如果说要在目前市场上找到一款最强大的百万医疗险的话，支付宝蚂蚁保险的好医保长期医疗险应该是其中一个非常有力的候选者。相信很多人都接触过，我们先来看看产品基本形态：
一、基本规则投保年龄：28天-60岁最高续保年龄：100岁等待期：30天犹豫期：15天医院限制：境内二级以上的公立医院病房限制：普通病房二、保障情况基本保额：200万重大疾病保额：200万保障范围：1.住院医疗费用：包含住院过程中的药品费、床位费、膳食费、手术费等，含医保外的费用。2.住院门急诊费用：因同一疾病住院前7天和后30天的门诊费用3.恶性肿瘤门诊、器官移植后抗排异、透析门诊4.门诊手术费免赔额：1万（保障续保期间6年共享）报销比例：以有社保身份投保，社保报销后100%报销，未报销社保60%报销；以无社保身份投保，100%报销。三、保费情况：0岁：588元30岁：229元50岁：759元
说一个产品好，肯定是跟同类产品进行对比而来的。相对于其他百万医疗，这个产品有以下几个优势特点：
1、六年保证续保
每6年为一个保证续保期间，6年内不必担心续保的问题。市面上很多保险公司还是采用一年一续保的方式，今年理赔后，明年还能否续保，还需要保险公司审核决定。
2、重疾0免赔额
确诊重大疾病，因重疾就诊的医疗费0免赔。部分公司是设定为癌症0免赔，重疾的范畴明显宽很多。
3、免赔额6年共享
免赔额1万，但是是6年共享，这是一个很大的亮点。比如第一年已经扣除了1万的免赔额，后面5年将不再扣免赔额。而绝大部分公司免赔额都是1年，续保的话，每年都要扣除1万免赔额。这个免赔额设定就明显人性很多
4、产品停售可续保别的产品
医疗险最担心的就是续保，这个产品首先是6年保证续保。而且如果因不可控因素导致产品停售，也可以以续保方式投保该公司的其他医疗产品。绝大部分公司产品停售就不再接受续保，那时候如果转投别的产品又会面临着重新健康告知和核保的问题，能不能买都是个未知数，是一个极大的风险。
5、核保宽松
健康告知简单，只要是两年2年内没有住院和手术，2年内没有被保险公司拒保、除外或者加费的，没有得过一些严重的疾病的，都可以购买。也就是说，被绝大多保险公司拒保的项目，比如甲状腺结节和乳腺结节，只要没去住院或者手术，2年内没有投别的保险，就完全符合它的健康告知，可以正常投保。
6、强大的增值服务
就医绿色通道，10个工作日安排床位，还支持住院垫付功能。
7、保费便宜
保费永远是对比的一个重点，对比几个公司的保费，我们可以看出，不管是与大公司比还是小公司比，好医保的保费都具有明显的优势。可以说这个产品的保费确实是非常亲民的。
这么好的一个产品，保费还这么便宜，是不是好到太没天理了？我也觉得很没天理，好到我自己不太敢买！从专业角度分析，这样的保费设计未免太过便宜了。会不会有坑存在？但是保险条款很多都写得很明白，怎么看都没有坑，那么坑挖在哪里的？
我们仔细分析下。保险本质上是一种风险共担和转移的一种方式，医疗险就是假设10个人一起交钱到保险公司，其中一个人发病了，就把这笔钱按照一定的标准赔给这个人。所以，赔给这个生病的人的钱，本质上是来源于其他人交来的保费。但是保险公司不是慈善机构，是要赚钱的。它从这些交的钱里面会抽出一定的费用作为运营管理成本和利润。
我们再看看产品。这个产品设计那么好，保障全面，免赔额又很人性化，那就意味着理赔的可能性会非常高。加上健康告知异常宽松，很多带病的人都被放了进来，理赔率就会更高。但是理赔的钱还是来源于大家交的保费，而这个保费缴纳又比同类保险产品还低很多。那就意味着，这个产品很可能会做亏钱。这么大的一个保险公司会做亏钱的生意吗？
遇到这样的情况，保险公司会怎么处理？会宽进严出吗，找各种理由不赔？也许会吧，但是保险是一个法律保护的合约，只要符合标准的，保险公司不可能不赔。赔多了又会亏钱，那接下来会怎么办？聪明的你，可能已经猜到了，要么调整保费，要么停售升级。这两者有什么不同？
第一种方式
调整保费，就是根据理赔情况调整。你想想看，这么宽松的健康告知，放了很多不健康的人群进来了，理赔率肯定远远高过那些审核比较严的保险产品，保费调整幅度会有多大？甚至保费超过别的产品尤未可知。但是保险公司很好的将这些客户给圈进来了，所以保险公司是永远不会亏的。但是对客户而言，可能是温水里煮着的青蛙，保费越来越高，到后面如果发生理赔了，想跳出去都可能不行了。
第二种方式
停售升级。合同里面其实已经给你铺好了路，产品停售可以以续保的方式投保他们公司别的产品。但是你知道吗？保证续保期间满了之后，要续保这个产品，是需要保险公司审核同意的。而且，特别还是续保别的产品，审核这个环节就更加少不了。虽然不用做额外健康告知，也免除了等待期，但是如果在此之前有过理赔，还能不能续保呢？不一定。这样的话，就可以把一部分不健康的人淘汰掉了。多玩几次停售升级，就完美地将之前放进来的不健康的人剔除了，把健康的人筛选出来留下了。这个产品也完美地蜕变了，扭亏为盈！
总结
羊毛出在羊身上，便宜的也不好捡，小心被坑。这个产品，我个人理解适合两类人买。
第一类是健康状况不好的人，投保别的产品无法投保的，选择这里至少还可以保6年，至于6年之后怎么样就再说。
第二类就是过渡用的。目前经济紧张，暂时买这个医疗险，等几年后更换别的产品。这类人群要注意，最好在第4年或第5年去更换产品，不然等到第6年，万一发病就麻烦了。那时候，别的产品不一定买的了，这个产品也不一定续得了。
另外，如果你是个身体健康状况非常好的人士，建议你选择这个产品一定要慎重。因为跟你一起买这个产品的很多都是健康状况不太好的人士，到时候后期你可能就会成为这个温水里煮的那只青蛙！
閱讀更多 文林保險學社顧問 的文章
