2018年10月12日-2018年10月22日，交通银行金融研究中心高级研究员何飞博士连续三次接受《人民日报》采访，聚焦“一般性商业助学贷款、消费升级、消费金融”话题，以下是《人民日报》相关报道集锦，供读者浏览。
采访一：2018年10月12日 《人民日报》第17版文章《帮扶力度大 学费有着落》
《人民日报》：除了国家助学贷款，还可以面向困难学生提供哪些金融产品？
何飞博士：作为国家助学贷款的重要补充，应该鼓励商业银行发展一般性助学贷款，满足学生更加多元的需求。商业银行的助学贷款在还款时间和方式等设置上可以更加灵活，不同于当前政策性银行“毕业后立即还款”的要求，能给刚踏入社会的学生留足“喘息”时间。
《人民日报》：助学贷款产品公益性强，利率低，甚至不需要抵押担保，如何提高商业银行的积极性？
何飞博士：在担保方式上，可以联合有资质的保险机构，共同发放基于保证保险的商业助学贷款；与政府部门合作，由地方政府作担保，解决商业银行后顾之忧，甚至可将具有稳定经济来源的亲属等纳入贷款对象，降低贷款违约概率。更重要的是充分发挥个人征信体系的作用。完善个人征信体系，有助于银行约束贷款人行为，减少违规风险，鼓励银行放心大胆地在助学贷款上进行更多探索。
《人民日报》：如何防范“校园贷”诱贷诈骗行为？
何飞博士：大学生在校期间的贷款可能是人生第一次，不少人缺乏金融知识和辨别能力，对那些钻空子的违法犯罪行为，政府必须严厉打击。要坚决取缔不具备贷款资质的中介机构，严厉打击扰乱市场的借贷主体，从贷款源头上实现有效把控。加大对诱贷诈骗、暴力催收等违法行为的惩治力度。同时，大学生的信贷产品一定要坚持小额、分期原则，有效控制单个主体的借贷总额，防止出现多头恶性借贷。同时要简化流程，优化服务质量，提升年轻群体的借贷体验。
采访二：2018年10月15日 《人民日报》第18版文章《消费在升级 供给要跟上》
《人民日报》：如何看待消费对经济增长的贡献和消费升级？
何飞博士：经过近年的供给侧结构性改革，中国经济结构更加优化，内需拉动经济增长的态势得到巩固，消费的作用更显著。但这一过程也面临不少需要解决的难题。比如，相对于优惠政策驱动下的“被动消费升级”，“主动消费升级”还不够。
《人民日报》：从供需端如何看待消费升级？
何飞博士：从供给端来看，商品供给尚未有效满足居民多层次、多样化消费需求。从需求端来看，支撑居民消费升级需求的几个关键因素还不够稳健，根基不够牢固，比如居民人均可支配收入增长速度、社会保障体系完善程度等。
《人民日报》：如何有效满足居民消费升级需求？
何飞博士：实现消费升级，有不少配套工作要做。首先要切实推进改革进程，尤其要在减税降费方面出实招、见实效，进一步提高居民的实际可支配收入，并提升居民非住房消费比重。同时进一步完善社会保障体系，在教育、医疗等关键领域下功夫，解决居民消费升级的后顾之忧。此外，加强消费金融产品创新，满足居民信贷消费需求，但也要防止过度举债消费，形成金融创新促进消费升级的良性循环。
采访三：2018年10月22日 《人民日报》第17版文章《消费火正旺 金融添把柴》
《人民日报》：如何看待居民杠杆率上升现象？
何飞博士：当前居民住房杠杆率较高，需要密切关注过度借贷导致的居民杠杆率继续上升的问题。此前还有部分消费贷款有违规流入楼市的情况，消费金融风险控制趋严。由于互联网消费金融类产品出现较快、品种较多，给人们造成消费金融大爆发的错觉。但消费贷款规模并不大，在居民总体贷款中占比较低，还需加以引导，促进其规范发展。
《人民日报》：如何解决过度借贷可能导致居民杠杆率较快上升的问题？
何飞博士：既要密切关注互联网消费金融的发展，取缔不具备贷款资格的放贷机构，严厉打击那些故意放纵和诱导消费者多头借贷、借新还旧、乱用借款的从业机构，又要通过各类渠道加强宣传教育，引导消费群体理性借贷消费，尤其要关注长尾人群的信贷需求和借款现状，形成“贷得出，收得回，管得住”的局面。
《人民日报》：如何解决信贷流向不清的问题？
何飞博士：在消费贷款种类上应鼓励发展商品贷，有效管控现金贷，加大对现金贷的流向审核，防止消费贷流入股市、楼市，必要时应要求借款人出具借款使用证明。针对骗贷、多头借贷等，首先要加快消费信贷类从业机构接入百行征信或人行征信的进程，加强信贷违约、逃废债人群信息披露，同时加大处罚力度，让失信者寸步难行。其次，应在行业间建立信息共享机制，通过组建信贷机构联盟，约束多头借贷行为。
《人民日报》：如何形成金融创新促进消费升级的良性循环？
何飞博士：关键还是要坚持“开正门”“堵偏门”。既要鼓励各正规消费金融机构加大力度，以满足更丰富的消费场景为出发点推进金融产品创新，也要始终按照金融业务必须持牌经营的原则，推动不具备从业资质的平台加快市场出清，坚决遏制打着互联网创新旗号、披着技术外衣违法违规开展金融业务的行为，实现正本清源和良性发展。
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