時代商學院研究員 孫一鳴
【事件概述】
4月9日，珠海華潤銀行股份有限公司（以下簡稱“華潤銀行”）公告披露在全國銀行間債券市場成功發行30億元專項金融債券，募集資金全部專項用於發放小型微型企業貸款。
與此同時，上海新世紀資信評估投資服務有限公司（以下簡稱“新世紀評級”）發佈了《華潤銀行信用評級報告》（以下簡稱《評級報告》），披露了華潤銀行未經審計的2019年財務數據，其對華潤銀行的主體信用等級為AAA。
時代商學院研究發現，儘管華潤銀行2019年業績保持增長態勢，但營收增速卻驟降近12個百分點，次級類和可疑類不良貸款餘額大增。此外，近年來華潤銀行的司法風險大增，僅2019年的法律訴訟數量就高達238宗，案由多是金融借款合同糾紛，華潤銀行為原告。
值得一提的是，2019年金貴銀業（002716.SZ）被曝債務違約，華潤銀行牽涉其中。今年1月，華潤銀行向其提起訴訟，追討2.61億元貸款本金及利息。
4月10日，時代商學院就上述問題向華潤銀行發函詢問，但截至本報告發布，仍未獲回覆。
作為華潤集團旗下的控股銀行，華潤銀行緣何頻頻捲入官司漩渦？
【分析解讀】
一、營收增速驟降
華潤銀行位於廣東省珠海市，前身為珠海市商業銀行股份有限公司，由珠海市11家城市信用合作社改制設立，是珠海市唯一一傢俱有一級法人資格的銀行機構。2010年1月，華潤股份有限公司（即華潤集團）和珠海市政府對珠海市商業銀行成功實施戰略重組，2011年更名為華潤銀行。目前，華潤股份是華潤銀行第一大股東，持股70.28%。
新世紀評級發佈的《評級報告》顯示，2016-2019年，華潤銀行分別實現營業收入37.01億元、36.65億元、48.56億元和58.6億元，近三年同比增速分別為-0.96%、32.48%和20.68%。
可以看出，近年來華潤銀行營收增速波動較大，2019年的營收增速較2018年下降了11.8個百分點。
從收入結構看，該行仍以利息淨收入為主。2016-2019年，該行利息淨收入佔營業收入的比例分別為75.88%、85.70%、84.95%和85.46%，利息淨收入的營收佔比連續三年超84%。
對比已披露2019年年報的上市城商行，該年，長沙銀行（601577.SH）、青島銀行（002948.SZ）、鄭州銀行（002936.SZ）的利息淨收入佔營業總收入的比重分別為72.15%、71.19%、66.6%。與同行相比，華潤銀行高度依賴傳統存貸差業務，營收結構過於單一，在體現綜合化和多元化經營水平的非息業務方面發展緩慢。
具體來看，2016-2019年，華潤銀行的手續費及佣金淨收入分別為7.04億元、5.85億元、4.96億元、4.05億元，營收佔比分別為19.03%、15.96%、10.21%、6.92%，呈逐年下降態勢。此外，在投資收益方面，華潤銀行的表現也不盡如人意，業務收入極度不穩定。2016-2019年，該行的投資收益分別為1.54億元、-0.6億元、1.6億元、4.15億元，營收佔比分別為4.16%、-1.63%、3.29%、7.08%。
可以看出，2018年和2019年，華潤銀行的次級類貸款餘額呈爆發性增長態勢，2018年較2017年同比增長3.83倍，2019年末的規模已是2017年末的5.66倍。而2019年可疑類貸款餘額較2018年增加了2.06億元，同比增長26.73%，飆升至2017年最高峰的7成規模。關注類貸款餘額則逐年增長，2019年末的規模是2016年末的2.1倍。
其中備受關注的是，2019年上市公司金貴銀業發生債務危機，今年1月4日，華潤銀行對金貴銀業及實控人曹永貴等人提起法律訴訟，向法院申請財產保全措施，要求其償還2.61億元貸款本金及利息。
本網站上的內容（包括但不限於文字、圖片及音視頻），除轉載外，均為時代在線版權所有，未經書面協議授權，禁止轉載、鏈接、轉貼或以其他 方式使用。違反上述聲明者，本網將追究其相關法律責任。如其他媒體、網站或個人轉載使用，請聯繫本網站丁先生：[email protected]
閱讀更多 時代週報 的文章
