什么样的重疾险产品才是最好的？保障足、价格低、核保轻松、还是公司靠谱？
不少朋友总是在不断的对比各家公司的重疾产品，希望找到一款各方面都无可挑剔的。好不容易找到一款还满意的，找人一问或者网上一查，总有这样或者那样的问题出现。然后又陷入寻找新的产品中，不断循环。
我自己也经常在对比许多重疾产品，确实有许多产品非常不具性价比，价格贵，但保障却很单一。
我自己挑选了四款目前市面算是性价比很不错的重疾险，这几款重疾险都是只能赔付一次重疾。
之所以选择这几款单次重疾赔付的产品，主要是价格要比多次赔付的低不少。而且根据相关研究数据表明，人一生患重疾的概率是76%，第二次患重疾的概率是12%。概率大大降低了，这样多次重疾赔付的产品性价比就不是那么明显了。
除了这个，看看他们都还有些什么优缺点。
公司概况
选保险产品，一定绕不开保险公司的选择，品牌公司的产品总是能率先给人一种信任感。其实接触保险行业久了以后会发现，选择保险最看重的还是产品本身，主要看它的保障内容有哪些。
因为保险公司只要是依法存在的，自己的保单利益就会有保障。安邦被接管，相信关注保险行业的人应该都听过。
监会接管保险公司并非首例，早在2006年和2011年就有新华保险和中华联合保险两家先例。但不同的是，接管单位是保监会旗下机构中国保险保障基金有限责任公司。
保监会接管之后，借助保险保障基金，通过阶段性控股方式来进行监管和资产重组，两次接管盈利达到96.5亿元。而且这两家保险公司目前都发展的不错。
这说明无论哪家保险公司，只要出了问题，都有国家出面来继续承担其业务。保证每一个投保人的利益不受影响。
不过保险公司如果长时间盈利过低，内部可能会加大风控管理。比如一些有争议性的理赔案件，一般原则下，保险公司是按对被保险人有益的方面判定。但如果保险公司加大风控，这个时候可能就会判定不予理赔。
所以我们在投保时，尽量选择一些经营状况比较好保险公司。偿付率是反映这个情况很好的一个参数，像昆仑人寿的126%和百年人寿的111%的偿付率都是偏低的，不过都还在健康险以上。安邦没有公布最近的数据，不过有银保监做后盾，就不用担心没钱赔了。海保的偿付率就很高了，达到702%，不过海保是去年才成立的，新公司成立偿付率三年内一般都很高，暂时不具有参考价值。
除了偿付率还有一个参数就是投诉率，保险纠纷是我们每一个人都害怕发生的。但当自己的利益受到损害时，我们还是应该拿上法律的武器，为自己争取合法利益。向银保监或者法院投诉都可以。
从数据中可以发现，其实保单的投诉率都是非常低的，最高的百年人寿也是每一万件保单才有0.39件投诉案件。安邦更是十万张保单才出一件投诉，如果担心出现纠纷，安邦就是一个不错的选择，毕竟是大公司。
这个也反映出保险纠纷并没有大家想像的那么多，完全在可接受的范围内。
看完各家公司的情况，我们在来看看各个产品的保障内容。
保障期限
在保障期这一块，健康保2.0、芯爱、康惠保2020都相对灵活，可终身可定期，给了消费者更多的选择。但超惠保只能选择保障至终身，如果想选择定期重疾险的话，就不用考虑这款产品了。
缴费方式
缴费方式都相差不大，有多个选择。不过个人建议选择年限越长的越好，这样保费的杠杆最高。因为年限长，分摊到每一年的保费就更低，如果第一年就患了轻症，后面的保费都不用缴了，自己只缴了一次钱，保障却不会改变，其他的责任依然有效。
保额
保障额度这一块，康惠保2020和超惠保都只有50万，如果需要更高额度的可以考虑芯爱，它可以保障到70万。
虽说都是只保障一次重疾，但康惠保2020有一次巧妙的设计，就是保单前10年出险赔付150%基本保额，第11~15年出险赔付135%基本保额，它将保单前15年的保障做的更足。
中症
在中症的保障上，超惠保稍微有点不足，它只能赔付一次中症，而且病种也只有20种。其他三家都能赔付两次，而且没有间隔期，康惠保2020每次的赔付额度更是达到了基本保额的60%。
中症一般包含中度烧伤、中度脑中风后遗症等疾病，大家如果比较担心这块的疾病可以选择康惠保。
轻症
轻症保障也一直是大家关注的重点，这个是比较容易用到的保险责任。超惠保的轻症跟中症一样，都只能赔付一次，确实有点欠缺诚意，虽说保障的种类有50种，但额度只有30%。
其他三家轻症都可以赔付3次，都不分组无间隔，但每种疾病只能赔一次。海保的芯爱针对高发的“冠状动脉介入术”可二次赔付，这对于担心心血管健康问题的人可以注意一下。
相对而言，健康保2.0的轻症更具优势一点，病种数多（50种），赔付比例也会不断增加，最高高达50%基本保额。对于轻症比较看重的朋友可以考虑这款产品。
身故
身故责任是保险选择的一个重点。它是决定在你身故后，你的后人到底能否领一笔保险金、领多少保险金的核心。
超惠保在这里又有一个不一样的设定，就是可以选择带身故责任，但身故责任只能保障至70岁。如果70岁以后自然死亡，也是不会领到保险款的。
健康保2.0和芯爱都是可以选择是否身故后退还已交保费。
而康惠保可以选择是退保费还是退保额，需要注意的是，这个产品如果选择保障至70岁，就只能选择退保额，且必须附加此保障。
身故责任的选择主要看你目前的经济情况而定，如果条件宽松可以选择康惠保2020赔付保额的，如果资金不足或者不看重身故后的理赔资金，完全可以不添加身故责任。这样保费会便宜不少。
特定重疾
我们都知道，病种有许多种，但高发的病种却只有那么几种，且各个年龄段不一样。所以一些保险公司为了更好的保障客户，设置了特定重疾的额外赔付。
在这点上，健康保2.0做的非常不错，不但病种数多，额外保障的额度也更足，它包含13种男性特定+8种女性特定：50%保额；20种少儿特定重疾：18岁前，100%保额。
癌症二次赔付
恶性肿瘤即我们常说的癌症更是重疾中发生概率最高的疾病。所以有些保险公司也会单独在这一块进行了加强保障。
超惠保忽略了这一块的保障，而健康保2.0跟康惠保2020都有一个二次赔付。但如果两次患的疾病都是癌症，它们之间需要有一个3年的间隔期，在3年内患第二次癌症，也是不会赔付的。但如果第一次患的不是癌症，第二次患的是癌症，间隔期只有180天。
芯爱这块的保障更足，不但有二次赔付，而且在65岁之后首次患癌症，还会额外增加50%基本保额，因为老人更容易罹患癌症。
保费豁免
豁免功能是保险公司设计的一大人性化设计，可以给本来就遭受病痛折磨的家庭，减缓一点经济上的压力。康惠保2020还设置了投保人的轻、中、重疾以及全残和身故豁免。不过这个责任的保费也不低，可以选择性考虑一下。
特别保障
除了这些常见的保障外，一些保险公司对于自己的重疾产品都有一些独特的小设计。
比如昆仑健康保2.0中的“重大疾病医疗津贴”。就是被保人在治疗重大疾病治疗期间，保险公司每年还会额外补助10%基本保额的医疗津贴，最高补助5年。50万的保额就是每年10万。
还有康惠保2020中重疾保额的变化，保单前10年出险赔付150%基本保额，第11~15年出险赔付135%基本保额，还有就是被保人患轻症/中症后，重疾保额会增加25%。
保费
比较完这么多，最后回到大家关心的价格上来，可以看出各家的保费其实相差不是太多。对于女性而言，无论是0岁还是30岁，超惠保的保费都是最低。30岁男性，健康保2.0保费最低；0岁男性，康惠保2020最低，但健康保2.0与它差距很小，就12元，可以忽略。
这些保费都是由基础保障计算出来的，像身故责任、癌症二次、特定重疾等附加险，如果需要添加，都需要重新计算保费。
综合比较
但从基础保障来看，健康保2.0的性价比还不错，轻、中、重症三个保障都非常充足，保费也非常低。超惠保的轻、中症都只赔付一次，但价格对于女性来说，十分优惠，广大女性朋友可以考虑投保。芯爱在保费上确实不占优势，保障也比较平庸，但如果关注老年人的特定疾病和心血管疾病的朋友，还是可以选择这款产品。百年的康惠保2020在疾病的保额上有不少心思，对于一些在保单前15年家庭责任更看重的人，可以考虑这款产品，不过它的偿付率还是有点让人担心。
可以看出，在保费差不多的情况下，可以选择的重疾产品有很多，但每款都有它的一些吸引点，也有它的不足之处。在选择的时候，可以根据个人的喜欢进行。如果无法抉择，也可以跟我们沟通，让我们根据您自身的家庭情况进行推荐。
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