贷款被拒？99%的原因在这！

“梦想还是要有的，万一实现了呢”，从几何起，这句话一直很流行。

有人的梦想是有一个自己的房子，有人的梦想是买一辆自己喜欢的车，还有人的梦想是自己创业，有一家自己的公司，等等。。。。

所有的这些都离不开“钱”，

说到“钱”，朋友们应该都深有体会它的重要性，无论是吃喝拉撒，还是衣食住行，都离不开。。。。

小编有个朋友，前段时间就因为买房的事情犯了难，不是首付不够，而是贷款迟迟下不来。其实不同的贷款产品在不同的银行、不同的审批时段对应的审批时间也是不一样的，快的在5-7天左右，慢一点的会在2-3个月左右。

这位朋友担心自己的贷款申请会被拒，但是又觉得提交的材料都没有问题，最近内心一直很焦灼，连觉都睡不好。

很多朋友在贷款的时候会遇到一些问题，甚至不能成功贷款，究竟为什么呢？这里小编整理了贷款申请可能被拒的原因供大家参考。

其实无论是向金融机构还是向个人借钱时，对方为了保证未来能把钱安全的收回，当然要对借款人做出相应的考察。

但万变不离其宗，这些考察都离不开三项基础要素：个人信用、资产和还款能力。

下面小编就根据这三项要素分类整理出可能导致贷款被拒的原因，供大家参考。

一、个人信用

只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还说无抵押贷款，金融机构都要查询借款人的征信报告。如果征信报告显示你的信用不良的话，那么贷款申请就有可能被拒。

大家要注意一点，如果个人征信被频繁查询，且事后无任何贷款、信用卡审批记录，金融机构就会怀疑你的还款能力，会拒绝为你放款。当然，自己查询不在影响范围内。

因征信问题被拒，主要原因可能有如下几点：

1、贷款、信用卡逾期还款

造成逾期的行为有很多，如个人不了解银行还款日的规定、工作人员没有明确告知还款日、大学期间申请助学贷款毕业后没有按时还贷等等。

还有一种较严重的就是恶意逾期，如果是持卡人主观上以非法占有为目的，故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后拒不归还的行为，就属于恶意逾期了。

提醒下大家，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为恶意透支，直接进入黑名单，这将直接导致至少5年内无法与银行等发生信贷关系，也无法申请信用卡。

2、信用空白

信用空白用户由于没有信用记录而被拒，这样的用户可以申请一张信用卡进行消费，按时还款，这就是所谓的养信用卡。

3、配偶的信用糟糕

如个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

二、资产

一般，因资产问题引起的贷款被拒，主要原因是负债过高。

一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，金融机构才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据相关规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。需要特别说明的是，各家金融机构对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询。

但要注意的是，这里所说的负债，不仅仅是指贷款、信用卡，还包括担保。因为从目前来看，担保人承担的是连带责任，也就是说，当被担保人无力还款时，担保人需要替其偿还债务，而这一债务将成为担保人的负债。所以，替人担保一定要量力而行，切勿因一时义气，盲目替人担保。

三、还款能力

还款能力主要包括收入和工作的稳定性。

1、收入过低：

现在申请贷款，月收入2000元，基本是最低门槛，这个线都达不到，对不起，秒拒的就是你。当然不同的贷款产品对月收入的要求会不同，朋友们申请贷款时要记得查看这点。

2、工作不稳定：

有些工薪族和自由职业者，工资也挺高的啊，可以为什么入不了银行的法眼。抱歉！银行一般都要的是打卡工资流水，你每个月拿的现金工资，尽管收入再高，没公积金没社保，收入高低起伏的，金融机构会认为你工作极其不稳定了。

对于工作不稳定的人来说，申请贷款也是很难获批的，因为这些人没有固定的还款来源，为了降低信贷风险，便会拒绝为其放款。所以，现在很多贷款产品在要求中会明确列出“必须在现单位连续工作满六个月及以上”。

这样的朋友可以尝试申请不需要工资流水的贷款产品，或者每月定存固定现金作为工资流水，以后选择的产款产品范围也更广。

当然现在有些贷款产品对工资流水要求更严格，有的像现金流水也不会获得审批，遇到这种情况就要更换其他的产品了。

最后，小编建议大家，一年至少查询一次信用报告。

查询方式有线下查询和线上查询。

线下查询：可到中国人民银行分支机构查询，全国有2100多个分支机构都可以查询；

线上查询：有两种途径，为中国人民银行征信中心网站查询http://www.pbccrc.org.cn/ 和网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。

对个人当年度查询次数超过3次以上的，每次收取25元服务费，这个由个人意愿决定是否缴费查询。

在实际贷款操作中，可能还有其他细节会导致贷款申请被拒，想要提高自己贷款的成功率，还是要从自身实际条件出发，找到适合自己的贷款产品。

附：容易留不良征信记录的13 种情况

1. 信用卡连续三次、累计六次逾期还款；

2. 房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3. 车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；

4. 贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；

5. 水、电、燃气费不按时交款；

6. 个人信用卡出现恶性套现的行为；

7. 助学贷款拖欠不还款；

8. “睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费；

9. 信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

10. 为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；

11. 法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；

12. 手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；

13. 被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。