关于三者险买还是不买，卖多少，是私家车主经常讨论的一个话题。
A说：我开车十几年了，只买交强险，保险费省下好几万了。
B说：三者险应当买，不然的话遇到事情，一夜之间回到解放前。
C说：发生事故概率很低，其实不用买。
D说：保险还是尽量多买点，没见某某，出了个不大不小的事故，只买交强险，结果房子都赔出去了。
......
三者险，该不该买？
第三者责任险的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。
假如某机动车驾驶员交通肇事致一人死亡，交警判定车方主要责任，经计算，死者一方各项损失（含死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、处理丧葬事宜误工费、精神损害抚慰金等项目）共计135万，扣除交强险赔偿12.2万元，剩余部分122.8万元的80%需要肇事方承担，如果没有买三者险，那么他自己要赔偿122.8x80%=98.24元，加上刑事谅解需要的10万元，他自己要掏包108.24元。如果他自己一年的工资收入是6万元，那么这笔赔偿相当于他自己不吃不喝，16.37年的总收入。如果一年三者险保险费2500元的话，这笔赔款相当于432年的保险费。
可见，驾驶机动车的话，不买三者险，遇到事故，简直是倾家荡产也搞不掂。
发生事故
三者险，应当买多少？
前边已经说了，三者险应当买。现在有一个问题，三者险有各种额度，少的30万，多的200万，买多少合适呢？现在来算算这笔账。
1、第三者责任险买多少，关键的参考因素是交通事故的赔付额是多少。如果遇到事故，应当赔偿的数额超过了保险限额，那么多出的那部分就要肇事者自己买单。
假定交通肇事致中等发达地区的一人(六十岁以下)死亡，车方主要责任。这是比较常见的一种类型。
赔偿项目有这样一些：死亡赔偿金+丧葬费+处理丧葬事宜误工费+被扶养人生活费+精神损害抚慰金等。总的赔偿数额，北（京）、上（海）、广（州）、深（圳）等一线城市城镇户口165万左右，二线城市（例如成都、杭州、武汉、南京等）城镇户口140万左右，三线城市城镇户口120万左右。同一地区的农村户口大体上按上述数字乘以40%计算差不多（今后越来越多地区采用统一标准计算不同户口的赔偿数额，因此相当于大幅度提高了农村户口人员的理赔标准）。
一般来讲，主要责任的三者险实际赔偿额是上述总数减去交强险赔偿限额约12.2万，剩余部分按80%计算。那么三责险的赔偿额要分别达到122.24万、102.24万、86.24万。从这个数字看，三者险的数额，一线城市要120万以上、二线城市要100万以上、三线城市要80万以上才有可能基本不用自己买单。如果不买足保险，遇到一次大点的事故，巨额赔偿会使自己半辈子的积蓄瞬间归零，搞不好还要搭上下半辈子，巨额的赔偿，买三百年的保险都够了。
因此可以这么说：三者险的额度，一线城市要120万以上、二线城市要100万以上、三线城市要80万以上，这个数额是起码的标准，低于这个标准就有点玄乎了。
以上估算的是主要责任，如果是全部责任，那么赔偿的数额还要多出四分之一左右。
除此之外，现在路上的豪车越来越多，动不动就是上百万甚至几百万的豪车，稍微一点事故，也要巨额的维修费，没有足够的保险，遇到这样的事情也是很麻烦的。
赔偿标准举例
2、技术高的老司机可以不买保险吗？
经历过交通事故的朋友都知道，自己技术再高，只能减少一小部分事故，因为技术高而不出事故是天真的幻想。遇到大雾，遇到鬼探头，遇到第三方责任引起的，遇到车辆机械事故，以及一些鬼神差使根本说不清的事故，这几类情况下发生的事故根本无法避免。另外交通事故的发生还有一个奇怪的规律，真正的老司机因为轻信自己技术高，往往出事故的概率反而高于新手。
3、三者险50万、100万、150万和200万之间保费差别不大。
某保险公司三者险报价
以某公司的保险为例，30万档价格是938元，50万档价格是1126元，100万档价格是1467元，150万档价格是1802元，200万档价格是2133元。显然，三者险50万、100万、150万、200万这几个档次之间，购买者要缴纳的保费并不是正比例关系，每提高一个档次实际上只增加保费很少（一二百元，多的也就三五百元左右），因此，稍微添加一点保费，增加一个保险档次，经济上并不会增加多少负担，但是却明显提高了保险赔付限额。
补充说明：三者险有一个“陪嫁丫头”，一定要一起带上。
三者险有一个陪嫁丫头，买的时候建议尽量带上，这个“陪嫁丫头”就是“不计免赔”。
所谓不计免赔，也就是不计免赔特约险，他是附加在三者或车损之上的附加险。如果没买不计免赔，购买了第三者责任险之后遇到道路交通事故车险公司只能够为车主承担部分赔偿，按照车主责任状况的不同车险公司有5%到20%的绝对免赔率，也就是说车方自己要承担损失总额的5-20%，这个数字在稍大些的事故中，也是不小的数字。如果买了不计免赔特约险，这一块免赔额就不再有车方自己承担，而由保险公司全部承担。
小结
综上所述，三责险一定要买，并且要买足，有备则无患。北上广深建议150万起，中等城市建议100万起，千万不要在这种事情上算的过于紧张。
交通事故
閱讀更多 淮北日月升 的文章
