金福人生是太平洋金佑人生之外另一款主打产品，金佑人生的测评之前写过，特点是带分红，分红不确定、价格太贵，并不推荐，金福人生的特点是带特定疾病双倍赔付，那这款产品值得购买吗？
具体内容看以下测评。
金福人生产品保障
金福人生分成人版和少儿版，少儿版多了少儿特定疾病，两款产品依旧是主险为寿险+附加重疾险+附加豁免责任的产品组合方案，简单来说：
① 重疾赔1次保额。
② 轻症赔3次20%保额。
③ 少年、中年、老年特定重疾双倍赔付。
④ 身故赔保额（18岁前赔保费）。
金福人生亮点解析
唯一的亮点，特疾双倍保额赔付：
18岁前少儿特疾赔付200%保额（少儿版），
18-60岁成人重疾失能保障赔付200%保额，
61岁起10种老年特疾赔付200%保额。
特疾多倍赔付并不是新鲜事物，很多产品都有。
金福人生的特疾多倍赔付的含金量高不高？
① 18-60周岁『成人失能双倍赔付』
这个算是一个不错的卖点，可是60岁前就要失能，满足六项日常活动有三项或以上无法独立完成，大概率是重疾中的瘫痪、严重脑中风后遗症、严重脑损伤、严重阿尔茨海默病等，60周岁之前得这些重疾的几率并不高。
② 60周岁以上的『老年人特定疾病双倍赔付』
病种在条款中有明确指定：
脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎，共10种。
这些属于老年比较高发的疾病，能够双倍赔付，的确是对老年以后的治疗、康复、疗养会有很大的帮助。
这一点上，金福人生的确算是比较创新，值得表扬一下！
③ 18周岁前的『少儿特定疾病双倍赔付』
病种也有明确指定：
白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、全身性重症肌无力、严重哮喘、严重心肌炎、脊髓灰质炎、斯蒂尔病、严重川崎病、重症手足口病、严重胃肠炎、严重癫痫、出血性登革热、疾病或外伤所致智力障碍，共15种。
但是条款中对发病年龄有限制，限18岁及以下。比如白血病，确实儿童发病更多，但是成年人也会得，超过18岁得白血病，就只能获得正常保额赔付了。
总的来说，金福人生的特疾双倍赔付是亮点，但是限制太多。
糟点解析
一、重疾仅赔一次
马上就2020年了，现在的重疾险，重疾多次赔付已是主流，但是我们所谓的『大』保险公司，依旧都是单次赔付产品，重疾赔过之后，保单即中止。关于重疾多次赔付的重要性这里就不再赘述了，要知道得过重疾，今后再买重疾险、医疗险，通通拒保。另外，市场上几乎99%的重疾多次赔付的重疾险，价格都比金福人生便宜。
如果说金福人生有特疾双倍赔付，前文已介绍过，限制太多。另外目前重疾最高发的并不是以上特定疾病，而是癌症，不论少儿、中青年人还是老年人，癌症都是最高发的。几乎所有保险公司的重疾理赔中，50%的理赔病种都是癌症，部分保险公司的癌症理赔甚至达到重疾理赔的80%。
就好比一个平时经常开车，但是不坐飞机的人，买的意外险，普通意外身故赔10万，航空意外赔100万，有用吗？
二、价格太贵
金福人生的价格与平安福基本一致，价格水平属于重疾险中的第一梯队。
金福人生的价格比高性价比的其他单次赔付的重疾险贵一半以上。同样30岁男性，50万保额，金福人生需要15428，复星联合康乐一生（2019）仅需9700，多出来的5000多，再买一款消费型重疾险，还可以获得50万的保额。
同样15000的预算，买金福人生可以获得50万保额，买其他的产品组合，可以获得100万保额，你会怎么选？
若选择第一梯队价位的同方全球新多倍保，30岁男性，50万保额20年交，保费14950，可以获得重疾不分组三次赔付，中症赔付三次50%保额，轻症赔付三次30%保额，22岁前少儿特定疾病双倍保额赔付。
无论选择哪种方案，都比金福人生更有优势。
你要说太平洋牌子大？保险的理赔是看条款的，不是公司越大越好赔，同样公司的安全性也不是我们需要担心的问题。
三、等待期太长
现在重疾险等待期大多数都为90天，金福人生等还是180天。买了保险90天之后就发生理赔的案例其实也不少，后面这90天能发生太多事了。
四、轻症赔付比例低
金福人生是2019年7月推出的产品，轻症赔付20%保额。2018年之后的重疾险，轻症基本为30%比例赔付，有的产品则更高。
五、重疾和轻症豁免还要另外加钱？
99%的重疾险产品自带重疾、中症、轻症豁免，但金福人生和平安福一样，还得另外加钱勾选，虽然没有多少钱，但是如果投保时忘了勾选，将来罹患重疾或轻症了，还得继续交保费？
总结
太平洋保险金福人生，是和平安福类似的重疾险（价格也处于同一档次），虽然增加了特定重疾加倍赔付等特色，整体性价比依然很低，属于一流价格三流产品。
在2019年，我们所谓的『大』保险公司依然在推重疾单次赔付的重疾险，没有多次赔付选项，没有癌症多次赔付，轻症比例超低。
整体来说，太平洋金福人生的性价比确实是不高，保费贵，保障责任中规中矩，赔付比例低，没有什么突出的亮点。
对这款产品如何理解，相信你心理已经有数了。
*声明：每一款产品都各有长短，从消费者角度，每一款产品的取舍，都应是结合投保规则、核保尺度、自身需求、保费预算等多维度的考量，本文的目的是帮助大家对保险产品有更清晰的认识，不作为任何一款具体产品的推荐或引导，请读者科学对待，理性选择。
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