对于绝大多数买房的人来说，房贷应该可以说是“必备”的了，毕竟按照近些年的房价水平来看，能全款买房的人少之又少，贷款成了买房的必由之路。
因此，现在我国很多人依旧处于还贷的过程中，有人贷了20年，有人贷了30年，每个月都会有房贷的固定支出。
而就在还贷的同时，其实每个月所还的贷款也是可以变的，就像是用浮动利率的贷款就会随着利率的变化而变化，
而从今年的3月1日开始到8月31日，一种新的贷款利率计算方式开始实施，那就是LPR。
LPR也就是贷款市场报价利率。是银行以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
根据LPR近两个月的报价来看，已经出现了两连降。
根据央行官网数据显示，3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%，分别下降20个基点和10个基点，
而4月20日LPR为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%
这也就是意味着，接下来选择LPR还款的人所需偿还的房贷利息将会减少。当然，这并不是一种稳定的事实，而是一种趋势。
也就是在这种趋势下，有房贷的人或许真的迎来机会了。
一般来说，当前LPR的走势相比此前的贷款利息计算方式要划算一些，就拿4月份的LPR报价来看，相比之前，一个100万的房贷可以省下两万多。
因此，在今年的8月份之前，还处于还贷期的人倒是可以考虑将自己的浮动贷款利率改成LPR。当然，这完全要根据贷款人的实际情况来看，更划算只是对于绝大多数人而言，并不针对所有人。
而要不要转换最重要的不只是看当前LPR的报价，更多的是要看未来的变化趋势。对此，国家其实已经释放了信号。
在4月17日的政治局会议中，首提“运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行。这也就意味着，未来LPR下行的空间会更大，那么房贷利息的减少同样也是可以期待的。
除了房贷会变化，接下来的存款利息同样也会变化。
事实上，贷款利率的变化在一定程度上也关联着存款利率。尤其是在今年的经济环境下，国家扶持实体经济的发展，在释放LPR改革潜力的同时，也会适时适度地引导贷款利率的下调。
这样一来，接下来人们面临的一个大趋势可能就是支出房贷利息会减少，而所能获得存款利息同样也会减少。在实体经济得到扶持的同时货币政策的宽松是不可避免的，在这样的调控环境下，有房贷的人需要多考虑考虑自己的存款和房贷的平衡，尽可能地多省点钱。
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