前几天，阿升总算是把这个账号捡回来了。
至于原因嘛，也是因为之前阿升太忙了，反正没时间弄，这个也不赚钱，就忽略了。
但确实，我对于保险科普还是很热爱的，所以如果有机会还是想给大家分享更多的内容的。
聊了聊老年版相互保之后，有人提到了甲状腺疾病，说自己不能投保。
这是为什么呢？
理赔率最高的甲状腺疾病
什么是甲状腺结节呢？
其实简单的说，就是甲状腺里面有了肿块，单发多发的都很常见。而实际上，多发的结节有着比较高的发病率；但是往往单发的甲状腺结节会有一个更高的癌变率。
这个肿块的发生的原因，也有很多，比如囊性的甲状腺结节、肿瘤性的甲状腺结节、还有增生结节性的。而在我们所体检的时候，基本上能检查到的甲状腺结节都是增生结节性，也有很多是良性肿瘤性的甲状腺结节。真正有可能恶变的结节其实发生的概率是不足10%的。
在临床常见的甲状腺结节有如下几种：
1. 单纯性结节性甲状腺肿；这种，通常无需治疗，但如果甲状腺明显肿大、有明显压迫症状或怀疑是恶性结节者，可考虑手术治疗；
2. 毒性结节性甲状腺肿；\t一般多采用多采用放射性碘或手术治疗；
3. 炎性甲状腺结节；亚急性甲状腺炎主要是抗炎止痛、对症处理。一般用药物介入处理。
4. 甲状腺囊肿；通常为良性，大多数是由甲状腺肿的结节或腺瘤的退行性变形成，多发生在20～40岁的女性，目前多主张穿刺抽液并注射硬化剂治疗。
5. 疑似甲状腺恶性结节（癌性结节）；此病症与大量接触放射线及遗传因素有关。多见于老人及儿童，常为单个孤立性结节，通过手术将其切除。通常情况下，甲状腺结节小于5mm，不需要医疗手段进行介入，只需要定期检查，关注结节变化即可。
不友好的拒保条件
大部分情况下，你在检查出了甲状腺结节，医生一般都会给你说，没啥事情。而且也不影响生活，为啥保险公司就总会拒保呢？
“保险公司对于疾病的定义与医学上的定义是有区别的”
医学上的疾病，其实是你需要通过医疗手段，来控制或者治疗的。如果你不需要治疗，只是防范的话，其实在医生眼里，你这点问题连啥事情都不算。
保险公司的疾病，其实是你罹患重疾的潜在风险，是未来获大病的概率。精算师在计算保费的时候，是会假定每一个人是健康的人(标准体)，所以只要有一个平均发生概率就可以，这样每一个人获得大病的概率也不大，保费也不高。
如果你有潜在风险，那么虽然现在没事，以后如果可能有事情，那么对于同样参与保障的其他投保人和被保险人都是不公平的。这样的话，就会根据实际情况，来排除对应的疾病，或者干脆不卖给你保险。
甲状腺疾病的癌变概率
不说不知道，一说吓一跳！
根据工银安盛人寿保险公司的赔付数据：
重疾相关的赔付，比例如下：
- 恶性肿瘤 79.9%
- 急性心肌梗塞 6.7%
- 良性脑肿瘤 3.2%
- 终末期肾病1.9%
- 严重冠心病1.8%
而在这个数据里面，恶性肿瘤里面的分离，最高的是？
甲状腺癌！
- 甲状腺癌31%
- 乳腺癌17%
- 肺癌9%
- 肠癌7%
- 肝癌5%
这个不起眼的小玩意，真的是排在首位的。
而女性甲状腺癌的发病率要远远高于男性，对于理赔数据里面：
甲状腺癌占据女性的癌症的理赔比例是35.72%，而男性只有24.11%。
所以，正式因为，甲状腺癌的赔付案件太多，所以为了控制赔付的比例，在投保的时候，检查出了甲状腺结节的话，保险公司的核保会十分的谨慎。
这才是不卖给你保险的原因。
关于甲状腺疾病的理赔案件
这个案件其实还是很出名的，如果有愿意考证的，可以去搜索“案号：（2019）沪74民终109号”，这里面有全部的信息。
事情很简单，就是一个人知道自己媳妇有甲状腺结节，但还是给媳妇买了保险，结果出了甲状腺癌之后，去申请理赔，保险公司拒赔了。这样就闹到法院了。
结果呢，法院支持了保险公司，不赔~
在判决书里面，很明确的写了：
- 甲状腺结节是甲状腺疾病的一种，别抱有侥幸心理，认为保险公司是傻子~
- 不论帮别人投保，也别想装傻，该是了解的疾病情况，就要好好了解
- 保险业务员即便是替你写保单，只要你最后签名了，也认为你都承认保险业务员写的东西了
所以，这个作为案件而言，是值得重视的。
写在最后
作为一名不靠保险赚钱的作者，阿升见了太多的人咨询了太多不靠谱的产品了。
我不是那种销售，有三寸不烂之舌，白的也能说成黑的。
我只有自己的专业属性，愿意为你们解答问题。
但有问题的你们，也请多读读阿升以前的文章。
上学的时候，老师或多或少的也说过，我讲的东西都在书上了，你们却偏偏要下课问我。
祝大家永远用不上自己买的保险~
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