卡小友木子李
1、风险定价角度判断：利率是对风险的定价。某国家货币的风险越高，利率越高。由于人民币国际化还在起步阶段，未来20年内甚至更长时间内，人民币的风险一定高于美元、欧元等货币。
2、经济增长率和利率关系角度：利率一定是与国家整体经济增速相关。高增长伴随高利率。中国作为发展中国家，虽然增速不断下降是常态化趋势，但经济增速长期高于发达国家情况仍然会保持很长时间。
3、恶性通货膨胀风险角度：我国作为全球第二经济体，工业门类最齐全，安理会常任理事国，已经足够让任何对手在出招前有所顾忌胆寒。外部经济制裁、战争导致我国经济崩溃并发生恶性通胀的概率极低。
通过以上分析，可得结论如下：我国利率虽然持续下行，但长期高于发达国家是大概率事件，因此利率继续下降的空间不大。反应到房贷利率更改为LPR模式这件事上，就是改了以后获得收益空间也不大。但是蚊子腿也是肉，建议普通买房者选择转换LPR利率。另一方面，对于风险极度厌恶者，容不得未来任何闪失，建议选择固定利率，锁定风险。
股市小爬虫
央行称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，你的实际执行利率水平为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
一是如果选择转为固定利率，那么个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。
二是如果选择转为参考LPR定价，个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。
对比上述方式，很明显，如果判断未来5年期以上LPR+（-0.39%）》4.41%，即5年期以上LPR》4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第一种；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择第二种。
财经爆料
没有绝对的好与坏，主要看贷款的剩余时间，首先从长远来看固定肯定更好，因为现在利率不算高，未来上涨的空间是大于下调空间的。其次，要会算账一件东西，价值100块，如果我固定利率分期还款最后买成115块，如果中间利率下调了很多，有人买成了110块，那我也不觉得亏，毕竟东西到手后我一直在使用了而且到时候转手卖可能能卖130块。如果利率在过程上调了，那我就相当于挣了5块。总之一句话：选固定就是不求有功但求无过。
但如果贷款期限只有几年了那可以选择LPR，因为就现目前来说都要节约一点月供
Knew程6
看贷款期限还剩多长时间，如果剩余期限超过7年以上的，建议固定利率。反之则建议采用LPR加点做为利率计价的基础。
逻辑如下：
1. 目前全球处于经济不稳定时期，各国央行有进一步降息的压力，选择LPR加点的话，可以享受未来LPR利率下调的好处。
2. 长远来看，降息，印钞，放水都不可能长远，长远未来的利率在目前已经比较低的背景下，长期保持低位不仅不现实也没有任何长期的政策操作空间。
二碗叔
还剩五年以内的房贷，如果本身利率比较高，可以考虑更改为LPR加点，毕竟大环境在降息通道里。而年限还很久的房贷或者利率本来就不高的贷款就可以固定利率，可以规避将来未知的风险。毕竟现在一个月还贷金额放到若干年后，虽然一直还一样金额，但购买力不同了，还款压力就可以忽略不计了。
我并非真正一无所有
银行要求2020/3/1起要换，2020/8/31之前全部搞完，个人建议要看您当时审批的利率多少？如果当时利率打折，低于4.9就可以转固定利率，如果当时4.9上浮建议转LPR+加点值，目前利率4.75，比之前要低，但LPR是浮动的，后面会不会像专家所说越来越低还不知道
用户520179715196
如果逾期利润上涨，对于老百姓当然固定利率好
张义龙72
我个人觉得固定的会好点，
的哥Mr吴
LPR加点好，因为国家长期利率会降低，所以还是选择浮动利率加点更好。
