前两天大嘴哥写了《“返还型”保险，本世纪最大的“谎言”》，让不少人意识到之前买的保险有多不堪。
其中不乏疯狂给孩子xia买的！
给孩子买两全险的，重疾含身故的，甚至还有买了教育金和年金的，真是不忍心再看了。
如果孩子的其他保障全了或是家里有的是钱也就算了，关键大多都是普通家庭啊！
爱子太心切了，完全忽略了保险的本质。
有位宝妈私信我，给孩子买了份教育金，一年交1万多块，交了6年了，问我要不要退。
这还退啥了，提前退保损失很多的，咬牙继续交吧。
最关键的是，她的孩子一份保障都没有……给孩子补充点保障型保险吧。
我真想打自己两个嘴巴子，怎么就没早点做自媒体，让更多的人了解保险呢！
我的错，都是我的错。
不多说了，都是眼泪。
各位！给孩子保险真的很简单，别想的太复杂了。
只要弄明白这3个问题，一 不会买错，二 不怕被那些不良销售坑你。
如果还买错，那本宫也救不你了。
一、别再入坑了！
我听无数人说过，保险真是不敢买，到处都是坑，净骗人。
请问，这些坑都是给谁准备的呢？
很多人连最基本的知识都没好好掌握一下，就买了盲目相信亲戚、朋友。
关键是你们的亲戚朋友都不一定不懂啊，在保险公司培训一个星期就给你卖保险,能靠谱吗?
现在信息这么发达，网上的保险达人也不少，有很多保险干货付费咨询。
只要稍微了解一下，这些坑就能避免。
而在给孩子买保险前一定一定要记住，这几个坑千万要避免：
1、不能只给孩子买，不考虑大人
我见过不少人，爱子心切。
恨不得把所有好的保险，都给孩子买上，一年交好几万。
而大人的保障只有医保，本末倒置，这不是对孩子好，反倒可能坑了家庭
试想，如果大人没有任何保障，万一哪天生病了、发生意外了，家庭怎么办？以后几万的保费怎么交？
孩子最大的保障其实是父母，只有大人保障好了，孩子才能得到更好的保障。
2、别买什么都保的产品
有些公司喜欢出大而全的产品。一个产品，重疾、意外、寿险、医疗全有。
但这种产品有两个问题，一是因为一个责任理赔了，其他责任可能会终止，二是组合产品会比较贵。
分开买虽然麻烦些，但保障是单独存在的，都能得到保障，而且相对便宜。
一句话：大而全，保不全，要是买，就入坑。
3、别给孩子买寿险
我就特别佩服那些，给孩子推荐带有寿险责任的销售。
寿险的本质是，补偿因死亡或高残带来的经济损失，是家庭支柱的必需品，孩子完全用不着。
而且以死亡赔付的责任，即使给孩子买了，在18岁前通常也只返保费。
像两全险、含身故的重疾险、纯寿险，统统都别考虑。
4、别给孩子买教育金
教育金是最坑爹的，如果家庭条件就不说了，对于普通家庭完全不使用。
孩子小的时候体质偏弱，万一有点小毛病，教育金不仅帮不上，还得想办法交以后的保险费。
就算想买，也得等到全家人的保障差不多了再买。
二、应该给孩子买什么？
Ok，重点来了，说了这么多不能买的，应该买什么呢？
很简单，按这样的顺序买：医保→重疾险→意外险→医疗险。
1、一定要给孩子买医保
医保是国家的福利，作为基础保障是非常好的。
孩子一出生就能办，性价比超高。
2、重疾险
像白血病、严重川崎病等，都是少儿高发的疾病，治疗费用很高，重疾险是必备的。
重疾险最重要的是保障额度，只有保额高了，才能发挥经济补偿的作用。
另外，对于普通家庭，孩子无需保障终身，一是保费较高，二是等孩子长大了保险形态可能发生很大变化，到时候再考虑买就可以了。
所以对于孩子保障到他成年就够用，既能缓解保费压力，还能提高保障额度。
但是一定不能买分红型、返还型或是捆绑的重疾险，不仅花钱多，保障额度还低。
3、意外险
一般孩子的自我保护意识相对弱，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发，所以一份儿童意外险也是要有的。
给儿童选意外险应着重关注意外医疗部分：免赔额、报销上限、报销比例以及是否限制社保目录。
要注意的是，为防止道德风险的发生，法律有规定：
0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万
10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万
4、医疗险
商业医疗险是医保有力的补充，也属于报销型。
主要分为两大类：
a：普通医疗险
一般包含门诊医疗、住院医疗、意外医疗，但保障额度非常有限。
b：百万医疗险
百万医疗险是报销额度在百万以上的医疗险，分为一般医疗和大病医疗。
但一般医疗通常有1万元的免赔额，只报销1万元以上的部分。
目前看，百万医疗险是给予重疾险补充，但不可替代重疾险，可以看这篇文章《得了重疾的你，不如上厕所的“纸”》。
三、应该怎么买？
相信大家周围有不少推销保险的人，至少我看到的，90%都是垃圾。
说垃圾不是说产品不好，而是这些推销人员完全不考虑家庭实际情况乱推荐。
真正好的产品不只是产品本身，而是要考虑家庭结构、可支配支出情况、负债情况等等因素。
只有符合家庭需求，才算是好产品。
不过我觉得，至少有两不买：
1、上来就推荐产品的，不买！销售极其不专业。
2、不符合家庭需求的产品，不买！买了是累赘。
方案推荐：
#郑重声明：为了避嫌，不特指产品，具体价格根据实际情况而定#
我以2岁的孩子为例：
方案1：预算在700元以下
给孩子买重疾险，不必过分追求终身保障，保额最重要。
意外险大多是交一年保障一年，保障高，还便宜。
方案2：预算在1300元以下
百万医疗险的作用上面有提到了，也是非常有必要补充的。
方案3：预算在4000元左右
如果想给孩子终身保障，而且家庭经济压力小的话，可以选择终身重疾险。
总结
这样给孩子配置保障，既全面，又不贵。
普通家庭，一年1000左右就够了。
记住，千万别给孩子买那么多乱七八糟的保险。
有那些钱，多提高一下自己的保障。
毕竟孩子最大的保障是父母，父母健健康康了，还会亏待孩子吗？
