文 . 五节芒
近几日，有几件事连续发生！
据第一消费金融报道，10月21日，51信用卡有浙江本地警方介入。21日午间时分，上百名警察进入位于杭州西溪的51信用卡办公大楼。
通报中称，今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前，案件还在进一步侦办中。
“51信用卡”是什么样的公司？
根据网络资料，51信用卡是为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等多款APP,拥有超过1亿激活用户。
可以直接说，这是一个网络借贷平台。
而此次被调查的，就是在收贷过程中，出现了采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
而在同一日，就是2019年10月21日起施行的《最高人民法院最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定。
违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
这也是首次上升到了犯罪层面。
意见中对于一些具体的事项还有明确的规定：
1、“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上；
2、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为；
3、个人、单位非法放贷数额累计；
4、其他严重、特别严重的情节等等。
（详细内容请参考：全国扫黑办再发布4个法律政策文件（全文））
仔细看你会发现，这份意见具有很强的实际操作性，并且将可能遇到的问题都列入其中，这可能也是近几年扫黑除恶专项斗争的经验总结。
同时生效的还有三份文件，与上述文件形成一套组合拳。
《国家监察委员会最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于在扫黑除恶专项斗争中分工负责、互相配合、互相制约严惩公职人员涉黑涉恶违法犯罪问题的通知》
《最高人民法院最高人民检察院 公安部 司法部 关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》
、《最高人民法院最高人民检察院 公安部 司法部 关于跨省异地执行刑罚的黑恶势力罪犯坦白检举构成自首立功若干问题的意见》
如果大家比较关注，可以发现，在最近一个月内中央部门连续有举措，各省市密集部署地方金融风险防控相关工作，一手开启新一轮的金融风险排查和清理整顿，重点聚焦非法集资、网贷、融资担保等领域，一手建立监测平台，运用科技手段加强对风险的预警。
1、央行：力争明年上半年基本完成网贷存量风险化解；
2、中国银保监会：防范非法集资要做到“三不”；
3．公安部打击治理电信网络新型违法犯罪 对缅北部分微信支付宝账户采取封停措施；
4、中基协：未指定任何中介或个人代办私募基金登记备案；
5、.央行上海分行：“炒鞋”或存非法集资、金融诈骗等问题；
6、.山东公示取消11家小贷公司试点经营资格名单；
7、湖南取缔24家网贷平台；
8、济南发地方金融组织红黑名单管理办法。
这一系列的动作后面，透露出什么信号?
是监管力度和打击力量的双重强化!
是对非法放贷（含“套路贷、高利贷”）链条的精准打击！
在非法放贷（含“套路贷”）链条中，存在借贷人（企业）、放贷人（企业）、催贷人（企业）三方，并形成借贷人（企业）找放贷人（企业）借款，放贷人（企业）找催贷人（企业）催贷，催贷人（企业）催借贷人（企业）还款的循环。
如图：
其中最为关键的一环，就是放贷人（企业）。
一方面，各级金融监管部门逐渐出台监管细则，补齐监管制度短板，就能把这些放贷人（企业）关进制度的笼子。
另一方面，配合极具操作性的《意见》及配套文件，并强有力的执行打击力量。
刚柔并济，短期与长效机制合并，对非法放贷（含“套路贷、高利贷”）予以一记记重拳。
也许，“51信用卡”被查只是开始。
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