![绝对干货!5个维度教你如何挑选一只优质基金](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
基金,已经成为大众首选的投资品种。
目前场内基金+场外基金的总数已高达8000只,面对各类基金日益壮大,很多人感到无从下手。
对于基民来说,买基金最关心的两个指标,一个是“风险”一个是“收益”。
但风险总是与收益共存的,那么如何将风险降到最低选择到一只好基金呢?
其实只要大家掌握好下面这5个选取维度,不敢保证所有人都能马上成为基金高手,但至少能靠自己选出优质基金~
今天快财学堂特邀理财讲师——Delta F,来给大家讲解关于基金的小知识,快一起了解一下吧~
01、一分钟基金入门
1、什么是基金?
基金,就是把众多不懂金融投资、但又想要跑赢CPI或者赚取更多利润的投资者的资金汇集起来,交给专业的基金管理人打理,为投资者赚取更高的投资收益。
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2、基金有哪些分类?
◆ 按交易方式划分:可分为开放式和封闭式基金。
开放式基金:无固定规模,投资人随时申购赎回。
封闭式基金:在规定期限内规模固定不变,投资者不能随时申购赎回,但可以在二级市场像买卖股票一样进行转让。
◆ 根据投资对象的不同:基金还可以分为股票型、债券型、货币型、指数型基金。
货币基金:出名的就是余额宝等宝宝类产品。
股票型、债券型基金: 属于主动管理型基金,它的业绩更多依靠基金经理管理基金的能力。
指数型基金:被动型基金,也是股神巴菲特最推崇的一种基金类型,他曾说过一句意味深长的话,“买只指数基金,然后努力工作!”
3、常见的基金APP有哪些?
支付宝、天天基金、蛋卷、腾讯的金融平台及一些券商类APP。
02、5个维度教你挑选优质基金
挑选优质基金可以按照主题行业、基金经理、历史业绩、风险程度和同类比较五个维度,下面将会分别给大家解释:
1、主题行业
所有的行业,或者说所有的公司,他的股票都有涨有跌,那怎么去看不同的行业的涨跌情况?
我们以天天基金的页面为例,首先查看所有行业在最近一年的涨幅情况,再按涨幅不错的行业去酌情挑选。
挑选完涨幅相对不错的主题行业后,我们再来看看这个行业的长期趋势,以及你对这个行业基本面的了解。
比如对科技和医疗两种类型,首先我们要有一个基本的趋势判断,认为他是长期的趋势和热点,所以收益情况一定比较好,然后确实这两个行业的数据也证明了。
那还有一种可能是基于基本面的。
什么叫基本面,就是说基于现在的市场行情或者是你了解到的行业内部消息,你判断出这个行业发展还不错,或者未来发展还不错的,你就可以开始建仓,去赌之后的长期收益。
2、基金经理
那根据热点趋势和内部消息的基本判断以后,我们大概可以挑选出两到三个或三到五个行业,然后点进去。
点进去后,我们就是想要找在这个行业中最优质的基金,这个基金优势体现在哪方面?
这里就要用到第二个维度——基金经理了,以医疗行业为例,我们可以先从横标上筛选出来这个行业内排名最靠前的3支基金。
我们可以看到排在最上面的,我们先选这三个基金,再点进去看看他们的基金经理怎么样。
大家顺着页面直接往下滑,或者用支付宝APP,搜代码或基金名称就可以看见基金经理的页面。
那么,什么样的基金经理,才可以被称为优秀的基金经理呢?
至少要从三个方面进行分析:
[1] 从业年限:这里指的是担任基金经理的年限。
俗话说的好,“姜还是老的辣”。
在资产管理行业也是一样,担任基金经理的年限较长,基金经理经验也相对丰富,应对特殊情况(比如大熊市等)也就更从容。
以下图中的经理为例,任职时间超过6年,已经算比较靠谱的操盘手了~
[2] 整体背景:也就是基金经理的过往履历。
比如说他是不是金融相关行业的博士研究生,毕业院校是否足够优秀,历任的基金职位是怎样的……
如果背景越深厚,通常来说我们对这个经理的信任度越高。
[3] 历史业绩:也就是基金经理曾经管理的同类型基金的业绩表现。
如果管理的基金历史业绩很差,那么至少说明到目前为止,该基金经理还没有表现出过人的能力来,也就不能把他称为优秀的基金经理。
那怎么去看他管理基金是否优质,不管什么APP,只要去点这个经理名字,就能看到他所有持仓基金的目录和任职回报,同样截图给大家看一下~
首先他管理的基金非常多,那可见到他一定管理能力比较强吧,不然应该不会有那么多资源可以让他去管控~
然后我们再去看任职回报,可以看到上图中的经理任职回报基本都不错,30/40%的很多,60/70%也有,100%以上的也有,基本可以判断,上图这个基金经理本身是一个非常优质基金经理。
3、历史业绩
第二个维度也OK了,我们再来看看历史业绩。
也是分几个时间线来看,比如近1周,近1月,近3月,近6月,今年来,近2年,近3年等。
以下图示例来看,我们能看见排位上基本上优秀的是比较占大比例的,排名也比较靠前,所以这个业绩是过关的。
但真正非常优质的基金,排名应该是个位数或者是十位数。
4、风险程度
有一个非常简单的方式,可以告诉大家怎么看风险维度,就是查看该基金的基础信息,这里面就有基金类型。
目前所有基金的风险程度排序是这样的:股票型>混合型>指数型>债券型>货币型。
第二种方式是可以去查看该支基金的持仓比例。
因为基金其实是一种投资组合,所以持仓中可能有股票/债券/现金等很多类型的资产,但如果持仓的股票≥80%,这支基金就是股票型基金,如果≤80%,则是混合型基金。
以下就是一个持仓比例的截图,大家可以看一下。
5、同类比较
假设前面四个维度,我都觉得OK,业绩很好,基金经理很优质。三个基金的持仓也比较类似,那我怎么去挑一个或者两个最优质的基金?
这里就需要用到最后一个维度——同类比较。
以天天基金的操作页面为例,它就有一个现成的对比工具,点击红框中的加对比~
我们把这个三个基金的代码输进去,然后它会自动你生成历史曲线。
然后跟大家聊一下你怎么去判断哪个基金更优质,首先要有涨的能力,即获取收益的能力,同时它抗跌,就是跌的时候跌的也不多,我们想要找的就是这样的基金。
因为优质基金的长期生存能力比较好,所以我们基本都是持仓一年起的,上图选取的就是三支基金在近2年的收益对比:
非常明显的,黄色这条线,涨得很快,同时也很抗跌,那这就是我们想要找的优质基金。
03、投资有风险,购入需谨慎
好了,以上就是我们挑选优质基金的5个维度,但最后要提醒大家,购买基金之前,一定要做好风险测评哦,因为任何投资都会伴随一定程度的风险,高收益对应就是高风险。
我们一定要客观衡量自己的风险承受能力,心理承受能力不好的不要去投高风险产品,适合自己基金才是真正的“好基金”。
其次,各位还需评估自己的财务状况,合理地按比例进行投资,千万不要将急需使用或未来几个月可能会用到的资金,投入到高风险产品中,更不要贷款买基金!
最后,需要设定自己的心理预期收益和止盈目标位, 一定要选择合适的时机止盈,不要贪心不足,不然到时候竹篮打水一场空。
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