來源 | 新流財經
作者 | 松子同學
“白天美團，晚上滴滴，日賺三五百元。”
29歲的網友“麥穗”，一天能同時打幾份工。
在一個近200人的QQ群裡，他正指點負債累累的群友們如何“上岸”。
他是逾期江湖的老人了，曾經欠了40來萬的貸款，經過掙扎，現在已經看到了上岸的希望。
他們中大部分人，已經被列入行業共享的借款“黑名單”。成了黑戶，不怕上徵信，不怕打通訊錄，他們對擼口子已經無所顧忌了，什麼砍頭息高費用都是浮雲，擼到就是賺到了。
誰還能從貸款“黑戶”身上賺到錢呢？
可是，麥穗和他那些聚集在一起想通過擼高炮“上岸”的盟友們並不知道，有一個神秘而龐大的地下組織，正在將他們引入另一個更深的陷阱。
他們打造了一條有著成套的產品的黑戶流水線，他們的目標是，榨乾黑戶身上的“最後一分錢”。
01 逾期江湖，最有價值的是“黑戶”
“收黑戶，不黑不要來！”
“無前期費用，急用錢的可以找我，二十多分鐘下款，真心幫忙，不下款不收費。”
“收一批躲債的，辛苦一個月，日入4位數，你都身無分文了，我還能騙你什麼？”
中介徐文和很多同行一樣，每天都在朋友圈樂此不疲地發廣告。儘管他們看起來是那種整天發垃圾廣告的划水網友，可他們是貸款圈子裡的“隱形富豪”，月入幾十萬的大有人在。
在貼吧、微信朋友圈、各種社群中，一群中介在極力地營銷獲客，他們不要優質客戶，不要還得起錢的客戶，尋找那些負債累累的貸款黑戶。
而“黑戶”們是很難貸出款來的，一般的貸款中介根本不想接這類客戶。在徐文這裡，“黑戶”卻可能是逾期江湖裡最有價值的客群。
和一般的中介不同，專收黑戶的中介一概不收各種前期手續費，只求“精準獲客”。
看起來，這比騙完貸款前期手續費就消失的中介，和搞砍頭息的借條玩家們“良心”多了。如果中介圈也有鄙視鏈，在徐文眼裡，他們這種靠實力賺錢的，是不屑於跟前兩種“騙子”相提並論的。
他們向收集來的黑戶主要營銷三類產品，第一類就是專供黑戶擼口子的高炮貸款。
高炮與高炮有別，黑戶與黑戶不同，總有放水的口子讓他們撿漏。
徐文用到最重要的工具，是一個叫做“U享圈”的高炮返傭平臺。跟一般的貸超一樣，“U享圈”上線了大量的貸款產品，但專業度一點也不少。
它根據貸款口子進件條件、審核方式、關聯繫列把高炮口子進行精準分類，有的還放上了不少消金公司、互金、甚至銀行的貸款產品。
不同的是，這個平臺不是給借款人用的，而是專供中介代理註冊使用，形成一個專屬中介推廣二維碼，中介根據黑戶的情況匹配合適的貸款口子，將下載貸款口子的推廣二維碼發給借款人。
但“U享圈”並不是體驗最好的返傭平臺，很多中介還推薦了“天天學卡”、“ 派金花”、“金主邦”、“款爺邦”......
“這些平臺的貸款產品更新更快，我一般都同時用6-7個返傭平臺。”中介阿亮是徐文的同行，對他來說，口子更新越快，撿漏的機會就越多。“多關注才能快、準、狠地做好業務。”
一旦借款人下款成功，返傭平臺結算一部分費用，CPS100-200元不等。
客戶掃碼下載高炮App申請後，阿亮說，這些返傭平臺的貸款口子還會有訂單信息反饋，比如“180xxx ，成功下款xxx。”
有的貸款口子返回的訂單信息，甚至連客戶電話號碼都不脫敏。
下款成功的借款人，也會事後付給中介費用，一般是貸款金額的30%-50%。
中介和黑戶之間最大的默契就是，都覺得這是撿漏，誰也沒想過還錢。
他們齊心協力擼高炮，一個自詡拉人上岸，一個想著薅點羊毛。
“我們跟客戶一般都是五五開，一單一結大部分都不會跑單。”阿亮透露，雖然中介不收前期費用，但他們絲毫不擔心跳單。
因為撿漏的事情很容易上癮。
有了第一次的成功下款，客戶用完了錢，很快就會回頭找他們要第二個口子。
“借款人現在自己很難找到高炮口子了。”阿亮說。
在貸款市場經過有關部門一系列的嚴厲打擊下，地下高炮貸款產品以一種更分散、更隱秘、更低調的方式隱藏了起來。
實體辦公室找不到，官方網站找不到，官方微信找不到，應用市場也找不到，連APK安裝包都找不到。不像從前，現在高炮團伙們沒有一點公開信息和廣告的痕跡。
高炮返傭平臺，設置幾十元到幾百元的代理費門檻，篩選出認真幹活的中介發展下線，不問姓甚名誰，不問家在何方。
他們一傳十，十傳百，百傳千千萬，像一張巨大的暗網。傳銷式地，跟著中介們的足跡在各個社交圈快速鋪開。
什麼寧波系、小象錢包系、一號錢莊系、獼猴桃系......這些高利貸App，就這樣通過他們手裡一張張二維碼，明目張膽地從這張龐大又隱秘的暗網毛細血管，送進了全國各地。
在這個見不得光的市場中，越是黑暗，就越有商機。
因為不收前期費用，帶著虛假的救贖旗號，這種黑戶生意容易受到信任。
如果運氣好，日賺千元不是夢。
徐文主要就靠這種高炮推廣吃飯，行情好的時候，一天能賺1000多快。
但阿亮很慚愧，他說自己沒認真推廣，一個月沒做幾個客戶，加上四五線城市的客戶質量差些，下款率低，所以一個月只能掙賺一萬多元。
02 高炮羊毛要薅， 銀行的羊毛更要薅
在這場遊戲中，如果獲客不夠精準，遇到優質一點的信用卡逾期客戶，徐文就拿出他的第二款產品“九色優選”（以下簡稱“九色”）。
高炮的羊毛要薅，銀行的羊毛就更要薅了。
九色這是一個火遍中介圈的信用卡代還平臺，和貸款返傭平臺一樣，九色也可以發展多級代理推廣。集申卡、養卡、套現、賬單管理等功能於一身，還能當作智能pos機。同類的平臺還有很多，比如優可生活、叮咚智卡。
實際上這是一個線上套現+引流的平臺。跟線下pos機套現還信用卡和刷卡套現薅羊毛一個邏輯。只不過九色優選的方式更便捷，成本更低。
九色的絕技是“空卡代還”。
就是在客戶信用卡完全沒額度的時候，也能通過先還進去一部分，再反覆套現還入，把已出賬單，替換成未出賬單來延長免息還款週期。
這項業務的費用大概在1%-1.25%左右。一萬元的帳單，一般至少付出100元費用。
不過阿亮說，如果運氣不好，也會碰到客戶被銀行高度管控，還進去第一次就刷不了卡套不出來了。
儘管比起高炮返傭平臺收入差一點，中介們對這類平臺的推薦熱情依然很高。
九色不僅擁有鋪天蓋地的線上推廣中介，線下地推團隊更是無孔不入。
一家第三方支付公司的部門副總監梁斌，無意間在他的車窗上也發現了“九色優選”的小卡片。
他認為，這種平臺大概率涉及拉人頭的問題，而且平臺系統安全性不高，很可能洩漏客戶信用卡片上CVV2碼等支付信息。
“悶聲作大死。”梁斌評價。
但很多中介並不清楚套現是違法行為。
“這跟我有什麼關係，有問題也是平臺的問題。”一位九色的代理人員無所謂地說。
在眾多中介推廣信息中，這家炙手可熱的線上信用卡套現平臺九色，App別稱也叫“軟銀支付”，運營主體叫做“深圳市浪湧信息科技有限公司”。
令人難以想象的是，企查查顯示，該公司成立於2013年11月，已經在市面上穩穩當當存在了6年之久。
03 最後的收割：憑本事借來的錢，憑本事輸出去
但是，這條產業鏈到這裡並沒有結束。畢竟中介專門收集黑戶的目標是，榨乾他們身上的“最後一分錢”。
不管信用卡還是網貸，如果黑戶已經黑到沒有任何口子可擼了，那麼他們還有最後一道壓榨機要過：賭博推廣平臺。
一樣的分銷推廣，一樣的多級中介代理。中介們埋伏在各個“上岸群”、逾期QQ群裡，自己常常是這些社群的管理員或群主，盯準時機，選出黑戶做最後一刀收割。
在很多逾期借貸者的世界裡，賭博借貸常常不分家。
因為賭博輸錢舉債的人比比皆是，因為借貸想上岸又去賭運氣的也不少。
此時就能看出來，這條黑戶產業鏈，是一場多麼精準的收割。
“老哥”們憑本事借來的錢，最後還得憑本事輸出去。
這是中介們的黑戶流水線上，最暴利的一環。
徐文主要推的是高炮，但偶爾也向走投無路的借貸“黑戶”推薦網賭平臺。
不論輸贏，他們和平臺一樣，按照賭博資金流水提成，至少按照流水金額的1%收費。
網賭比網貸的失控更可怕。不管你有多少錢，都會不費吹灰之力地交代在這裡，很多人還同時交代了他們人生。
在漫不經心的推廣下，徐文只發展了四個下線。最近他的網賭業績每天都有300多塊的佣金收入，行情稍好的時候也能達到500-700元的日均收入。
但是他認識一個很厲害的上家，在最新一次更新的收入記錄中，這位上家單日佣金是17104.17元，歷史佣金累計超過243萬元，發展直屬下線161人，關聯團隊的總人數超是121590人。
驚人的團隊規模和暴利，撐起了整個黑戶產業鏈末端的網賭造血工廠。
只有賭徒們一秒上天堂，一秒下地獄。
他們在別人的遊戲裡心存僥倖想翻盤，卻從來不明白，話語權永遠掌握在在規則設計者的手中，自己早就是砧板上的魚肉，任人宰割。
而中介也不過是這場遊戲裡的NPC，被遊戲規則框起來，做著那些固定的任務和收益。
真正的既得利益者，隱藏在更深、更黑暗的地方，收走了這場遊戲最大的一塊蛋糕。天亮的時候，他們穿上光鮮的華服，站在陽光下生活。
被收割的“黑戶”，則從此跌向深淵。
想上岸，卻離岸更遠了。
04 尾聲
發廣告的中介還是天天都活躍在群裡，不是推銷貸款口子，就是推薦網賺的路子，人數看起來比逾期的借款人還多。
作為逾期“老鳥”，麥穗很看不慣這些中介的套路。
他思路清晰，自認為自己把握的才是“上岸”的真正技術，就算是擼口子也絕不靠中介。
但他現在不擼高炮了，也不想走那些從貸款走向貸款中介的致富之路，“賺錢的路子網上沒有，都是騙子！”
結果不一會兒，他就被群主踢出去了。
群主清理了這些頭腦清醒的“老江湖”，和一堆插空發廣告的中介後，自己維持著每小時一次的“借條”放款的圖文直播廣告，總不忘加一句，“借條，符合條件的趕緊來找群主做！”
“從負債人身上賺錢，越拉越深！還上什麼岸，真缺德！”終於有人發現所謂的上岸群原來並不能上岸後，罵罵咧咧地退群了。
麥穗從上岸群消失了，去繼續他白天跑美團，晚上跑滴滴的生活，也許終有一天能回到正常的生活。
但很多人沒有麥穗這麼清醒，他們泥足深陷，還沒能離開這個濁浪滔天的江湖。
（以上部分人名為化名）
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