新冠肺炎疫情對各行各業造成衝擊，受影響較大的人群面臨暫時失去收入來源的困境，貸款償還壓力較大。為解決這一問題，相關部門迅速回應，出臺了一系列政策，金融機構也積極響應制定細則，將政策落到實處。這為受疫情影響的相關人員減少了後顧之憂，為疫情防控、復工復產提供了有力支持。
一場突如其來的新冠肺炎疫情，對各行業均產生了衝擊。受疫情影響較大的行業、暫時失去收入來源的人群，其貸款能不能延遲？徵信記錄怎麼辦？為應對疫情衝擊，提振消費信心，相關部門強化政策引導，金融機構積極響應，幫助受影響較大的群體渡過難關。
明確靈活還款安排
面對公眾的擔憂，從1月份開始，相關部門就迅速給出回應，強調完善受疫情影響的社會民生領域金融服務，切實保障公眾徵信相關權益。
1月26日，銀保監會明確，對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。2月1日，中國人民銀行等五部門聯合發佈通知，明確對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員，以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。感染新型肺炎的個人創業擔保貸款可展期一年。
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，政策要求對受疫情影響的特殊人群在個人貸款、信用卡等個人信貸還款上作出靈活安排，這項政策在疫情防控關鍵時期出臺，及時回應了社會關切，為商業銀行做好相關工作提供了政策依據，起到了較好的指導作用。
在受疫情影響較大的人群中，也包括部分“個體戶”，他們還面臨經營、資金週轉等困難。中商智庫首席研究員李建軍認為，通過對房貸和信用卡等債務的展期，能降低中小微企業主群體受影響程度，對保民生和社會穩定以及疫情之後的社會秩序恢復非常有好處。
金融機構齊發力
寧夏貨車司機康復興自2月6日起開始居家隔離，無法復工。無奈之下，揹著28萬元經營貸款的他在線申請了貸款還款延期。經眾邦銀行審核後，康復興2月份的還款日期延後了1個月。
眾邦銀行工作人員介紹，在相關政策出臺後，眾邦銀行立即響應，對受影響嚴重的企業予以展期或續貸，並適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等。對受影響較大的個人靈活調整個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
由全國工商聯和網商銀行共同發起的“無接觸貸款”助微計劃宣佈，從4月8日起，武漢市36萬個街邊小店、小微企業、個體工商戶將得到1個月免息貸款，利息由網商銀行全額承擔。
目前，各大銀行均針對個人貸款推出了28天至半年不等的延期還款措施，有的銀行更是執行“一人一策”，根據不同情況合理延後還款時間。
對於在疫情期間信用卡還款有困難的人群，各家銀行也推出了不同期限的延期還款措施，並對受疫情影響暫時失去收入來源的人群實施免息政策。如工商銀行信用卡針對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，可提供一次延期還款服務，最長期限至疫情結束。對於需要更長還款期限的，客戶還可提出申請。
董希淼表示，一系列政策發佈後，商業銀行積極響應，包括民營銀行在內的多家商業銀行紛紛出臺實施細則。在監管部門指導下，商業銀行與客戶共克時艱，將特殊人群延期還款等安排逐步落到實處，彰顯了銀行業的責任擔當。
不僅是銀行，消費金融公司也推出了減免利息、延期還款等措施。“目前，我們已經為超過6000名客戶提供了延遲還款服務。”招聯金融工作人員介紹，招聯金融對受疫情影響暫時失去收入來源致無法按時還款人員，經本人或家屬申請，並提交相關證明材料後，對其採取賬單延後還款或利息減免等關懷措施。目前，招聯金融相關舉措的覆蓋面還擴大至一線醫護人員、警務人員、外賣和快遞“小哥”等信譽良好的用戶。
還需更多政策關懷
“接下來，需要進一步擴大支持的範圍和力度。”李建軍認為，考慮到很多中小企業特別是外向型企業仍面臨很大困難，受影響的人群範圍可能會進一步加大。因此，金融機構在對個人金融債務延期上，可根據歷史信用情況擴大支持範圍和力度。
董希淼表示，除了這些臨時性救濟措施，更要對受疫情影響較大的人群採取幫扶措施。要通過更好的金融服務，更有效率地支持實體經濟發展，支持經濟和社會盡快恢復正常秩序。只要宏觀經濟保持健康可持續發展，受疫情影響的特殊人群就能走出生活和工作困境。因此，銀行業還要進一步用好降準、再貸款再貼現等政策，為中小微企業和個人提供優質高效的金融服務。
“在這個過程中，商業銀行要注意防範其中的道德風險，防止少數人借疫情名義拖延貸款償還甚至逃廢個人債務。”董希淼表示，商業銀行要利用大數據、人工智能等手段，寬嚴相濟，加強審核，既要將延遲還款政策落到實處，也要防範有人渾水摸魚。在貨幣政策之外，金融管理部門還要採取有力措施，加大對銀行的支持，如提高相關貸款不良率容忍度等措施，減少銀行和從業人員的後顧之憂。同時，及時將假借疫情名義申請優惠貸款、逃廢債務的個人納入徵信黑名單。
“金融機構作為商業金融機構，必須平衡好信貸支持和經營風險，這就需要宏觀政策給予傾斜。”李建軍表示，一方面要加大對困難人群的幫扶力度，直接通過發放補助方式救助；另一方面，財政貼息和針對中小企業的擔保措施要儘快落地，並結合央行定向降準措施，保證低成本資金能夠迅速地通過金融機構發放到企業手中。
此外，李建軍建議，應儘快在疫情防控基礎上加快復工復產進度，穩定就業。比如，對於已經下達的地方政府專項債應該儘快啟動項目，通過政府基建投資和專項投資帶動民營投資。“要促使生產和消費能夠儘快產生正向循環。只有這樣，才能給受疫情影響人群的就業和收入帶來保障。”李建軍說。
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