呼风
这两天很多朋友在问房贷利率的事情，因为中国人民银行发布了【2019】第30号公告：2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。
这就意味着目前有房贷的朋友，合同上的房贷利率要面临一个选择的问题。
房贷的利率是选择固定的，还是和LPR+基点浮动的？
如果你是公积金贷款，或者是2.20年12月31日前到期的房贷，这个换房贷利率合同就和你没有关系。
涉及到的是：
2019年10月8号前申请的房贷，需要进行合同转化。
比如我们家就是这个时间之前，目前会等着银行的通知，房贷合同中约定的利率会变。
换的过程中，有一个选择权，二选一：
1.固定房贷利率
2.LPR+加点，重定价条款
选了后以后就得沿用，所以很多朋友会问，那到底该怎么选呢，面临选择的时候，会纠结，选定了，就好了。
LPR是什么：贷款市场报价利率，你可以理解为，这个是为了利率市场化，也就是随着市场变化，会做相应调整。
跟以往贷款基准利率相对比，LPR更加灵活。
以往5年贷款基准利率，几年都没有调整过，而市场经济在变化，所以LPR贷款市场报价利率会更符合当下市场的利率环境。
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来看看两则的区别：
a.选择固定的:就是把当前的房贷利率贯穿到底，你贷款了30年，已经还了3年，那么剩下的27年都是固定的，跟市场的房贷无关。
比如我家是4.2%左右的利率，当时房贷打了折，选了固定的，以后一直就是固定4.2%，如果未来利率降到4也好，3.8也罢，都和我没关系。如果利率涨到5，也和我没关系。
选固定最大的效用就是知道：一个确定的数还到底。
未来高了低了，都不要后悔和羡慕。
b.选择浮动的LPR+加点，和重定价周期。（加点可能是负）
加点是明确且固定的，每个人不一样，是和你之前执行利率的折扣上浮有关系。
加点数值=你现在的利率-最新发布的LPR。
加点数值确定后会固定不变。
如果说你本来享受打折优惠，比如我家，是打折优惠，那么加点很可能是负数。
房贷利率等于LPR-|加点|，然后算出一个数。
如果利率上浮的，比如昨天朋友给我说上浮了20%，那么加点就是正数，然后算一个具体数。
高于低，都需要看具体算出来的数，然后和目前的房贷一对比就知道了。
总的来说，选择浮动的LPR+加点，以后就不是参考商贷4.9基准利率了，而是要看LPR。
从利率定价基准转换以来，LPR不到半年时间，一直走的是下降曲线。
也就是说，如果你选择了LPR+加点，浮动的利率，那么也会随着LPR下降而下降。当然有朋友就是担心，如果未来LPR涨，那利率是不是就涨了，这个是的。
唯一的不确定性就在这里。
结论：
你要问我选择那个：建议选择LPR+加点。
从大趋势来看，全球不少国家已经进入负利率时代，咱们国家LPR利率近期也不断下调。
从上图曲线来看，6个月内，5年期LPR从最初的4.85调整到现在的4.75%。
跟着市场变化走，比一层不变要更合适。未来长期涨还是跌，得看经济环境。跟着经济政策大环境走，如果我们一直守着一层不变的利率，会有心理上稳定的安全感，但未来本身就是变化的，跟着变化走，会让你自己应对的时候更加从容。
这事没那么难选哈。。
小秦说险
俺是银行的老铁，来回答你吧。你的问题，应该是考虑选择固定利率、或者挂钩LPR浮动利率的问题。这个因人而异，既要考虑利率环境，也要看个人实际情况。
当前市场利率处于下降通道，且因为应对疫情及全球经济衰退的需要，未来一到两年内大概率会有进一步降息。但是，请注意，也只有未来一两年内的利率走势是比较确定的，再往后就难说了。利率不可能永远降，特别是在中国，利率不可能降低到欧美零利率甚至负利率的程度。为什么？如果降到零，国内的银行就活不下去了，金融市场会崩溃。因此，结论就是：未来一两年内利率会走低，但是再往后则不确定。基于此，对个人房贷的利率选择提供以下建议：
如果你准备按揭5年以内就提前还款，建议选择挂钩LPR
因为未来一两年内市场利率是大概率下行的，挂钩LPR后的利息成本将比固定利率的要低。即使考虑到两年后利率会上升，5年内的平均利率水平也不会高过现在的固定利率。
如果你是准备按揭5年以上、甚至10年或贷满20年的，则无论选择哪种利率，结果都差不多
这个有点费解，稍详细解释一下。前面说过，如果只考虑未来一两年，则市场利率是下行的；如果考虑未来5年，利率存在波动，但整体平均利率水平也不会比现在的高；但是，如果反时间跨度再拉长到10年、甚至20年，则很难判断利率的走势了，这个是有统计数据支撑的，长期利率走势很难预测，国内国外均是如此。
因此，在准备长期贷款的情况下，选择了挂钩LPR，则选择了不确定性，短期内占便宜，长期看不见得便宜；选择了固定利率，则是锁定了风险，短期内肯定会有更多的利息负担，但是长期看，盈亏相抵，结果是差不多了。
你可以把自己的情况和需求再讲具体点，进一步分析。（在评论区留言即可）
宏观说
建议选择LPR市场报价利率方式，从我国经济发展形势来看，房贷利率在未来较长一段时期内会呈现下调走势。
2020年3月20日央行公布最新贷款市场报价利率：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%，此次报价利率与上月相比未发生变化。
因为LPR利率本身是变动的，且央行公告要求全国银行在2020年3月1日起至8月31日之间要对存量购房贷款用户完成定价基准转换。
那么问题来了，如果你选择LPR浮动利率还款方式，那么LPR与固定利率之间如果进行转换呢？今天关阳给大家讲一下。
首先，LPR是以加点的方式与固定利率进行转换，先把算法公式列给大家：
1、“加点值”=“原房贷固定利率”-“进行转换操作当期的LPR报价利率”。
2、“按LPR方式还款利率”=“当期最新LPR报价利率”+“加点值”
在这里需要注意，加点值根据你进行转换操作当期的LPR利率进行计算后一次性确定的，且加点值确定后不再改变。
例如：如果你的原房贷利率本身为5.15%，且你决定在2020年3月最新LPR公布后对还款方式由固定利率转换为LPR浮动利率，那么你的加点值为5.15%-4.75%=0.40%。如果下期还款时最新LPR报价为4.70%，则你的下期还款利率为4.70%+0.40%=%5.10。
现在大家可以根据自己目前的固定利率计算一下转换为LPR还款方式后的还款利率的。
北京金融关阳
最近几天，不少买了房的朋友问我，他们接了银行房贷还款的转化通告，不知道是该选LPR浮动利率，还是固定利率，该怎么办？
我的回答是，当然是选LPR的浮动利率啦。
我们先来举个例子来解释一下LPR浮动利率。
假设你前几年刚买房，上浮调整后的最终利率为5.5%，而LPR利率目前为4.75%，那么你特有的加点幅度就是5.5%-4.75%=0.75%，这个值就算是固定下来了。以后LPR一旦下降，比如说下降到了4%，那么你的利率实际就是4.75%。这个要比固定的5.5%要划算不少钱。
也有的朋友是早些年在贷款利率打折的时候贷的款，比如说85折，这时候你的真实利率实际是4.75%*0.85=4.04，你固定的加点额度就变成了4.04-4.75=-0.71，以后的实际利率也就变成原有的利率减去0.71了。
有人就会提出质疑，利率降的时候确实很划算，可是如果利率上涨了呢？没错，一旦利率上涨，确实就会付出更多成本，但是你想想，利率什么时候会涨呢？
其实就是在通货膨胀甚至是恶性通货膨胀时期，国家为了给过热的经济降温，才会通过加息来收紧货币流通性。
可是现在，全球经济都处于下行周期，我们的经济也已经过了高速增长的时期，从长期来看，整体利率必然是下行的，所以浮动利率要比固定利率划算。
最后再提醒一下大家，房贷越长越好，能贷30年就不要贷20年
道天机盗天机
等额本金
优势：等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息。随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也是逐渐减少的，还款利息相对等额本息可以节省很多。
劣势：等额本金房贷还款方式对于借款人来说，还款初期压力相对较大。
等额本息
优势：从还款月供构成来看，等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少，但每月还款额固定。由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，适合初入职场的人士。
劣势：等额本息房贷还款方式的劣势是利息支出相对较多。
双周供
优势：双周供还款方式打破了传统的按月还贷周期，将住房贷款还款周期从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。通过还款频率的加快，减少了贷款本金的占用时间，从而达到减少整个贷款期的贷款利息支出。
根据个人情况，来选择。
股市大牛哥
首先你得搞懂LPR！
LPR是针对企业贷款利率市场化而来的。LPR=央行公开的MLF利率+18家银行每个月报价平均加点，在每个月20号公布，即每个月变化一次，而原来基准利率是不定期调整的，所以LPR是完全市场化的。
其次我们再来看要不要转！
这次转换是针对于所有购房用了商业贷款的购房者，不管是10年前买的房，还是去年买的房，都要完成转换。
银行给了两个选择，固定利率和一年一变的浮动利率。转换为固定利率，则按照原贷款合同执行，永远不会改变。转换为一年一变的浮动利率，每年可以调整一次。在保持总利率不变的基础上，确定加点，加点一旦确定，长期保持不变。
房贷利率以5年起lpr为基准，计算公式为房贷利率=5年期LPR利率+加点值。
商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值。到底加点数值是多少？这里我们举个例子。
如果原来是5.39%是在基准利率4.9%的基础上上浮了10%,即4.9%*1.1=5.39%;加点数值为5.39%-2019年12月5年期LPR利率4.8%=5.39-4.8=0.59，加点也就是+59个基点。
按目前贷款5年期以上基准利率4.9%，2020年3月20日5年期以上LPR为4.75%。来计算LPR利率后，得出的结论都是划算的。
而且介于当前疫情的影响，国际经济形势的发展，国内经济发展的新常态。宏观货币政策的基本面是宽松，因此LPR未来有走低的趋势。较大概率，转化后的利率较划算。
又双叒叕官方号
回答楼主问题，
首先我先给大家说说这个新的房贷政策！对于现在的还房贷者来说，现在有两种可以选择的方式，一种是选择固定利率的贷款，还有一种是LPR浮动利率。2020年3月1号开始选择哪种政策！具体哪种好依据个人的房贷期限，和利率决定！
1, 如果你的购房贷款利率，已经是非常优惠的折扣利率，那么个人建议，尽量不要去选择LPR浮动利率，还是可以按照现在的固定利率进行房贷的还款，这样对自己更有益处
2, 如果你购房贷款的还款时间只剩下5年不到的时间，那么个人建议，还是选择现行的约定贷款利率。因为即使你选择了LPR，短期内对你影响不大，等到五年以后产生变化的时候，你的房贷已经还清。
3, 如果你的房贷还款时间还有5年到10年，并且贷款利率在6.9%左右，那么个人 觉得可以选择LPR浮动贷款利率。因为随着全球利率的降低，未来我国利率也会 大概率降低，呈现出逐步下降的趋势，所以选择LPR浮动利率更加有利于购房者。
4, 如果你的房贷还款时间还有5年到10年，并且贷款利率在6.9%左右，那么个人 觉得可以选择LPR浮动贷款利率。因为随着全球利率的降低，未来我国利率也会 大概率降低，呈现出逐步下降的趋势，所以选择LPR浮动利率更加有利于购房者！
1.优惠房贷利率选择固定利率
2.还款期限5年内选择固定利率
3.10年内且利率6.9%选择LPR
4.30年内利率在7%选择固定利
所以我建议楼主选择LPR 更适合您！！！
希望我的回答对您有帮助！[呲牙][呲牙][呲牙]
大A小涛
房贷还款方式有两种:一种等额本息，一种是等额本金。等额本息前期承担的利息多，还的本金少，对提前还贷不利。等额本金则是前期还的本金多，然后每一期递减，利息少。两种方式对比，前者比后者多付利息，但前者前期每月还款比后者轻。至于利率肯定越低越好。
股市猎手TAO
您好，我是Today新观察，非常高兴能回答您的问题。
您的问题是房贷利率到底该怎么选？您应该问的是应该选哪种还款方式吧？因为房贷利率一般银行是没得选的。
目前供房在银行申请贷款，一般就是两种还款方式，一种是等额本金，一种是等额本息，具体选择哪种还款方式，需要结合自己的具体情况来定。下面我分三种情况来说明。
1、等额本息。等额本息还款方式，意思就是说在贷款期限内，每个月所需要还款的金额都是相同的，在一开始主要是还利息，本金占比比较少。这种方式比较适合资金压力比较大的情况。如果您的收入并没有大幅多于月供的金额，那选这种方式会减少您的压力。
2、等额本金。等额本金还款方式，指的是在整个贷款期限内，每个月还的本金是一样的，在一开始每个月所需要还款的金额会比较大，但会越还越少。这种情况比较适合月收入远大于月供金额，选择这种还款方式，越到后面压力就会越小。
3、要结合您是否有提前还清贷款来定。如果您预计自己还清整个贷款不用20年，而是10年就能还清，那就选择等额本金，因为开始的几年每个月还的本金都是一样的，等到您提前还清的时候，剩下未还的本金已经少了，还清需要的资金就会比较小。如果是选择等额本息，由于开始还的大部分都是利息，本金占比比较少，因此提前还清的时候，还会剩下比较多的本金没还，那就需要还比等额本金更多的资金。
因此选择哪种还款方式，还是要结合自己的具体收入来定，如果月收入大，那就选等额本金还款方式，如果月收入较少，那就选等额本息，这样能减少一些压力。
以上就是我的回答，我是Today新观察，希望我的回答对您有所帮助，谢谢。
Today新观察
1.房贷年限短，或数额小，或准备几年还清，随便选，不够费心思的。
2.如果非1，最优是不转换，按原合同执行，随国家基准利率浮动，与国家同呼吸共命运。部分银行可以这样选，就是换LPR、固定利率、不转换三选一。
3.如果非1、2情况，且只能二选一，就选固定利率，一是不拿短期小利，二是盈亏比，利率向下空间小，而向上空间大。
