商业银行的过去和现在

今天，我们的商业银行能够提供比过去更广泛的服务，并且效率更高。但银行业的核心功能仍然一如既往：

那就是帮助资金流通。在前面几期节目中，我们讨论了银行的主要业务模式，今天，我们一起来看看银行的过去与现在。

银行雏形

银行业和历史本身一样古老。银行业起源于公元前2000年, 那时候，巴比伦人就已经开始将寺庙作为银行使用。在《圣经·新约》中，也曾提到一位货币兑换商人。在古埃及和古腓尼基，已经有人从事类似银行的业务。

在古希腊，寺庙常常提供存款和借款服务，并收取利息。当罗马征服了希腊之后, 寺庙便逐渐不再提供金融中介服务。罗马的大多数合法商业，以及几乎所有政府支出，都涉及到银行，或者更准确地说，银行家，在早期，金融服务更像是个人行为，而不是机构服务。

朱利叶斯·凯撒（Julius Caesar）统治罗马时期，允许银行家从欠债人那里获得土地，以补偿欠款。这是一种革命性的改变，因为在此之前，贵族的财产是不能侵犯的，即便他背负外债、无力偿还，债权人也只能等待贵族的子嗣偿还。

早期银行

在七百年前的14世纪, 威尼斯人成立了第一个类似今天银行的金融机构。

刚开始的时候，这家机构还不太像银行。威尼斯共和国为了应对战争开销，像市民发放国债，当然，那个时候，“国债”这个概念还没有被发明。这份国债承诺支付4%的年息，并由独立的“贷款商会（Chamber of Loan）”负责管理，由威尼斯的税收作为保证。

贷款商会偶然开始从事商业票据服务，由于它公信力非常高，威尼斯人十分信赖由贷款商会签发的票据。而这些票据，就是现代支票的雏形。当人们发现票据的便捷与高效，越来越多的人将金币存入商会。威尼斯银行就此诞生。

当世界进入15世纪后，热那亚、巴塞罗那等城市纷纷建立起了类似的金融机构，从事与现代银行类似的业务。

现代银行

此后的数百年间，银行一直在不断发展，并为各行各业提供金融服务。1803年，美国收购路易斯安那州土地，就由著名的巴林银行负责交易，当时，巴林银行还被称作伦敦弗朗西斯·巴林公司。

英格兰银行 (bank of England) 是第一家开始发行永久银行券的银行。1695年，英格兰银行开始发行手写的银行券, 承诺向持票人支付相应金额的英镑。1745年,他们又开始印制20至1 000英镑面额的标准银行券。

到了18世纪, 银行提供的服务已经包含了清算、投资、支票和透支保护。工业革命和国际贸易促使银行的数量持续增加。

中国银行业现状

中国银行业的雏形产生于宋朝，当时便出现了具有高利贷性质及无利息存款业务的钱庄与票号。1840年鸦片战争后，现代银行理念与外国银行开始进入中国。

1897年，中国通商银行成立，这是中国人自己成立的第一家银行。1897年成立的大清户部银行总行则是中国历史上的第一家中央银行。今天我们熟悉的中国银行，就是源自于大清户部银行。

中华人民共和国成立后，由于施行计划经济体制，各大银行被并入中国人民银行，80年代前后，又重新独立。1994年，工农中建四大行被改组为国有独资商业银行。1995年，我国通过立法确定了四大行的企业性质。

此后，交通银行和邮政储蓄银行，也加入大型国有银行的行列。除了六大行，中国还拥有很多股份制商业银行，如中信银行、招商银行、平安银行等。外资银行如德国商业银行上海分行、英国巴克莱银行上海分行、美国银行上海分行等。

截至2018年12月底，中国银行业金融机构数已经达到4588家，服务网点超过22万个。

https://www.investopedia.com/articles/07/banking.asp