6月14日，“信用記錄關愛日”。即日起至2019年12月，中國人民銀行太原中心支行將持續在全省範圍內開展活動，普及徵信知識，守護公眾的“經濟身份證”，引導社會公眾養成良好的個人信用習慣，維護自身合法權益。
個人信用記錄有多重要？通過下面這個案例可窺得一斑。
太原後生小林剛剛訂婚，興沖沖地準備貸款買婚房，貸款申請卻接連遭到兩家銀行的拒絕，稱由於其個人信用存在不良記錄，徵信審核不過關。
在銀行工作人員的建議下，小林前往中國人民銀行太原中心支行查詢了自己的個人信用報告。查詢發現，自己的一張從未開通和使用過的信用卡存在欠費透支記錄。
就是這張小小的卡片，讓小林只能望“貸”興嘆。
一時大意，造成貸款失敗，類似的事情我們多少有所耳聞。誰都不願碰到這樣的情況，但如何才能避免和小林一樣“因小失大”呢？
要找到問題的正解，就要先了解一個關鍵詞——不良信用記錄。
什麼是不良信用記錄？
個人信用報告，是我們信用歷史的客觀記錄，記錄每個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，是我們的個人“經濟身份證”。
未按時履約還款的信息，就會成為不良信用記錄，載入中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫中。
不良信用記錄對個人會產生哪些影響？
除了信用卡、貸款申請，公務員的錄用提拔、生意來往、開設福彩投注站、金融高管任職資格審查、小額貸款公司股東的資格審查等，這些都會參照或使用個人信用報告。不良信用記錄對我們生活、工作等諸多方面的影響顯而易見。
哪些情況會產生不良信用記錄？
據人行太原中心支行工作人員介紹，易造成不良信用記錄的常見情況有：
1、信用卡逾期還款。
2、按揭貸款未及時還款。
3、為第三方提供擔保，而第三方沒有按時償還貸款，拖累到自己的信用。
4、代理還款機構未及時劃款造成違約。如通過代理機構辦理個人貸款業務、通過房地產開發商代理房屋按揭，汽車經銷商代理汽車貸款，代理機構不及時劃款給銀行，就會產生逾期的情況；個人辦理住房公積金貸款時，指定公積金賬戶作為還款賬戶，如因單位繳存不及時，或公積金中心與銀行間劃賬存在時滯，也會造成逾期。
5、被別人冒用身份證，造成不良記錄。
6、“睡眠信用卡”不激活仍然產生透支年費。小林貸款被拒，就是這個原因。
7、國家助學貸款信息也由商業銀行報送個人徵信系統，若畢業後不按時歸還國家助學貸款，也會形成負面記錄。
另外，過於頻繁地查尋個人徵信情況、短期申請過多信用卡的不理性行為，以及欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰等社會行為也會造成不良信用記錄。
值得注意的是，個人信用記錄和我們的日常生活之間，關聯正日益緊密。
欠繳電費、水費、燃氣費、垃圾處理費、物業費、電話費等，目前已在國內多地被納入央行的徵信記錄。在山西，惡意拖欠電費等用電失信記錄，就會納入徵信系統，直接對個人信用評級、貸款等產生影響；
上海、深圳、杭州等城市，將地鐵逃票行為納入個人徵信系統；
深圳、重慶等地有闖紅燈造成不良信用記錄的案例；
海口市將不規範使用共享單車的行為納入個人徵信系統；
國家旅遊局曾發文，將分級建立遊客旅遊不文明檔案，航空公司、旅行社、旅遊飯店等聯動，形成遊客旅遊不文明信息通報、追責機制，未來將與徵信平臺對接；
空鬧、隨意拋垃圾、隨意刻字、損壞公共設施……越來越多的不文明行為，都可能成為產生不良信用記錄的罪魁禍首，影響個人徵信。
如何查詢不良信用記錄?
有兩種方式。
1、攜帶本人身份證，到所在地中國人民銀行徵信管理部門便可查詢，並免費獲得一份自己的信用報告。
2、登錄中國人民銀行徵信中心官方網站進行查詢。
每人每年可免費查詢兩次，從第3次起每次查詢收費10元。
能否清除已有不良信用記錄？
個人不良信用記錄保存有效期為5年，超過5年即予刪除，以利重建信用財富。
對於已有不良記錄的情況，人行太原中心支行工作人員介紹，首先是要避免出現新的負面記錄，其次是儘快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，更注重其最近的信貸交易情況。如果偶爾出現逾期還款，但此後都能按時足額還款，足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
至此，問題的正解已現出水面。要避免小林的窘境，就要正視信用、重視信用。
信用和財富一樣，需要日積月累。定期給自己的信用記錄做“體檢”，清除“信用汙點”，讓自己的信用人生日益富有。
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