现实与本质
到底会不会发生房贷断供，有多少人会出现这种情况，并因此形成断供潮呢。
我们先来普及一个小的知识点，那就是为什么会发生断供。
一般情况来说，发生房贷断供，都是因为自己没钱了，比如投资失败，现金流断了。或者长时间没有工作收入，自然就还不起房贷，房贷违约。超过三个月还还不起贷款，那么银行就会起诉到法院，把抵押的房子收回进行拍卖处理。这是不得已的，很多人只要有一点办法，都不希望走到这一步。
还有另外一种，是主动断贷。为什么会主动“弃房断供”呢？原因也很很简单，那就是如果在一段时间里，尤其是短时间里，房价快速下跌，出现崩盘式降价，所买的房产现值要比自己当初购房时，在银行的按揭贷款还要少。
通俗一点说就是，你在银行还有100万的房贷没有还，但是你现在的房子价值只有60万，这个时候你还会不会继续还房贷呢？显然不会，上个世纪的日本楼市，就曾经出现过这样的景象。大量的人放弃房贷，宁愿违约也要放弃。
因为实在是背不动。
杭州祥策地产
到底会不会发生房贷断供，有多少人会出现这种情况，并因此形成断供潮呢。
我们先来普及一个小的知识点，那就是为什么会发生断供。
一般情况来说，发生房贷断供，都是因为自己没钱了，比如投资失败，现金流断了。或者长时间没有工作收入，自然就还不起房贷，房贷违约。超过三个月还还不起贷款，那么银行就会起诉到法院，把抵押的房子收回进行拍卖处理。这是不得已的，很多人只要有一点办法，都不希望走到这一步。
还有另外一种，是主动断贷。为什么会主动“弃房断供”呢？原因也很很简单，那就是如果在一段时间里，尤其是短时间里，房价快速下跌，出现崩盘式降价，所买的房产现值要比自己当初购房时，在银行的按揭贷款还要少。
通俗一点说就是，你在银行还有100万的房贷没有还，但是你现在的房子价值只有60万，这个时候你还会不会继续还房贷呢？显然不会，上个世纪的日本楼市，就曾经出现过这样的景象。大量的人放弃房贷，宁愿违约也要放弃。
因为实在是背不动。
从这两种情况来看，第二种发生的可能性相对较少，因为那是系统性崩盘，如果真的整体垮塌，谁也不能幸免。
所以我们主要看第一种，到底有多少人会因为自身的财务问题，而导致还不起房贷。而自身财务问题的产生，与就业率有很大关系。
人社部曾在2019年第四季度新闻发布会上介绍，2019年就业形势总体稳定，目标任务全面完成。城镇新增就业继续保持在1300万人以上，全年实现城镇新就业1352万人。失业率保持较低水平，2019年底全国城镇登记失业率为3.62%。劳动力市场运行基本平稳，高校毕业生、农民工等重点群体就业基本稳定，就业扶贫工作取得积极进展。截至2019年末，累计帮扶建档立卡贫困劳动力就业1213万人，较上年末增加225万人。
就业能完成得这么好，最关键的是有党的坚强领导和科学决策，始终将“稳就业”放在首位。
那么今年的疫情发生之后，对就业的冲击会有多大呢？
今年的2月19日，人力资源保障部就业促进司副司长宋鑫表示，今年高校毕业生数量创历史新高，达到874万，比去年同期相比高了40万。明确提出，疫情会给应届毕业生求职就业带来不便。当然，这个群体不是购房的主要群体。延迟就业从另一个方面来看，也能增强以后的竞争力。
关键中的关键是中小企业，他们能否开工，资金储备情况，将决定了整体的就业率。就此，清华、北大联合调研了995家中小企业的现状，其中一项内容就是：如果不开工，企业还能维持多久？数据显示，34%的企业只能维持 1 个月，17.91%的企业能维持3个月，仅9.96%的企业能维持 6 个月以上。
也就是说，如果疫情超过3个月，那么高达51.9%的人将面临失业危险。
中小企业大多是民营企业，国家发改委统计，我国65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新产品开发，是由民营企业完成的。从吸纳就业看，全国工商联统计，城镇就业中，民营经济的占比超过了80%，而新增就业贡献率超过了90%。从经济的贡献看，截至2017年底，我国民营企业的数量超过2700万家，个体工商户超过了6500万户，注册资本超过165万亿元，民营经济占GDP的比重超过了60%，撑起了我国经济的“半壁江山”。
从上述数据不难看出，要稳就业，首先要稳民营企业，尤其是在疫情影响之下，民营企业的重要性更显重要。
会不会发生断供潮的另一个决定因素，在于这些购房者有多少存款和余粮。
中国人的存款意识根深蒂固、与生俱来就有，所以但凡日常有点结余的人，都会把钱存到银行。
我们来看看2019年的数据，数据显示，全国居民人均可支配收入正式超过了3万元人民币（具体为30733元人民币，约为人均GDP的43.4%），比上年名义增长8.9%。其中，城镇居民人均可支配收入42359元，农村居民人均可支配收入16021元。
截止到2019年12月月底，中国的广义货币（M2）余额为198.65万亿元，同比增长8.7%。本外币存款余额198.16万亿元，同比增长8.6%。其中，人民币存款余额为192.88万亿元，同比增长8.7%。
192.88万亿元人民币的存款，都平均到个人，那人均存款余额就约为13.777万元人民币。当然了，这种算法不完全正确，因为这192.88万亿元存款中，有大量是企业、团体、机构的存款，并非都是居民存款。
另外，国家统计局还公布了收入的中位数数据：人均为26523元人民币，其中，最高的20%人群的人均可支配收入为76401元，最低的20%人群为7380元，差距近十倍。
这个数据能看出什么问题呢，当然能看出很多问题，但是不能说穿。
但是，可以肯定的一点就是，即便是取人均可支配收入的中位数，那么存款也不多。
那么，对于普通购房者来说，要有多少存款才算安全，才能安然渡过一些无法预料的危机呢？
对于有两套房甚至两套房以上的人，既然会买房或投资买房，那么正常情况下，会预备一些房贷，满足一两个月按揭还贷，这是最起码的。当然，也不能完全确定，就像小刘那种刚需，首付款都是凑借的，生活成本又高，加上收入并不多，在月光的情况下，也很难做到有存款。
常规来说，一个合理的家庭收入分配，最少预备3-6个月的金额作为家庭的抗风险支出。具体金额多少，需要根据自己的支出金额来看。
如果你在深圳有十多套房，那么一个月还贷起码也接近二十万左右，但如果你在重庆只有一套房，一个月基本上在四五千左右。按照储备六个月来看，重庆一套房的还贷抗风险储备金起码要三万。
当然，就常识来看，在申请贷款评估的时候，绝大多数人会考虑自己的还贷能力以及抗风险能力，手里一点余钱也没有的只是极少数，不会是主流。
那么对于确实因为没有工作，或者开不了门做不了生意，导致没有收入，且还没有存款的这一类，又会不会断供呢？
其实这个问题，我们要换个角度看。
房贷断供，受损失最大的自然是购房者，其次是银行，也会冒一些风险。虽然银行是买了保险的，如果只是个别违约，银行也能承受，但是一旦违约变成一种现象，那么银行肯定会承受不了。
所以，银行会主动出击，尽量不要让这种事情发生。银行能做的事情就是，他们会根据部分人的收入减少，积极推出可以申请延期的政策，而且目前已经实施，各行的政策也都大同小异。
目前针对的人群主要是三类。第一类：参加防疫工作的相关人员，如医护人员、政府工作人员部队官兵、警察等，需要单位出具防疫工作证明，这类人可以申请延期。
第二类：已经确诊的肺炎病人，以及疑似病人和隔离的人员，这些人员需要开具诊断证明也可以申请延期，这两种形势的延期最长的时间是一个月，但是第二个月需要还这两个月的贷款。
第三类，就是受疫情影响比较严重的从事批发、零售、文化旅游的小微企业个体公告商户这些人群，可以向银行提起申请，银行会根据具体情况，受影响的严重情况确定是否同意延期，是否能审批通过，各行都有不同的标准。
另外，还有针对受封村、封路、小区封闭的影响不能外出工作的，也可以申请还款延期。
虽然总的本金和利息不降，但还款时间延后，总是可以喘一口气。
那么我们可以总体判断，发生“断供潮”的风险不大，但会出现少数“断供”情况。
这会给我们带来哪些教训和思考呢，尤其是在购房和投资上。
首先，中央明确提出，房子是用来住的，而不是用来炒的。尤其是在一线城市，用高杠杆炒房，本身的风险很大，一旦出现自身经济问题，或者大环境经济放缓，房价急剧下降，那么所面临的选择很少，要么咬牙勒紧裤腰带继续还贷，并期盼房价上市，自己的现金流有改善。要么直接割肉，把房子低价卖掉，当然有没有人接盘还得另说。
所以，在北上广深这样的一线城市炒房，其实背后的资金风险较大。如果资金宽裕，保持手里有两三套是最合适的。
即便你断供弃房，也不等于你就完全可以“一弃了之”。房贷断供之后会给个人带来一系列问题，首先，房贷逾期和房贷断供都会对个人征信产生影响，一旦出现了断供行为，就会被征信列入黑名单，这样一来就陷入了恶性循环，购房者想要再向银行申请贷款就难了，而且生活方方面面都受限制，甚至会影响到小孩读书和未来发展。
其次，通常断供之后，银行还是会催你还款，不过这个时候就不只是还以前房贷的固定数额了，还会加上罚息，完全按照合同中的规定执行。断供时间越久，罚金会非常高。
最后就是拍卖。一旦银行催款不成功，那么房子就会面临被拍卖。银行会收回房子，然后进行拍卖，当然，价款会比市场价低很多。只要流拍，下一次起拍价更低，所拍得款项，要支付案件受理费、公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等。
所以，断供所产生的后续问题，也是一件十分麻烦的事。
此次疫情，对很多人接下来的生活会产生不一样的影响，而我们可以思考的是：在什么样的资金状况下购房或投资，风险是相对可控的，而不是看人家买房，看市场火热，自己就不管不顾扎进去，只顾头不顾腚，这种肯定是要不得。
比如“421家庭”模式，一对独生子女结婚生子后，家庭结构组成：4个父母长辈、1个小孩和他们2人。两个年轻人要负担起4个老人的养老重任和至少一个孩子的家庭压力，一旦父母没有经济来源，有点头痛脑热，经济压力是非常大的。可以这么说，如果你每月还房贷的金额超过你月收入的一半，那么风险就很大。
这种情况，在购房上就要谨慎，一定要在自己的承受范围之内。
另外一定要做好家庭储蓄，平时要节约，绝对不要大手大脚花钱。
阿欣说房
断供潮应该不会出现，极少数企业或个人还是有的。
一、历史经验有教训，也不会重演。
12年前，也就是2008金融危机后期，深圳曾出现过短暂的断供潮。那时主要是因为美国次贷危机影响，导致国家4万亿救市，从而令房价无法控制的上涨，于是政府为了抑制房价飙升而采取了较为严厉的调控措施。部分炒房客直接选择断供，再以低价入市，而到了2009年，房价开始调头上涨，让一部分断供者获利。
到了2018年，江浙一带的楼市也有重现此现象，但那时国家与地方全部戒严、限制，不排除部分江浙“超房团”想再次借助舆论引导与谣言传播逼迫政府放松调控，结果可想而知。
两次历史性事件，虽然断供的情况都不是很严重，但断供的杠杆以及炒房客大有人在。他们之所以选择断供，是为了向政府施加压力，而真正选择断供的应该是连首付都是借来的，一旦收入不稳定或失业，对他们来说却是压力山大，但是这几年房价还是上涨的，如果那一天真的还不起，与其断供，比如卖掉。
二、出现“断供潮”的前提条件起码应该是房价一次性下跌15-20%，房子变成“负资产”，就目前形势来说，概率较小。
现在国家都在想办法回暖经济，而求稳房价也是目标之一。所谓的“稳”不是让房价大涨（深圳是特殊个别案例），也不是让房价大跌。
至少一二线城市不会“负资产”现象，三四线城市看当地经济与楼市政策。
三、全球经济危机引起的失业、降薪，影响确实很大，但是多数人还是不愿意选择断供。
主要是基于三个原因：
1、买房的人多数是自住，自然会想办法度过难关，不然连住的地方都没有了。而且，目前房价也只是微跌，多数人的薪水（高管降薪较多）还是能够支撑月供。
2、如果不得不面临个人破产，也要不断供，宁愿卖掉。断供之后会被银行低价卖掉，但是自己转手的，财务更可观。
3、弃房不是扔包袱，断供之后会影响个人征信，以后想再次贷款购房审核会更严格。
综上三点，国内居民的“断供潮”未来发生的概率不会很高。
