呼风
回答楼主问题，
首先我先给大家说说这个新的房贷政策！对于现在的还房贷者来说，现在有两种可以选择的方式，一种是选择固定利率的贷款，还有一种是LPR浮动利率。2020年3月1号开始选择哪种政策！具体哪种好依据个人的房贷期限，和利率决定！
1, 如果你的购房贷款利率，已经是非常优惠的折扣利率，那么个人建议，尽量不要去选择LPR浮动利率，还是可以按照现在的固定利率进行房贷的还款，这样对自己更有益处
2, 如果你购房贷款的还款时间只剩下5年不到的时间，那么个人建议，还是选择现行的约定贷款利率。因为即使你选择了LPR，短期内对你影响不大，等到五年以后产生变化的时候，你的房贷已经还清。
3, 如果你的房贷还款时间还有5年到10年，并且贷款利率在6.9%左右，那么个人 觉得可以选择LPR浮动贷款利率。因为随着全球利率的降低，未来我国利率也会 大概率降低，呈现出逐步下降的趋势，所以选择LPR浮动利率更加有利于购房者。
4, 如果你的房贷还款时间还有5年到10年，并且贷款利率在6.9%左右，那么个人 觉得可以选择LPR浮动贷款利率。因为随着全球利率的降低，未来我国利率也会 大概率降低，呈现出逐步下降的趋势，所以选择LPR浮动利率更加有利于购房者！
1.优惠房贷利率选择固定利率
2.还款期限5年内选择固定利率
3.10年内且利率6.9%选择LPR
4.30年内利率在7%选择固定利
所以我建议楼主选择LPR 更适合您！！！
希望我的回答对您有帮助！[呲牙][呲牙][呲牙]
大A小涛
建议选择LPR市场报价利率方式，从我国经济发展形势来看，房贷利率在未来较长一段时期内会呈现下调走势。
2020年3月20日央行公布最新贷款市场报价利率：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%，此次报价利率与上月相比未发生变化。
因为LPR利率本身是变动的，且央行公告要求全国银行在2020年3月1日起至8月31日之间要对存量购房贷款用户完成定价基准转换。
那么问题来了，如果你选择LPR浮动利率还款方式，那么LPR与固定利率之间如果进行转换呢？今天关阳给大家讲一下。
首先，LPR是以加点的方式与固定利率进行转换，先把算法公式列给大家：
1、“加点值”=“原房贷固定利率”-“进行转换操作当期的LPR报价利率”。
2、“按LPR方式还款利率”=“当期最新LPR报价利率”+“加点值”
在这里需要注意，加点值根据你进行转换操作当期的LPR利率进行计算后一次性确定的，且加点值确定后不再改变。
例如：如果你的原房贷利率本身为5.15%，且你决定在2020年3月最新LPR公布后对还款方式由固定利率转换为LPR浮动利率，那么你的加点值为5.15%-4.75%=0.40%。如果下期还款时最新LPR报价为4.70%，则你的下期还款利率为4.70%+0.40%=%5.10。
现在大家可以根据自己目前的固定利率计算一下转换为LPR还款方式后的还款利率的。
北京金融关阳
最近几天，不少买了房的朋友问我，他们接了银行房贷还款的转化通告，不知道是该选LPR浮动利率，还是固定利率，该怎么办？
我的回答是，当然是选LPR的浮动利率啦。
我们先来举个例子来解释一下LPR浮动利率。
假设你前几年刚买房，上浮调整后的最终利率为5.5%，而LPR利率目前为4.75%，那么你特有的加点幅度就是5.5%-4.75%=0.75%，这个值就算是固定下来了。以后LPR一旦下降，比如说下降到了4%，那么你的利率实际就是4.75%。这个要比固定的5.5%要划算不少钱。
也有的朋友是早些年在贷款利率打折的时候贷的款，比如说85折，这时候你的真实利率实际是4.75%*0.85=4.04，你固定的加点额度就变成了4.04-4.75=-0.71，以后的实际利率也就变成原有的利率减去0.71了。
有人就会提出质疑，利率降的时候确实很划算，可是如果利率上涨了呢？没错，一旦利率上涨，确实就会付出更多成本，但是你想想，利率什么时候会涨呢？
其实就是在通货膨胀甚至是恶性通货膨胀时期，国家为了给过热的经济降温，才会通过加息来收紧货币流通性。
可是现在，全球经济都处于下行周期，我们的经济也已经过了高速增长的时期，从长期来看，整体利率必然是下行的，所以浮动利率要比固定利率划算。
最后再提醒一下大家，房贷越长越好，能贷30年就不要贷20年
道天机盗天机
这两天很多朋友在问房贷利率的事情，因为中国人民银行发布了【2019】第30号公告：2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。
这就意味着目前有房贷的朋友，合同上的房贷利率要面临一个选择的问题。
房贷的利率是选择固定的，还是和LPR+基点浮动的？
如果你是公积金贷款，或者是2.20年12月31日前到期的房贷，这个换房贷利率合同就和你没有关系。
涉及到的是：
2019年10月8号前申请的房贷，需要进行合同转化。
比如我们家就是这个时间之前，目前会等着银行的通知，房贷合同中约定的利率会变。
换的过程中，有一个选择权，二选一：
1.固定房贷利率
2.LPR+加点，重定价条款
选了后以后就得沿用，所以很多朋友会问，那到底该怎么选呢，面临选择的时候，会纠结，选定了，就好了。
LPR是什么：贷款市场报价利率，你可以理解为，这个是为了利率市场化，也就是随着市场变化，会做相应调整。
跟以往贷款基准利率相对比，LPR更加灵活。
以往5年贷款基准利率，几年都没有调整过，而市场经济在变化，所以LPR贷款市场报价利率会更符合当下市场的利率环境。
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来看看两则的区别：
a.选择固定的:就是把当前的房贷利率贯穿到底，你贷款了30年，已经还了3年，那么剩下的27年都是固定的，跟市场的房贷无关。
比如我家是4.2%左右的利率，当时房贷打了折，选了固定的，以后一直就是固定4.2%，如果未来利率降到4也好，3.8也罢，都和我没关系。如果利率涨到5，也和我没关系。
选固定最大的效用就是知道：一个确定的数还到底。
未来高了低了，都不要后悔和羡慕。
b.选择浮动的LPR+加点，和重定价周期。（加点可能是负）
加点是明确且固定的，每个人不一样，是和你之前执行利率的折扣上浮有关系。
加点数值=你现在的利率-最新发布的LPR。
加点数值确定后会固定不变。
如果说你本来享受打折优惠，比如我家，是打折优惠，那么加点很可能是负数。
房贷利率等于LPR-|加点|，然后算出一个数。
如果利率上浮的，比如昨天朋友给我说上浮了20%，那么加点就是正数，然后算一个具体数。
高于低，都需要看具体算出来的数，然后和目前的房贷一对比就知道了。
总的来说，选择浮动的LPR+加点，以后就不是参考商贷4.9基准利率了，而是要看LPR。
从利率定价基准转换以来，LPR不到半年时间，一直走的是下降曲线。
也就是说，如果你选择了LPR+加点，浮动的利率，那么也会随着LPR下降而下降。当然有朋友就是担心，如果未来LPR涨，那利率是不是就涨了，这个是的。
唯一的不确定性就在这里。
结论：
你要问我选择那个：建议选择LPR+加点。
从大趋势来看，全球不少国家已经进入负利率时代，咱们国家LPR利率近期也不断下调。
从上图曲线来看，6个月内，5年期LPR从最初的4.85调整到现在的4.75%。
跟着市场变化走，比一层不变要更合适。未来长期涨还是跌，得看经济环境。跟着经济政策大环境走，如果我们一直守着一层不变的利率，会有心理上稳定的安全感，但未来本身就是变化的，跟着变化走，会让你自己应对的时候更加从容。
这事没那么难选哈。。
小秦说险
等额本金
优势：等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息。随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也是逐渐减少的，还款利息相对等额本息可以节省很多。
劣势：等额本金房贷还款方式对于借款人来说，还款初期压力相对较大。
等额本息
优势：从还款月供构成来看，等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少，但每月还款额固定。由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，适合初入职场的人士。
劣势：等额本息房贷还款方式的劣势是利息支出相对较多。
双周供
优势：双周供还款方式打破了传统的按月还贷周期，将住房贷款还款周期从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。通过还款频率的加快，减少了贷款本金的占用时间，从而达到减少整个贷款期的贷款利息支出。
根据个人情况，来选择。
股市大牛哥
房贷还款方式有两种:一种等额本息，一种是等额本金。等额本息前期承担的利息多，还的本金少，对提前还贷不利。等额本金则是前期还的本金多，然后每一期递减，利息少。两种方式对比，前者比后者多付利息，但前者前期每月还款比后者轻。至于利率肯定越低越好。
股市猎手TAO
您好，我是Today新观察，非常高兴能回答您的问题。
您的问题是房贷利率到底该怎么选？您应该问的是应该选哪种还款方式吧？因为房贷利率一般银行是没得选的。
目前供房在银行申请贷款，一般就是两种还款方式，一种是等额本金，一种是等额本息，具体选择哪种还款方式，需要结合自己的具体情况来定。下面我分三种情况来说明。
1、等额本息。等额本息还款方式，意思就是说在贷款期限内，每个月所需要还款的金额都是相同的，在一开始主要是还利息，本金占比比较少。这种方式比较适合资金压力比较大的情况。如果您的收入并没有大幅多于月供的金额，那选这种方式会减少您的压力。
2、等额本金。等额本金还款方式，指的是在整个贷款期限内，每个月还的本金是一样的，在一开始每个月所需要还款的金额会比较大，但会越还越少。这种情况比较适合月收入远大于月供金额，选择这种还款方式，越到后面压力就会越小。
3、要结合您是否有提前还清贷款来定。如果您预计自己还清整个贷款不用20年，而是10年就能还清，那就选择等额本金，因为开始的几年每个月还的本金都是一样的，等到您提前还清的时候，剩下未还的本金已经少了，还清需要的资金就会比较小。如果是选择等额本息，由于开始还的大部分都是利息，本金占比比较少，因此提前还清的时候，还会剩下比较多的本金没还，那就需要还比等额本金更多的资金。
因此选择哪种还款方式，还是要结合自己的具体收入来定，如果月收入大，那就选等额本金还款方式，如果月收入较少，那就选等额本息，这样能减少一些压力。
以上就是我的回答，我是Today新观察，希望我的回答对您有所帮助，谢谢。
Today新观察
1.房贷年限短，或数额小，或准备几年还清，随便选，不够费心思的。
2.如果非1，最优是不转换，按原合同执行，随国家基准利率浮动，与国家同呼吸共命运。部分银行可以这样选，就是换LPR、固定利率、不转换三选一。
3.如果非1、2情况，且只能二选一，就选固定利率，一是不拿短期小利，二是盈亏比，利率向下空间小，而向上空间大。
见路回头
专家表示，对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利。
中国银行研究院首席研究员 宗良：从利率变动的总体趋势上来看，无论从全球还是从国内环境上，利率下行的概率要大于利率上行的概率。
假如说贷款量较大，贷款期限较长，那么这个时候我们认为，按照LPR加点的方式来选择，可能最为有利。
短线之赢
通俗点跟你说，若贷款额度低，选固定还是选浮动，差别不太大，随便选；若贷款所剩年限不多了，选浮动。因为长期看，谁也不能判断经济走向，不能以发达国家利率变化来衡量预判我国银行未来的利率趋势，因为本身国情本质不同。若房贷额度巨大，就选浮动吧，未来全国房地产绝大部份的城市不会太乐观，今朝有酒今朝醉吧。重点要说一下，以上是我的个人建议，希望你不要着急决定，等到8月底前再定也来得及，先看看再说。
