重疾险的产品类型有很多，侧重点各有不同，这个我们上次有讲过。但既然名字叫重疾险，我们关注的核心点还是要回到重大疾病的保障。所以多次赔付重疾也越来越受到人们的关注。
买重疾险，怎么最划算，过完等待期就发病最划算，这样只交了一次钱，理赔却不会少（当然，不生病永远是最划算的）。可你有没有想过，赔付以后呢？
这次生病，保险的主合同已经中止，下次再不幸患重大疾病该怎么办。有些小伙伴会说，再重新买一份。我可以负责任的告诉你，罹患过重大疾病的人，基本上很难再次购买重疾险了，保险公司是不愿意承保一个高危患体的。即使一些特殊情况，保险公司接受了你的投保，那也是这样除外，那样除外，保费说不定也高不少。对于自己来说，未必能接受。
所以我们最好的就是在第一次投保的时候，直接多购买几次重疾赔付，这样就解决了后顾之忧。
多次重疾的保障责任，除了重疾保障跟单次不一样外，其他的相差不是很大。而每款多次赔付重疾也有它的出彩地方，下面我们就通过四款热销产品测评来对比一下。
公司对比
我们还是先来看看各个产品对应的公司情况。
除了长生人寿，其他三家也算是市面上比较火的保险公司了，它们也都推出过不少网红产品。长生人寿是一家中日合资公司，于2003年成立。不过做的不温不火，所以大家不是特别关注。它的公司规模一般，去年保费收入偏中下，偿付率还勉强可以，不过这保单投诉了有点高了。大多公司的投诉率都不会超过1件/万件，它达到了1.37件。
弘康人寿成立于12年，注册资本不高，但保费规模还算不错，排在了34位。最大的亮点就是它的投诉率相当的低，只有0.01件/万件，说明公司口碑还不错，纠纷少。不过偿付率这块还是有点让人小担心，已经接近100%的红线了。
星联合健康成立的时间非常短，17年才正式成立。它在网络上蹿红的速度非常快，屡屡推出不少深受大家喜欢的保险产品。但可能还是新公司的原因，保费规模还是非常低的，排在了倒数几位。而且按理说新成立的保险公司，偿付率一般都很不错，但它也只有158%，低于平均值。
光大永明也是一家合资公司，是中国和加大拿在2002年成立的，注册资金54个亿，可谓本钱十足。偿付率和投诉率都是比较不错的，而且风险评级为A，背后还有光大集团，这也让我们对公司的稳定可靠多了一份自信。
投保与缴费
这种多次赔付重疾主要都是偏保终身的，这样也最划算，但如果预算不足，也可以考虑定期，长生优加保障的期限选择多，可以保障至60、70、80、终身。倍倍加是一个纯终身型寿险，无法购买定期保障，考虑定期的朋友可以忽略它。
缴费年限上，几个产品的选择面都比较广，大家可以随意挑选，个人建议选择30年缴为好，一是每年的缴费压力会小一点，二是杠杆比例会更高。
在投保时还需要注意以下几点
一、许多线上渠道的重疾险最高保额设定都在五六十万，这让一些需要高保额的客户很难受。复星的备哆分1号也许是你一个不错的选择，它的最高保额可以买到100万。
二、长生优加的承保对象只有1类职业，就是基本上是在办公室坐着不动的人，工作环境非常安全的人，这大大缩小了可投保人群，如果你不在这个范围内，也不需要考虑这份保险了。
三、在BMI上面，除了长生优加没有要求外，其他三家都有限制，不过即使不在这个值也不用太担心，可以告知保险公司做一个单独核保，只要不是超过太多，也是能正常承保的。
保障责任
重症
我们再来看这几个产品的核心——重症保障，备哆分、倍倍加、嘉多保的重症非常相似，都是将所保病种分6组，最多可以承保6次赔付。这个次数相信已经购购的了，不会有谁一辈子这么悲催，赔到7次吧。
长生优加只能赔付两次重疾，但它有个巨大优势，就是重疾不分组。之前有讲过，重疾赔付中，每组中的疾病只能赔付一次，所以最好是不分组，这样每个病种都可以单独赔付，如果要分组，就越多越好，这样病种数比较分散，也更容易理赔到。
除了基础重疾保障，倍倍加在重疾保障上还有一个不一样的设定，就是保单的前两年发病，它是不赔保额的，但可以报销治疗这个病的所有费用，额度是基本保额的2倍，但不超过100万。其实这个相当于买了一个重疾的百万医疗，但缴纳的保费就远高于医疗险了。如果你想购买这份保险，又想赔钱，建议你最好买两年的一年期的重大疾病保险来补充，这样就很划算。
备哆分与嘉多保在重疾险的额外设计比较相似，一个是在保单前十年发病可以额外获得30%基本保额的赔付，一个是只要在保单的前十年且不超过50岁犯病，可以额外获得20%基本保额的赔付。
中症
中症目前很少有什么太新颖的设计，除了病种数会差几个外，就是保障的额度，这个也是最关键的。一般中症都是50%基本保额，但倍倍加将额度提高到了60%基本保额，算是一个亮点。
轻症
在轻症上倍倍加同样做的十分优秀，45%的基本保额，高过大多数同类产品，4次的赔付次数也是十分的吸引人。
除了重、中、轻保障外，长生优加还有一个少儿特定重疾额外赔付，它保障了15种少儿高发的特定重疾，会额外赔付100%基本保额，关注少儿投保的朋友可以考虑一下这个产品。
癌症二次
现在的重疾险都特别关注恶性肿瘤（癌症），因为癌症一直是重大疾病中最常见发生的疾病，它的赔付概率占重大疾病赔付7成。
所以许多产品都会有一个癌症二次赔付的保障，就是单独给癌症这个病种在投保一次。在选择这种保险时，我们需要注意的是它的间隔期，就是发生一次重大疾病后第二次发生癌症间隔的时间，这个时间越短越好。
价格对比
最后就是我们比较关心的价格对比了，相信大家已经看到。长生优加的保费要高出不少。本身它的承保对象也是1类职业，我想它的定位就是偏中高端一点。因为它还有一个赴日治疗的绿色通道，可以帮助一些方便去日本接受更好治疗的朋友提供便利。
倍倍加的保费是最突出的，目前市面上很难找出这么便宜的同类产品。我想这个定价跟它前两年不赔钱有很大关系，不过即使我们在单独几百元买两份一年期的重疾险，算下来，它也还是最便宜的。
备哆分跟嘉多保在保费上相差很小，30岁女性更是一样的保费，但我们可以看到，如果加上癌症二次赔付，两者的保费还是有一定差距，这跟他们保障的方式不同有关系。
通过对比，我个人觉得，除了一些特殊人群，长生优加可以首先排除选择。投诉率高，承保人群窄，保费尤其高。
再就是备哆分这款产品，它保障的内容比较普通，作为新公司，偿付率低了点。需要高保额的朋友可以考虑，其他的没什么优势。
在同等对比下，嘉多保就要比备哆分更出众一点，公司更加健康，风险评估好，又是老牌企业。保障内容也比较齐全，个人非常推荐这款产品。
但如果保费预算不足，那肯定首选倍倍加，它是市场的良心价，公司投诉率非常低，在中轻症上的保障十分充足，除了偿付率有点让人担忧外，还是值得购买的。
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