近期的信用卡風控降額潮，讓每位卡友都心驚膽戰的，生怕攤到自己頭上。如果我們在使用信用卡的過程中，收到銀行發來的信息，說信用卡近期存在風險交易，並且提醒要規範用卡，保留髮票及籤購單以便進一步核對。如果出現這種情況，說明你的信用卡被銀行風控了，下一步有可能降額或者封卡。
關於風控你不得不瞭解的原因
1、辦卡時資料作假
通過中介提交資料來申請信用卡的卡友們，一般只要被銀行檢查到有作假嫌疑的都會直接被封卡，在這裡要提醒大家的是，如今不少黑中介紛紛化身為擔保公司，投資公司等身份來給卡友申卡，這裡面不排除黑中介與一些銀行內部人士有些晦暗不清的糾纏關係，通過這種方式雖然會申卡成功，但是對銀行來說會面臨一定的經營風險，很容易鬧出問題。
另一方面，如今還有一些人會打折辦理信用卡的名義進行騙錢或套取用戶個人信息後辦理多張信用卡進行套現，這類事件已經出過多起，希望大家能提起警惕。
2、突然大額消費
平時信用卡使用頻率和次數較少，突然進行大額消費，這種情況銀行致電核實交易，一般是出於對卡片安全的考慮。當然，這裡指的大額交易是相對的，要參照持卡人本身的卡片額度。
用同一張卡每月固定在同一臺pos機上刷去全部額度，這個就不多說了，估計如今這麼做的也沒了吧？
3、交易時間不正常
在不符合邏輯的時間點進行刷卡交易，這種問題有部分卡友會犯，比如在早上刷KTV，在晚上刷批發封頂等等，這都是不對的，要在正常的時間做正常的事情。
4、刷卡金額不正常
在短時間內過多的使用支付寶進行代付，比如中心單筆最高1000元，多次刷998、995等類似的數字，首先就是不要刷出後三位相同數字的額度，另外不要太頻繁在使用支付寶代付，不要使用同一張卡在半小時內在兩個或兩個以上的pos終端上有交易，無論成功與否。
另外千萬不要頻繁查詢餘額，查詢餘額功能早就被銀行列入重點風控監控對象了。
5、空卡狀態
信用卡長期處於套空狀態，比如還款日整數進去短時間內，整數出來，其他的時間沒有刷卡記錄和低於2筆以內的，數月如此操作後臺系統是能檢測到的。
6、逾期
這個也不用多說，如今徵信報告非常發達，你只要逾期一次，不管金額多少，都會在徵信上留下汙點，嚴重點的不僅僅會被封卡，被列入黑名單可就不是小事了。
7、異地大額消費
持卡人長期在一個地方消費，突然在異地進行了大額消費，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會打電話進行核實。
頻繁地異地消費。例如，11點在北京消費，12點在上海消費，這種消費方式是不符合生活邏輯的，甚至可以說不可能實現，如果銀行致電，排除了盜刷的可能，那麼持卡人很可能會被系統打上異常用卡的標籤。
8、境外消費
如果是真實的境外消費，建議消費前，先和銀行進行報備。如果是為了提額而特意製造境外消費的假象，這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的，如果此時銀行致電給你，那必然是踩中了銀行的紅線。
9、取現特徵過於明顯
銀行發行信用卡的目的是給持卡人用於正常刷卡消費，如果持卡人使用信用卡時，取現特徵過於明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費金額和消費商戶不相符，消費時間和商戶營業時間不相符，在一定時間內消費次數不符合常理等，這些行為很容易觸發系統的風控機制，銀行就會打電話來核實交易。
列舉這些是為了各位朋友能合法合規使用信用卡！
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