如果你贷款100万的话，按照基准利率20年，月供是6544元。转换成LPR加点模式后，如果利率降低1%，月供就会下降到6007元。每年能省6000多。很多人的贷款总额可不止100万。房贷利率的下行，可以给你省一笔不小的开支。所以，利率的重定价周期，选择1年，可以更好地利用降息窗口，持续给自己谋福利。
当然，凡事无绝对。你可能会问，万一出现LPR上升的情况呢？这样一来，LPR加点利率，岂不是就比目前利率更高？
从大趋势来看，这种可能性基本不存在。世界各大经济体，利率都在下降，甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。中国的贷款利率，是全世界中上水平。比如，2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%，二套房贷款平均利率为5.74%。
以20年期贷款为例，全球房贷最低的地区是：
日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。丹麦的Nordea银行，近期已经推出了固定利率0％的20年期贷款。
利率下降，对于激发经济活力，有很大的好处。所以中国一直在努力，推动实际利率有效下降，帮助企业发展。去年11月，中国人民银行原行长周小川就表示，我们的利率并没有像很多发达国家那么低，有空间应对货币政策的扩张。“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。
你仔细品，这句话的意思。只是尽量避免、快速地进入，而不是不进入，更没提利率上涨。就在2月20日，跟房贷利率相关的5年期以上LPR，再次下降5个基点，到了4.75%。幅度虽小，却再次印证了一个长期判断：中国步入低利率时代，很可能就在不远的将来发生，甚至负利率，也不是完全不可能。
那时，选了固定利率的人，真的会后悔莫及。所以，上述的数学题，不会算也不要紧，只需要记着这一点：选择LPR挂钩，某种程度上也是押注了国运。
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