好的生活！
但是我想没有一个父母，会在自己活着的时候，就把这些钱完全给到孩子，我们都想做整个资金的掌控者，不在咽气的那一刻，不放手。
我们也是想要孩子更加的上进，不想孩子刚刚成年就有一大笔钱可供挥霍，不思进取。何况等孩子成年之后，也会有自己的家庭，这样的话，不稳定因素就太多了！
以上述的案例为例，20年后，孩子都31岁了，可能已经有了自己的家庭，孩子愿意把这笔钱就这样的给到父母吗？就算他愿意，他的老公/老婆会愿意吗？
一个合理的规划师，是必须考虑到这样的风险的！
小A那种的处理方法，明明知道客户最担心的是自己未来的养老问题，给出的解决方案竟然仅仅只考虑年金险的收益，甚至用出了“弘康相伴一生投保人领取生存年金”这样的昏招！
小象不知道市面上有多少人是这样在做的，曲解客户的意思，并且给出一些不合理的建议，唯一的目的就是——签单！
只是觉得很悲伤！
理财，买保险本就是一个反人性的事！我们都喜欢听好话，听自己想听的话，但是有的时候，好听的话，往往意味着谎言与欺骗！
这个行业说真话的人，永远只是少数，人们往往似乎更愿意听那些好听的“谎言”：
小象说，这个保险未来不返还，被消费了，他们说不买了。转身，却相信那些高保费的低保产品。
小象说，这个不保那个不保，他们又不买了。转身，却相信那些说产品什么都保的。
小象说，这个产品未来不能拿来养老，他就不买了。转身，却相信那些拿着重疾险产品说可以养老的。
小象说，理财产品利息不高，本身钱不多，要以保障为主，他就不买了。转身，却相信那些说保险未来收益高的。
小象说，这款产品不能够满足您的需求，他就不买了，转身，却找那些说这款产品可以满足他需求的人买了。
小象说，帮他分析好家庭风险，针对现下风险点配置好计划，他就不买了。转身，花大价钱买个不适合家庭的低保。
这个行业，需要的还是一些说真话的人！
不然最后我们也会变成“杀死了恶魔的骑士”
