在很多人看來,保險條款燒腦,保費還很貴,普通人花錢買個保障,比投資還麻煩。
老老實實的交完保費,出事了還不一定能賠錢。
為了省錢和救急的初衷,往往會選擇互助和眾籌。
這類平臺有很多,最大的就是輕鬆籌、水滴籌、愛心籌等。
像是水滴籌、輕鬆籌等大病籌款,主要是一種事後補救行為。
在患者沒有足夠能力承擔高額醫療費用的時候,做的一種被動選擇。
就是大家經常會在朋友圈看到各種轉發、捐款。
相互寶、水滴互助等,是病前互助計劃,要在生病前就要加入,生病了會員分攤醫藥費。
但它不承諾一定會賠,優勢在於價格便宜,門檻低,一般幾塊錢就可以加入;
今天先來聊一聊水滴籌、輕鬆籌類的眾籌平臺。
加入眾籌的時候,可以先不用交錢,或者交很少一部分錢。
當有人出現風險或者需要錢的時候,可以在平臺上發起籌錢。
看起來門檻低、花費少、還能在需要用錢的時候得到大家的幫助。
前段時間,使用輕鬆籌的用戶已經超過6億,總籌款金額破360億元人民幣。
其中有超過2億人次參與捐款,相當於全中國每7人次中,就有1人在輕鬆籌上獻過愛心。
另一家眾籌平臺——水滴籌,個人大病求助社交籌款業務累計籌款金額突破了100億元。
但是生了大病之後,只靠眾籌,真的夠嗎?
毋庸置疑,眾籌的救助對象多數都是身邊認識的人,發起眾籌的主要原因是因為疾病。
以輕鬆籌為例,尿毒症、白血病、肺癌、乳腺癌、肝癌、車禍、胃癌等是其中最常見的疾病。
而所有大病眾籌的平均治療所需金額大致在50萬元左右。
這對於絕大多數中國家庭來說,都是一筆不小的數目。
但事實上,很多人能籌到的金額,離目標有很大差距。
在15萬的樣本里,完成度不超過2%的項目共有8106個,完成度不足四分之一的超過一半。
輕鬆籌默認設定的籌款週期為30天,30天期滿提款的項目中,僅有7%成功籌集目標金額。
這些項目的平均籌款金額,甚至不如完成度在25%-50%區間的項目。
而且,94%的目標金額等於或低於20萬,遠不足以覆蓋重大疾病所需要的費用 。
之所以會出現這種情況,牛先森認為是幾個原因造成的:
第一,大病籌款是機遇熟人關係的社交眾籌模式,社交圈有限不說,項目也限制了只有30天的時間。
如果真想靠這種“事後補救”行為來解決治療費用,甚至很可能會錯過最佳治療時機。
第二,審核寬鬆,造假事件頻出,造成信用透支。
眾籌平臺的審核模式降低了使用難度,但客觀上也無形放鬆了前期的審核環節。
申請眾籌只需要基礎材料,萬能的X寶,代寫文章、代開病例都有。
而後期在提現環節若不再加強審核工作,很容易被人利用鑽空子。
像羅一笑事件、德雲社演員吳鶴臣等,引發了大眾對於捐款去向、被資助者經濟條件的質疑。
對眾籌的信任度下降,也會造成眾籌成功的難度越來越大。
這麼看來,大病籌款在患病後的事後應對上,能起到一定的作用。
但如果完全依靠眾籌來化解風險,幾乎是不可能達成的。
歸根結底,籌款平臺本質也仍然是以盈利為目的的商業機構。
無論是輕鬆籌和水滴籌,都是 “眾籌+互助+商保”的三級火箭模式。
簡單來說,通過疾病眾籌業務獲取用戶,主要也是為了獲取購買保險等的用戶。
輕鬆籌聯合創始人於亮也對外稱,“從籌款用戶到保險,我們的客戶轉化率平均在10%左右,這比很多保險公司的客戶轉化率都高。”
其實,眾籌與保險有點相似,都是均攤一部分錢給患病的人看病,幫他度過難關。
但是,眾籌的一切所得都是不確定的,非常依賴於發起人的社會關係。
保險是一紙契約,受法律保護,什麼賠,什麼不賠,都寫在合同中。嚴謹而明確。
對應人生不同的風險缺口,保險能提供非常完整的解決方案。
畢竟,站著投保,要比你跪著籌款,更有尊嚴!
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