新冠疫情給全球經濟造成巨大沖擊，銀行業也面臨壓力，但中國銀行業顯示出韌性，即便是中小銀行，其盈利也保持相對穩定。截至目前，全國已經有20餘家中小銀行發佈2020年一季度財務數據。記者注意到，我省也有3家上市農商行搶先發布一季報。總體來看，儘管受到一些不利因素影響，但我省農商行盈利仍比較穩定，資產質量也不斷提升。
農商行一季度業績分化明顯
受經濟下行、疫情衝擊，湖北及東北等地區的區域性銀行因有大量小微企業客戶，受到的衝擊最大。湖北銀行等多家地方銀行推遲年報和季報發佈。
湖北咸寧農商行發佈的一季度淨利潤為0.38億元，同比下滑8%。咸寧農商行是一家地方小法人銀行，註冊資本金僅為3億元。該行近年來不良貸款率和逾期貸款佔比本就有所上升，信貸資產質量存在較大下行壓力，貸款中房地產、建築等行業貸款佔比較高，行業投放較為集中，不利於信用風險分散。在疫情之下，今年一季度盈利能力更加承壓。
長春發展農商銀行由於地方企業經營壓力不斷加大，加上淨息差收窄、業務規模收縮、營收下滑，非標業務出現風險、減值準備計提不充分，公司治理和風險管理水平有待提升等原因，一季度淨利潤僅為0.6億元，去年同期為0.94億元。今年年初，中誠信國際把長春發展農商銀行的評級從AA-下調到A+。
大興安嶺銀行是黑龍江的一家農商行，該行一季報顯示淨利潤為832萬元，比去年同期淨利潤大降。
記者注意到，東部沿海地區則因經濟相對穩健，江蘇、浙江一帶中小銀行一季度淨利潤表現較好。例如，江蘇崑山農商行一季度淨利潤為3.6億元，同比增速達24%，浙江餘杭農商行一季度淨利潤為2.8億元，同比增速達25%。
省內3家上市農商行業績穩升
記者瞭解到，目前省內已有江陰銀行、常熟銀行、蘇農銀行3家上市農商行早早發佈一季報。季報顯示，一季度江陰銀行實現歸母淨利潤2.1億元，同比增長8.36%；不良率1.83%，與上年末持平；利息淨收入6.48億元，同比增長6.46%；基本每股收益0.0967元，同比增長5.80%。據江陰銀行相關負責人介紹，2020年一季度，該行積極推進各項戰略舉措落地實施，一手“抓抗疫”，一手“促經營”，以普惠金融引領零售銀行轉型，不斷優化全行業務結構，持續加強金融風險防控，經營發展實現良好開局。
與江陰銀行相比，蘇農銀行一季度的數據更加亮眼，該行今年一季度營業收入、歸屬於上市公司的淨利潤分別為9.27億元、2.43億元，同比增長6.04%、10.96%，而2019年全年增速分別為11.79%、13.84%。
值得注意的是，近日發佈一季報的常熟銀行的業績顯示，今年1至3月，常熟銀行實現營業收入16.97億元，比上年同期增長10.41%；歸屬於上市公司股東的淨利潤5.10億元，比上年同期增長14.05%，其營業收入、歸屬於上市公司的淨利潤增速均低於2019年10.67%、20.14%的增速，且不良率微幅提升0.02個百分點至0.98%。
在華泰證券大金融行業首席分析師沈娟看來，常熟銀行面對疫情衝擊保持了穩健的盈利增長，資產質量略有波動，但風險可控。
中小銀行資產不良率承壓
銀行資產質量一直是外界關注的焦點。從今年前三月一些農商行表現來看，除了像常熟銀行不良資產小幅上升外，我省中小銀行不良貸款仍然處於較低水平，風險可控。例如，至3月底，江蘇溧水農商行貸款總額為136億元，其中正常類貸款餘額132億元，關注類貸款餘額2.1億元，不良貸款餘額2.3億元，不良率為1.7%，較去年同期回落0.11個百分點。
記者瞭解到，銀行評估機構已經對中小銀行未來一段時間的不良貸款率上升進行了預警，認為一些銀行不良率面臨較大承壓，主要體現在服務業貸款逾期率的上升。“該行業受到社交限制的不利影響，具體包括批發和零售、休閒旅遊和其他非必需消費品服務。即使在疫情消退之後，相關資產壓力仍將較高，因為這些業務對消費者信心十分敏感，而消費者信心將繼續疲弱。區域性銀行受到的衝擊最大，這些銀行的借款人包括小微企業。”全球知名評級機構穆迪稱。
不過，穆迪認為，資產風險上升將使得風險加權資產增加，從而降低資本金比率。國有銀行的資本狀況保持穩定，這將為其應對潛在的貸款逾期率上升提供強有力緩衝。與之相反，更激進的資產增長削弱了區域性銀行的資本狀況。
江南時報全媒體記者 王琦
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