我國醫療資源緊張,治療費用高企,求醫問藥難始終是困擾民生的一大痛點。大部分人身體不適的第一反應,去網絡搜索一下症狀,家裡有藥就先試著吃點,如果還不好就到藥店去買點藥,實在挺不過去了,才會硬著頭皮去醫院。結果一頓檢查下來,小病在醫生眼裡不是病,開點藥趕緊走人,想多諮詢一分鐘醫生都沒空搭理你,等到醫生能抽出寶貴時間和你談談病情的時候,恐怕已經病入膏肓,到了讓你崩潰的人生至暗時刻。
每個人都害怕面對疾病的痛苦和死亡的威脅,人人都想擁有健康,人人都在追求健康。從保健品的市場規模和增長速度,就可以窺見中國人對健康有多麼渴望。數據顯示,2017年我國保健食品行業市場規模達到2938.9億元,同比增長12.46%,預計到2019年我國保健食品行業市場規模將突破3500億元。昂貴的保健品既不能治病也不能防病,大部分人不知道如何預防疾病、管理健康。
讓人欣慰的是,國家層面推動的健康管理登場了。今年7月,國家發佈了《國務院關於實施健康中國行動的意見》和《健康中國行動(2019—2030年)》,此次“健康中國行動”的一大亮點是,從個人到社會將全面推動我國衛生健康工作理念從“以治病為中心”向“以人民健康為中心”轉變。
遠景固然美好,但是對於擁有14億人口的大國來說,中國要想推行全社會的健康管理非一日之功,如果再等5年、10年……誰也無法保證自己是不是早已經得了大病,與其坐等社會統籌,不如提前尋找更適合的商業解決路徑,先人一步進行健康管理。
健康管理是一個涉及眾多細分領域的產業,涵蓋體檢、醫療、運動、保險等細分領域,要想做好全鏈條的健康管理服務,真的不容易,那麼,目前在國內有沒有可以提供健康管理的機構呢?
筆者瞭解到,早在2016年健康中國戰略提出前,就已經有先行者提前探索健康管理服務。比如平安人壽憑藉與健康產業高度相關的壽險業先天優勢,從出險後的“後端補償”,逐漸延伸到健康管理的前端和中端,形成貫穿整個生命週期的全鏈條健康管理服務。
1. 大膽探索保險前端健康管理服務,首創“保險+健康管理”理念。
科學研究表明,除了生活環境等因素影響,缺乏運動、不良飲食和熬夜等不健康生活方式,導致近年來癌症、心腦血管疾病等重疾呈高發和年輕化趨勢。
如何科學的做好疾病預防,是近幾年頗受客戶關注的健康話題。據統計,40歲後的男性積極運動,比不活動的同齡人發生腦中風的風險低30%。運動成為預防重疾的健康管理手段之一。
平安RUN——運動漲保額鼓勵客戶動起來
早在2015年,平安人壽就先於行業玩起了跨界,以“運動”作為強有力的抓手切入到健康管理當中。2016年,平安人壽聯合平安健康險推出面向平安福產品被保險人的“平安RUN”計劃,在業內首度引入“保險+健康管理”的理念。
平安RUN倡導步行運動,設置了周-月-年三重運動目標,長短結合、由易到難,鼓勵客戶動起來。平安RUN還和平安福的重疾保額掛鉤,達到年度運動目標的客戶可以提升重疾保障額度,引導客戶通過增加運動養成良好的生活方式,降低重疾致死率和致殘率,提升對客戶的前端健康管理。
“問醫生”——提供健康管理深度服務
此外,藉助強大的科技創新力,平安人壽通過移動端“平安金管家”為客戶提供健康資訊,“平安金管家”中的“問醫生”幫助客戶在線解決健康小問題的同時,鼓勵客戶科學養生、科學預防疾病,養成良好的健康習慣。此外,平安人壽還為客戶定期提供深度體檢服務和心理諮詢等服務,幫助客戶實現身體和心理的雙重健康管理。
2.滿足客戶個性化就醫需求,提供“專家就醫”、海外醫療等就醫服務,直擊就醫痛點。
求醫問診是健康管理的中端環節,也是目前國內醫療的痛點和難點。平時想掛個三級甲等醫院的專家號很難,患上重大疾病後想得到頂級醫院的專家治療更難。針對掛號難、看病難、專家診治更難的就醫現狀,平安人壽利用科技創新為客戶提供了“問醫生”在線問診,同時,通過平安福綜合保障計劃提供就醫360和海外就醫服務。
私家醫生——滿足客戶小病一對一問診
為滿足客戶小病的及時問診需要,“平安金管家”的“問醫生”模塊基於健康大數據和AI智能問診技術,為客戶配置了家庭醫生,提供涵括疾病預防、小病在線治療、康復調理等全面的健康管理服務。只需要一鍵點擊,客戶就可以免費預約專業的家庭醫生,進行一對一問診,無需去醫院排隊,方便省時。
就醫360——大病全程“找專家就醫”服務
針對大病重病診治的個性化需求,平安福客戶通過附加投保“就醫360”和“平安海外醫療保險”,每年可享受安排就醫、疾病診療、後續康復等一站式醫療管家服務。
就醫360全程提供“找專家就醫”服務,客戶可共享公司覆蓋全國、延伸海外的醫療資源,為客戶提供“協助專家掛號”“協助安排專家病床”“國內外專家二次診療”等全流程的就醫服務。而且如果發生重疾獲得理賠後,被保險人還能繼續免費享受3年的就醫360服務。
海外醫療——提供全球高端醫療資源
附加投保平安海外醫療保險,客戶可以享受高端的全球醫療資源。該項保障包含惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、重大器官移植術、神經外科手術、造血幹細胞移植術等6種疾病的治療。這6種疾病在治療上國外的5年生存率以及治癒率均比國內高出很多,尋求海外醫療的意義很大。
3.平安福七年七次升級,持續升級後端保障及理賠服務。
近幾年,在積極探索健康管理前端和中端服務的同時,平安人壽不忘持續升級保險保障的後端服務,如主動優化產品結構,升級、開發多款保障型產品,拓展長期保障型市場。
綜合保障——150種疾病保障+多種附加保障
以7月升級的主力保障型產品平安福為例,它涵蓋疾病、身故等多種責任,推出七年來升級七次,不斷拓寬保障範圍。此次升級後的平安福疾病責任拓展至150種,包含100種重疾和50種輕症,保障範圍更廣。
升級後的平安福延續輕症漲保額、惡性腫瘤多次賠付等特點,70週歲保單週年日前,每發生一次合同約定的輕症,身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%,最多可增加60%。在滿足保單約定的條件下,惡性腫瘤最多可賠付3次,有效應對惡性腫瘤轉移、復發等風險。
平安福是一款綜合保障計劃,除壽險、重疾險主險之外,還可以附加多種保障,如平安附加成人惡性腫瘤疾病保險、平安附加長期(2019)意外傷害保險、平安附加意外傷害醫療保險(A或B)、平安附加輕症50豁免保險費疾病保險、平安附加豁免保險費(C,100)重大疾病保險,還可以附加前面提到的平安360和海外醫療保險等。
閃賠服務——足不出戶即可完成“理賠”
除了不斷升級保障,平安人壽理賠服務也一直引領行業的發展。結合應用大數據、生物識別等新科技,推出了手機端理賠服務——閃賠。
被保險人只要通過平安金管家APP拍照上傳資料、電子簽名等功能,即可進行線上理賠,公司可快速出具理賠結論,客戶在30分鐘內便可收到理賠結果。自2016年“閃賠“推出以來,累計服務超200萬件理賠案件,並累計送出40多億理賠款,大大提升了客戶的理賠體驗。
看完平安人壽搭建的前端、中端和後端一體化的健康管理服務,打造的健康管理閉環,是不是感覺腦洞大開,買保險買的不僅是產品、服務,還有健康管理。
大部分人還停留在買保險就是買賠付的保險1.0時代,行業龍頭平安人壽已率先進入到保險3.0時代。
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