早就聽說"你不理財,財不理你",可是打開各種理財軟件卻不知如何下手。
心裡早早計劃好,等這個月發了工資,就要存下多少金額,以後可以用來增值滾利。
但是每次工資一到手,總有這樣那樣的狀況發生,最後手裡的錢所剩無幾,勉強還夠下個月生活費,存錢成了泡影,更遑論還要拿來投資理財。
那怎麼辦呢?畢竟每個月該花的錢還是要花,可是投資理財也得提上日程了,不然以後怎麼跑贏通脹?
作者簡七在最新作品《極簡投資(簡七理財2019)》中給出了回答。
這本書是一本基礎的理財指導書籍,特別適合剛入門或者完全沒有理財經驗的新手。
全書以人物對話的形式展開理財投資話題,在接地氣的生活場景中,通過主角的對話交流來闡釋基本的理財知識和相關概念。對任何想要開啟理財旅途的新手都非常友好,基本沒有理解難度。
好吧,直接奉上作者簡七的極簡投資組合。
1、為什麼是這個組合?
投資理財有個非常重要的原則,那就是"雞蛋不能放在一個籃子裡"。把資金分散投資有助於最大限度的減少風險,保持收益穩定和本金安全。
這個懶人組合看起來很簡單,但是包含了純債+國內大型公司股票+國內小型公司股票+國外大型公司股票。
由於市場是輪動發展的,很可能國內股市萎靡的時候,國外市場正紅紅火火,而國內走向牛市漲勢兇猛的時候,國外市場正歷經熊市跌跌不休。
因此,國內外市場兼顧,有助於投資者抓住市場發展機遇。
此外,股票是高風險投資,純債是低風險投資,高低風險品種兼顧,可以攤薄投資風險,穩定收益水平。
2、這個組合收益率有多少?
一個組合是否值得下手配置,關鍵看的就是盈利能力。以十年為期,按照十年來的歷史數據測算,預期收益率可以達到10%到15%,波動率可以控制在10%以內。
這個年華收益已經非常厲害了,連巴菲特的黃金搭檔查理芒格都認為,如果投資能達到15%,是一項非常了不起的成就。
3、這個組合該如何操作?
有了一個只要耐心堅持就能大概率盈利的投資組合,該如何進行詳細操作呢?
Step1.留出3-6個月的生活費
預留3-6個月的生活費,是為了應付突發情況,假如出現失業或者其他不可抗力意外,這筆錢可以拿來救急。因此,必須先留出3-6個月的生活費。
Step2.測試風險承受能力
每個理財平臺,比如支付寶或者證券平臺,在用戶想要做投資時都會對其先做一個風險能力測試,根據用戶職業、收入水平、消費水平以及主觀的風險偏好,最終得出用戶風險承受分值。
風險承受能力評級分五級,從低到高分別為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型,不同的類型的風險承受能力應採取不同的配置比例。
Step3.按照比例,分配資產
假如是穩健型,就是承受風險能力較低,希望能夠保本,對於收益率追求不高。那麼建議多配置債券,少配置股票。比例可分為債券80%,股票20%。
進取型則相反,可以多配置股票,少配置債券。
Step4.每月定投,動態平衡
確定了投資比例之後,每個月按比例不斷定投。為什麼要定投而不是做一錘子買賣呢?
投資大師威廉.伯恩斯坦曾經說過:"市場擇時和選股固然重要,但從長期來看,無人能準確擇時,選股正確者更是鳳毛麟角"。
因此,有了好的投資組合後,要保持良好的收益,就要不斷定投,攤平風險。
此外,當然還要做止盈止損。到了年末,必須將組合重新調平到初始比例。
比如說2019年買的股票漲了,就須賣掉一些500ETF和300ETF,並用這些錢去填補其他幾個漲得不那麼厲害的指數,讓他們再次回到初始的市值比例,每年都保持動態平衡。
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