A1耗子扛刀满街砍猫
回答这个问题，首先要分析什么情况属于贷款利率低的情形，然后才能分析好贷款利率低对银行的影响。主要有如下几点。第一，贷款利率低于存款利率。这时候对银行来说就是负利差。如果一个行存在大量的负利差贷款，那就会影响银行的利息收入。一般说来，利息收入是银行收入的主要来源。由于利息收入减少，而存款利息支出不变，在这种情况下，银行的盈利能力就会大大下降，长期这样下去，造成银行的亏损就是必然的。第二，银行的贷款利率等于存款利率。在这种情况下，假如一定时期银行的贷款和存款数额相等，存款也能及时被转化为贷款运用出去，那么，这个时期的利差为零，利息收入减去利息支出也为零。假定银行的中间业务收入没有因银行贷款的利率让渡而获益，由于贷存利差收入是银行的主要收入，主要收入为零，中间业务收入又没有增加，这时银行的成本也没有发生变化，造成银行的亏损的可能性很大。第三，贷款利率低但仍高于存款利率，在中间业务收入、成本等其它条件不变的情况下，银行的盈利能力就会大打折扣，甚至还会产生亏损。第四，只有在银行贷款利率高于存款利率，利差收入足够大，基夲能覆盖其各种成本的时候，银行才可能产生盈利。
在当前疫情影响下，贷款利率略高了存款利率是贷款利率低的最重要的一种表现形式，是今后一个时期利率的重要特征。在这种情况下，银行更应该加强经营管理，大力增加中间业务收入，努力防范和化解风险，降低各种成本，积极组织低成本存款，从而保持持续的盈利水平。
抱朴守拙1993
这要看当下市场经济行情，贷款利率低不意味着银行盈利少，低利率可吸引企业贷款促进生产，贷款数量增大就会抵消低利率的差值。但往往，银行降低利率也代表着市场经济不太景气
见路回头
投资者将钱存入银行的主要目的是获取利息收益，抵御通货膨胀带来的货币贬值。存款利率下调，意味着相同存期的存款收益会下降，那么储户自然会选择将资金取出而投入其他的市场，致使银行储蓄减少，而市场流通的货币量增加，居民消费、投资支出也相应增加。银行存款利率降低，往往会引起贷款、再贷款利率的调低，银行贷款规模增加。很多中小企业都是依靠银行贷款来维持经营的，贷款利率下调意味着企业的融资成本降低，从而刺激企业通过贷款来扩大投资，促进经济的复苏。\r
在银行各类存款产品中，大额存单的利率相对较高，大都比基准利率上浮40-50%，因此投资者在资金充裕的情况下可选择大额存单，或选择风险等级较低的银行理财产品。以上关于银行存款利率降低意味着什么的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。
70950
这要看当下市场经济行情，贷款利率低不意味着银行盈利少，低利率可吸引企业贷款促进生产，贷款数量增大就会抵消低利率的差值。但往往，银行降低利率也代表着市场经济不太景气。
dan820801
贷款利率低，银行收益就少。具体要看银行的钱是来自央行还是来自储户，来自央行那无所谓，本来拿过来的钱利率就低，这种属于政策性。如果来自储户，银行会根据央行政策适当降低，不会低于存款利率，当然硬要低也可以，央行买单
T小龙虾
惨烈的疫情与一系列事件，让很多人深感痛心、无力。可是，我们终究得重拾信心、继续战斗。
对每个人来说，站好岗、有能力就伸出援手、照顾好自己和家人，就是最好的守护。然后，做好打持久战的准备。
回到行业，推荐一篇对银行业影响的全面分析。现在，很多行业都不好过，也是银行业体现担当的时候了。
【中信建投银行杨荣】疫情对银行业影响几何？疫情突如其来期待降息落地
一、复盘非典：非典期间银行业盈利能力和资产质量
1、非典时期
“非典”时期主要指首例“非典”病例出现（2002 年 11 月 16 日）至全球非典患者人数、疑似病例人数均不再增长（2003 年 7 月 13 日）。通过对非典期间银行业的盈利，资产质量和股价表现进行复盘，推演当前新型冠状病毒疫情对银行业的影响。此外，需要注意的是，非典期间，A 股仅有招商银行、浦发银行、民生银行和平安银行 4 家股份制银行已经上市。
2、盈利能力：大部分银行规模增速和 ROE 基本不受影响
从营收和归母净利润增速来看，4 家股份制银行在非典期间（2002.11.16-2003.07.13）同比增速表现不一，但除了平安银行受股权转让事件影响营收和归母净利润有所下滑外，其他 3 家银行营收和归母净利润在非典期间保持较高增速且趋势向好，没有明显的受非典影响的情况。
从 ROE 的角度来看，同样，4 家股份行并没有呈现出因为非典疫情出现明显的 ROE 下滑趋势。除浦发银行 ROE 有所下滑外，其他 3 家银行 ROE 反而有所提升，受疫情影响较轻。
3、资产质量：不良率持续降低
4 家银行在非典期间不良率不升反降，同时不良率也没有出现滞后提升的趋势，在非典结束后的几个季度不良率持续下降，银行业资产质量持续向好。
二、复盘非典：银行业股价表现 ---- 防御价值凸显
我们把“非典”疫情持续期间分为 4 个阶段：疫情发生期（2002.11.16-2003.1.3），疫情发酵期（2003.1.4-2003.4.15），疫情爆发期（2003.4.16-2003.5.13），疫情结束期（2003.5.14-2003.7.13）。
从股价走势来看，银行股和沪深 300 走势基本类似，在非典趋势变化最为紧张的发酵期和爆发期，股价反而有所提升，尤其是在发酵期的末，股价出现一个显著上升趋势，也反映了银行股在市场震荡期的防御价值，其避险作用在疫情爆发期显现出来。
三、当前疫情分析
1、疫情对银行业的影响
影响主要在 ATM 业务、资产质量、非息收入上。
其一、疫情将减少网点的业务量。尽管按照之前的业务安排，银行网点正常营业，但是预计网点客流将较往常显著减少，日常的存取款业务将减少，但是银行也逐步推出更多线上远程业务类型来满足客户的需求。这种替补将减少负面冲击。
其二、ATM 机的现金支取需求预计将会增加。预计疫情出现后，部分客户处于谨慎上的考虑，将增加现金的持有，ATM 取现的需求增加，银行需要及时关注并且提升对 ATM 的日常管理。
其三、中小企业现金流入减少，将冲击银行的资产质量。居民的日常消费减少，势必减少日食住行的需求，中小企业在春节期间的正常流水将显著低于预期，短期内的清偿债务能力下降。尤其是餐饮、交通、百货、零售行业。而这类客户居多的中小银行受到的冲击更加显著。
其四、信用卡和房贷清偿能力下降。批发零售行业的日常流水减少后，这类企业的员工的收入势必减少，背后的信用卡和房贷清偿能力下降。不过，近日银保监会已经出台政策，可以适当放宽确认和延长清偿时间，避免短期内不良的攀升。
其五、中间业务收入减少明显。随着疫情蔓延，影院、餐饮、酒店、商场、旅游景点、各类交通客流减少，同此相关支付结算业务将呈现几何级数的减少，银行从日常支付结算中获得收入将实现锐减。正常情况下，“春节经济”达成巨额的零售销售总额和旅游收入，背后是银行支付结算收入，而今，这些都已划整为零。
其六、银行业为疫情的捐赠，作为营业外支出，也在减少银行的盈利。银行业敢于担当，承担社会责任。从目前数据来看，大行基本上都是 3000 万的首次捐赠，股份制银行大多数在 2000-5000 万捐赠，而城商行都在 1000 万左右的。但是银行业自己也是疫情的部分受害者，需要在后续的各项优惠政策上给与支持和补贴。
2、春节期间的应对政策
其一、支付结算。2020 年 1 月 28 日央行、国家外管局以及证监会决定将小额支付系统业务限额放开时间顺延至 2020 年 2 月 2 日，同时将延长银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场、票据市场以及交易所市场休市时间至 2020 年 2 月 2 日。
其二、央行：当然考虑到 2020 年 2 月 3 日开市后到期资金规模较大，央行将运用公开市场操作等货币政策工具及时投放充足的流动性
其三、税务总局：根据疫情防控需要，在全国范围内将 2 月份纳税申报期限延长至 2 月 24 日；对湖北等疫情严重地区可视情况再适当延长；对受疫情影响办理申报仍有困难的纳税人可在此基础上依法申请进一步延期。
其四、银保监会出台《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求对冲击较大企业，适当增加信用贷款和中长期贷款规模，下调贷款利率；不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷、避免因疫情影响导致企业违约形成贷款逾期和不良；
其五、银行应对：北京银行推出的“京诚贷”产品专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业，特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业。该行通过续贷、延期等方式，为相关企业提供信贷资金的无缝衔接，不抽贷、不断贷、不压贷。同时，下调受困企业贷款利率，降成本、保生产。北京银行还特别为“京诚贷”设立专属绿色通道，确保实现极速审批、审毕即贷。疫情期间，中信银行武汉分行贷款降息 50 个 bp。
3、疫情对银行股估值和股价的影响？
其一、经济增长预期改变，银行估值承压。餐饮、旅游行业收入的拦腰折断，电影票房也是。春节经济是 1 季度经济增长重要引擎，预计减少接近 1 万亿，对 1 季度经济增长不利；同时零售销售减少，尽管政府采购在增加，但是政府采购是一次性的，对经济增长的带动有限。1 季度经济增长率很大概率低于预期，对于本年后 3 个季度的预期主要取决于疫情持续时间和托底政策的力度，但是市场预期都不会太乐观。在这种预计下，市场对银行资产质量的担忧增加，风险溢价提高，估值承压。
其二、ROE 的预期也在调整。主要改变的预期。其一、中间业务收入增速放缓。之前预期在利率下行周期，银行将大力发展中收业务来提高非息收入增速，应对利率风险。但是疫情影响下，中收预期下调。其二、资产质量担忧带来信用成本提升。之前预期存量风险下降超过增量风险，预计不良率将持平或者下降，但是在经济增速预期改变后，新生成不良带来的信用成本率将回升。其三、贷款利率下行压力更大。之前预期零售贷款占比高的银行更能有效应对利率风险，但是在疫情中批发零售行业企业受到冲击更大，零售的中小企业贷款、个人经营性贷款利率预计下降幅度更大，资产端收益率预期也在下调。其四、盈利增速边际上负面，ROE 预期调整，估值的承压。
其三、对股价的综合影响。1 季度，是全年业绩的高点，因为 NIM 和信贷规模均是；但是疫情带来的估值预期压力，对股价短期影响负面。未来股价表现取决于政策上的变化，如何通过政策改变经济增长预期，改变行业面的预期。政策踩点到位和力度足够，短期负面预期将有改观，股价表现上就会有体现。
4、未来可以预期的政策
其一、政策篮子中都有哪些工具？抗击疫情成为主要方向，财政政策上力度预计将减弱，对实体经济的转移支付、税收减免预计也就是维持现状，从而货币政策工具是未来政策篮子中的主要法宝。主要包括：下调法定存款准备金率、基准利率、LPR、公开市场操作、再贷款和再贴现。
其二、我们认为：下调存款基准利率概率大。年初已经降准，短期内再次下调概率不大，预计再次降准最早也要到 1 季度末 2 季度初。LPR 机制下，每月 20 日公布，但是依据小步慢跑的节奏在下调，力度有限。我们预计 1 月 LPR 没有变化，2 月和 3 月 LPR 必然下调，而且预计幅度在 10 个 bp 左右。公开市场操作、再贷款和再贴现，必然不会少，但是更多的是常规性操作。使用排除法，我们认为降低存款基准利率概率大。LPR 主要是推进贷款利率并轨，实现贷款利率市场化，而存款利率并轨尚未开始，存款基准利率依然在，依然发挥功效。
其三、存款基准利率下调，综合负债成本率将下降。一方面，从 3 月开始的存量 LPR 定价基准转换过程中，银行盈利受损不会有。比如：存款基准下降 25 个 bp，但是 LPR 下降 16 个 bp，存款基准下调超过 LPR 下调，从 2021 年来看，银行存量 150 亿贷款定价基准转换后对银行盈利冲击就没有了。另一方面存款基准下调后，银行 NIM 受到冲击相对小，银行向实体经济让利的同时，银行自身受到的冲击更小。因为一般性存款占负债的比重平均在 70%-80%，存款基准下调后，综合负债成本率才会全面下降，银行贷款利率下降才更加顺理成章。之前结构性调控措施都有效，但是效果有限，比如：结构性存款监管、降准、现金类产品管理办法等，毕竟其占比有限。
四、投资建议
短期疫情来袭，经济增长冲击显而易见，系统性风险带来市场短期调整。但是由于银行股估值已经是历史低位，估值优势显著，下行空间有限。再加上后续托底政策预计 2 月份就会出台，只要政策找对着力点，政策力度到位，银行股回升是趋势。
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在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
特训营财金投顾团队
总得来看，贷款利率下调对银行的影响有以下几方面：
1、利差缩小，银行利润减少。
2、应对资产质量压力加大。
3、揽存压力加大，尤其小银行。
4、利率下调，直接促使中小企业融资意愿上升，进一步加大经营风险。
鹏富资本张录宾
有影响，但是银行储备资金充足，影响不大。
第一:贷款利率低以及目前国家的政策影响，银行放贷额度持续增加。
第二:贷款利率低，相应的银行理财产品收益也会波动。通俗点说就是，银行吸收存款的效益会小幅度下降。我个人大胆的预测了很多银行信用卡限制消费或者降额，或许主要是因为这个。
特殊时期，所有机构，行业都在为疫情让步，虽然疫情对我们的生活影响较大，但是想到国家的一些列措施，不免有些热血沸腾。
大漠鼓演奏
银行盈利主要看利率差，如果贷款利率和存款利率保持同百分比减少，并不影响银行利润
金融4
利润也会降低
