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近期有大量客戶收到香港恆生銀行和星展銀行的調查信或關戶通知書，這其實是銀行開啟新一輪大規模清理整頓行動的一個信號，目標是“殭屍賬戶”與存在各種異常行為的銀行賬戶。各位持有香港銀行賬戶的朋友們務必提高警惕！
類似的清理行動在這幾年被多家香港銀行執行過，一般來說，賬戶清理時間將從每年8月底開始，持續至12月末。
迫於全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執行要求，銀行等各類金融機構陸續對所有賬戶進行全面的盡職調查。香港銀行積極響應金融監管要求，在實際操作中不僅僅提高了開戶門檻，對新開賬戶的審核越來越嚴格，同時也從銀行內部不斷清理“殭屍賬戶”和異常賬戶，造成的直接影響就是因為操作不規範被凍結甚至註銷賬戶的人數較往年大幅攀升，據悉去年僅恆生銀行一家，清理關停賬戶超過1萬個！
如何應對？
首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱（包括垃圾郵箱），是否有收到香港銀行發來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認信件類型。（電子郵件和紙質郵件均可）
盡職調查信
香港銀行常規調查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回覆銀行即可。（需注意的是，如果在限期內，銀行未收到您的回信，且其它聯繫方式也無效，銀行有權關停您的賬戶。）
凍結通知信
此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭到調查並凍結；或者因稅務問題，被稅局要求凍結。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，並配合調查。）
關戶告知書
被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。）
如何維護？
1.經常登錄網銀（每個月最少1-2次）
2.三個月內保持多次交易（最少3-5次）
3.始終保持賬戶有6萬港幣以上的存款
4.避免快進快出，避免交易金額過大
5.不建議代收貨款和結匯
6.留意您在銀行的通訊地址是否有變更，確認能收到銀行信件
7.留意網銀/郵箱/銀行商業調查信件，目前匯豐/恆生/星展大量調查和關戶中，收到調查可與眾和聯繫協助回覆
8.正規做賬審計，稅務合規，以備隨時提供給銀行
9.確認香港公司年審代理是否持有秘書牌照，無秘書牌照公司/秘書地址被列為黑名單，影響賬戶正常運營
在現在香港銀行越來越謹慎、開戶越來越難的情況下，如條件許可，建議客戶開多一個備用賬戶，以免因銀行關閉賬戶，新賬戶不能及時到位，期間公司無法收付款，錯失商機損失慘重。但最主要的還是開戶成功後的維護工作，要懷著一顆且用且珍惜的心維護銀行賬戶！
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