安然寧靜
对于喜欢那种消费来说我们要先明白银行发信用卡是要赚钱的，而且信用卡的资金更是需要融资成本，明白了这个我们大概来算下银行赚钱。
按照国家96费改后标准费率0.6%来讲，发卡行、银联、支付公司的比例是：7:1:2
比如客户刷卡10000来计算，刷卡手续费是60元。
发卡行占7成：0.7✖️60是42元，42元里面包含了融资成本、人员工资、运营等等，所以能赚取到的不是很多。
银联占1成：0.1✖️60是6元
支付公司:0.2✖️60是12元
同样银联、支付公司也是需要运营成本等等。
扫码支付费率0.38。那再简单不过的道理，银行利润自然就少了，所以银行更喜欢用户刷卡消费。
邵总不要太任性
来，跟着我读：银行是盈利机构，盈利机构，盈利机构。
所以喜欢你刷卡还是扫码，终归是回到赚钱这个角度。这里只谈信用卡，储蓄卡你随便。
96费改以后，POS机的标准费率调整为0.6。换句话说，你刷1000大洋，商家需要承担6块钱的手续费。
这6块钱去哪了？大概记住这个比例。
银行：银联：第三方支付公司=7:1:2
换句话说，这6块的手续费，发卡行要4.2元，银联要0.6元，剩余的钱都是支付公司的。
你可能遇到市面上POS机费率高于0.6的，甚至还加了秒到费；不要慌，多出来的钱都是第三方支付公司的。
再来看看扫码支付，标准费率0.38，其实结算费率就0.2。换言之，你扫码支付一千，商家承担3.8元的手续费，而银行和银联总计分赃金额才2块，剩余的都是支付公司的。
一边是4.2元，一边是2元不到；你说说，银行更希望你用哪种方式消费？
为什么扫码支付多了，信用卡会被降额、甚至是被封卡？这也是原因之一。
咯小天
随着移动支付的发展，支付宝和微信的普及，人们现在都喜欢用手机付款，大都是用银行卡绑定支付宝和微信扫码转账支付，这样的支付方式方便又快捷，免去了现金交易的繁琐。
那么信用卡绑定的微信和支付宝消费和直接刷卡支付有什么区别呢？这里，小编告诉大家，区别大了，而且还会影响到你信用卡的额度甚至贷款！
说起信用卡的用卡方式大致可分为线上网络消费和线下实体刷卡消费，大部分信用卡网上消费是没有积分的，为什么网上交易会没有积分呢？
其实答案很简单，因为信用卡持卡人在网上消费银行无钱可赚，信用卡线下消费银行从商户收取的手续费0.6%，而网上消费银行能够收取的手续费却只有0.38%，除去付给第三方支付平台和通道的费用，银行根本无利可图。 银联POS机刷信用卡手续费分成解析：96费改后，假设你在POS机上刷卡1000元，你得付出6元的手续费，这6元里的4.5元去了发卡行，1.5元去了收单机构。然后发卡行又拿出0.325元上缴给银联，收单机构拿出0.325元上缴给银联。那么，银联就获得了0.65元。
微信/支付宝扫码手续费分成解析：假设你在商家那里扫码支付1000元，你得付出3.8元的手续费。这3.8元里的1.8元去了服务商(包括线下收单支付公司)那里，2元去了支付宝微信财付通公司。
所以银行并不喜欢信用卡的持卡人网上消费的比例过高，银行对持卡人刷卡消费赠送积分，是银行的一种鼓励消费的行为，而信用卡网上消费银行无钱可赚，银行怎么可能还赠送积分给持卡人呢？
网上消费是大趋势，银行也无法扭转乾坤，为了获客害怕流失客户银行也只能屈服，现在很多银行联合各大电商推出了网购可以拥有积分的联名信用卡。但总体来说回馈的积分力度以及优惠程度和线下还有很大的差距。
信用卡提额，银行主要是依据持卡人的消费能力和还款能力，再综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征，等各个维度客观评定。 信用卡网上消费和电商购物确实能够影响银行对信用卡持卡人提高授信的评分，信用卡网上消费和电商购物影响评分最主要的原因就是无法提升持卡人对银行的贡献度，所以网上消费比例过高就会影响信用卡的评分从而影响信用卡额度的提升。
银行发行信用卡的目的就是为了赚钱，即使你网上消费的再多无法让银行赚到钱。
如果贡献度达不到银行提额的标准提额的几率也就很渺茫了，另外一点也容易被大家忽视，我们在线下商家消费，如果信用卡是绑定支付宝或者微信等第三方平台进行支付，那么手续费也是只有0.38%，银行同样是赚不到钱，同样也是无法提升持卡人对银行的贡献度。
只有在线下商户刷卡消费才是银行最喜欢的。
除了稳定的还款能力以外，对银行的贡献度是信用卡提高授信额度的所以也不要数额较小的交易也用信用卡支付，甚至买瓶水买包烟都要刷卡，这种没有质量的消费对于信用卡提额是消极和负面的。线下刷卡金额最好是300以上，否则，不要刷卡。
在银行内部与持卡人的消费习惯消费场景会划分为高端消费人群和普通消费人群，金额太小的频繁交易对于银行划分客户消费阶级不利。 小编劝您不要过多使用扫码消费，为了获得更高的银行客户评级，为了提升你的总体信用卡额度，为了将来获取更优质的银行贷款，从小小的信用卡开始，尽量少的用信用卡扫码消费，尽可能多的进行刷卡消费哦。
