地球上有一個地方叫“天堂島”，是世界上面積第三小的國家——瑙魯。它是一個資源型國家，富有磷礦。但現在瑙魯人卻不得不靠著變賣資產生活。
自從知道家裡有礦後，瑙魯人就再也不用為錢擔憂了，因為專家預測可以開採150年。從此瑙魯人過著“君王不早朝”的日子，躺在礦上，逐漸變得肥胖、油膩。
但專家畢竟是“磚家”。好景不長，本來能開採150年的礦，被瑙魯人20年就用完了。一輩人用了三代人的財富。從此瑙魯開始變賣資產生活，過著飲鴆止渴的日子。資產賣完了，未來瑙魯人該何去何從？前景堪憂。
同樣是資源型國家，被譽為“萬島之國”的挪威卻做了不同選擇，有了不一樣的結果。它只做了一件事——資產大遷徙，就讓後代有了幾輩子都用不完的財富。
雖然挪威的產業比較單一，只能靠著石油等能源的開採賺錢。但在1990年，它設立了“挪威政府養老基金”，將賺到的鈔票在全世界進行資產配置。
挪威以富時全球指數和全球債券指數為基準，在全世界配置40%的股票和60%的債券，分享了世界發展的紅利。就這樣，挪威將本國石油收入，定期轉化為“股票+債券”資產。
從2008年到2018年，挪威的這隻“養老基金”獲得了大約8%的收益。目前基金的規模在一萬億美元左右。
挪威現在的人口只有529萬，人均18.9萬美元，每個人都是百萬富翁。不僅如此，未來還會繼續增長。
挪威通過定投資產，跟上了全球經濟發展的平均水平，成功地解決了未來資源困境的隱患。即使像瑙魯一樣，出現了資源枯竭，國民也依然可以過著富足的日子。
“天堂島”不再是天堂。挪威和瑙魯的不一樣，僅僅在於挪威將石油等能源賺到的錢，定期轉化成資產。這種方式叫“定投”。
定投是定期投入的意思。對我們來說，也可以像挪威一樣，只不過我們是將人力資產轉化成其它資產。將我們的工資收入拿出一部分，定期投入到其它保值升值的資產裡。
定投能讓一個國家人人都是百萬富翁，那個人具體該怎麼做呢？
01
定投方式
定投有兩種方式：定期定額和定期不定額。
▪️ 定期定額
定期定額就是挑好投資品種後，確定一個定投日，到時投入固定的金額。
比如確定定投日是每月8號，每次投1000元。到了8號這天，就拿1000元買入挑好的投資品種。這就是定期定額。
這種方式有一個最大的缺陷，相同的金額能夠買的投資品份額會越來越少。一方面是因為通貨膨脹，貨幣具有時間價值；另一方面是投資品的價值是不斷上漲的。
通貨膨脹是指錢的購買力下降。如果生活在2009年的津巴布韋，即使是億萬富翁，也是個窮人。因為那裡有100億面值的鈔票，卻只值2.5美元。吃碗牛肉麵，都得拿麻袋裝錢。
投資品的價值上漲是指東西越來越貴了。比如以前5毛錢的雪糕，1塊錢可以買兩個。但現在雪糕賣2塊一個，1塊錢只能買半個。雪糕價格上漲，導致同樣的錢買到手的更少了。
有沒有方式可以解決這個問題呢？還真有，那就是定期不定額。
▪️ 定期不定額
定期不定額是確定定投日，不確定定投金額。
與定期定額相比，相同之處在於定投日確定，不同在於定投金額不確定。這樣，我們就可以完美避免定期定額的缺陷。不僅如此，還可以最大化降低投資品種的買入成本。
只有買的足夠便宜，未來上漲時，我們才能夠收益最大化。
比如指數基金A現在很便宜，1元一份。此時定投1000元，買入1000份。後來，市場情緒低迷，跌到了0.5元每份。再定投1000元，買入2000份。此時咱們共有3000份指數基金A，總投入是2000元，每份成本就是0.67元。
假如我們在0.5元的時候，投入3000元，買入6000份。此時咱們就有7000份指數基金A，總投入4000元，每份的成本只有0.57元，少了0.1元。
02
定投日
不論哪種定投方式，我們都需要確定一個定投日期。這個日期最好選擇在發工資日。
我們在外辛辛苦苦，努努地幹了一年。到了過年，一摸褲兜，乾乾淨淨，給老爸老媽帶禮物的錢都沒有，尷尬不？這是所有月光一族的隱痛。
將定投日選擇在發工資日，簡直就是月光族的福音。一發工資，就買好資產。不僅可以保值增值，還可以強制儲蓄，再也不用擔心沒錢孝敬爸媽了。
03
定投金額
確定了定投方式和定投金額，咱們還要弄明白投多少錢合適，即定投金額。最好是選擇月淨收入的一半。比如每月掙8000元，除去各種開支，還剩下4000元，就拿2000元去定投好資產。
月淨收入的另一半用來幹什麼呢？也有大作用，可以作為應急儲備金，或者加大投入。
應急儲備金是為了防範小意外的，達到一定金額後，也可以用來對付大意外。比如日常開支是4000元，但突然接到老同學結婚的消息，得隨禮1000元。這時就可以用剩下的一半錢，不至於急用錢時賣資產。
加大投入可以保證定期不定額投資策略的執行。比如開始定投2000元，但市場低迷，繼續下跌。此時我們就可以用每月積累下的另一半錢，加大投入，投入3000元，甚至是4000元、5000元。
不定投，老了之後，幹不動了，有退休金、養老金的人，面對經濟來源的大幅下滑，該怎麼辦？沒有的人，又該咋辦？
年輕時，不拖累生我的人。年老時，也要不拖累我生的人。定投積累財富，擁抱幸福人生。
閱讀更多 周建鑫 的文章
