花唄今年的花樣有點多。
花唄通用額度、花唄分期專享額度、花唄分期·愛家專享額度、花唄快充額度…
除了花唄通用額度有一個月的免息期外，後面的分期額度、快充額度，只要用戶使用，即會產生分期手續費，或者會凍結用戶的餘額寶額度，不過，這些能直接帶來利潤的花唄衍生分期額度，還停留在特定場景中。
進入2020年，支付寶開始加碼推廣“花唄分期”——這是一項不限制特定場景可使用，且直接產生分期手續費的產品，類似銀行的自動分期信用卡。
顯然，通用版的花唄，已經滿足不了螞蟻金服的變現需求了。
通用版花唄用了5年時間來做用戶習慣培養和市場培育，一度掀起羊毛黨們的“套現”熱潮，如今，終於也到了“花唄分期”採摘成果的階段了。
長期招地推，貼花唄物料、推廣花唄分期
“我們一直在幫花唄、花唄分期做推廣，每段時間獎勵政策都有點不同。”一位江蘇地區的支付寶收錢碼服務商王松告訴新流財經，最近幫花唄分期做推廣，返佣金額=收錢碼花唄分期交易金額（3期、6期、12期）*對應（0.2%、0.6%、0.8%）的獎勵費率。
推廣花唄分期所需精力較多，因為需要上門到線下商戶處展業，讓商戶完成綁定，並將花唄分期的物料粘貼到商戶門店顯眼位置。
相比起花唄分期推廣，王松和他的夥伴更喜歡直接做花唄貼標推廣。這種推廣只是將花唄的物料（貼紙）粘貼到線下商戶收銀臺位置，再拍4張照片上傳即可，每天100家起步，每貼一戶，佣金4元，日入300-500元。
當然，論返傭，還是花唄分期來得多。
支付寶推廣花唄分期，線上、線下兩手抓，商戶、用戶全方位激勵。
在商戶端，線上有“芝麻GO“服務，將芝麻信用與花唄綁定在一起。表面來看，商戶通過預授權模式免去會員費、預付費環節，讓街頭巷尾大大小小碼商，都可輕易上手，並獲得更廣闊的流量來源。實際上，支付寶卻在無形中又推廣了自己的花唄和花唄分期。
在線下，支付寶通過系統各類服務商進行推廣。從支付寶開放平臺頁面來看，2017年開始，支付寶就開始通過花唄分期服務商推廣線下花唄分期。
這幾年，支付寶一直通過花唄分期線下支付服務商在線下推廣花唄分期，推廣業務政策不斷變化，對服務商和商戶的返傭也在不斷變化。
此外，2019年開始，支付寶也在招募專門的花唄分期在線交易服務商，負責向商戶推廣通過APP付款、電腦網站付款、手機網站支付產生花唄分期交易。
在用戶端，日前，新流財經發現，支付寶已經將花唄分期直接上線到用戶付款碼處。
當用戶打開支付寶，點擊付錢，選擇付款方式時即可看到，除了賬戶餘額、銀行卡、花唄，還多了一項花唄分期。
截圖來自：支付寶APP
其實，2019年3月，新流財經就曾報道，支付寶上線花唄分期碼，用戶只需消費滿100元即可使用花唄分期付款。
花唄分期付款與花唄付款不同。
花唄分期是指用戶在下單付款時，即可選擇分期，出賬單後，根據下單選擇的期數按期還款；花唄分期付款一般支持3、6、12期，具體費率不定。
花唄則是有固定的出賬日和還款日，在出賬日之前可以提前還款，提錢還款無需支付手續費。
為了激勵用戶使用花唄分期，支付寶還向部分人群發放了花唄分期專享額度，該額度是用戶在使用花唄分期付款時優先使用的專享額度，其他支付方式無法使用此額度。
花唄分期額度與花唄通用額度不同，也不會佔用通用額度，除非用戶花唄分期專享額度不夠用時，才會佔用通用額度。
有趣的是，除了花唄分期專享額度，支付寶還衍生出了花唄分期·愛家專享額度，也就是用戶在海爾、科勒、戴森、九陽、格力、美的、蘇寧易購、西門子、老闆電器等品牌商戶消費時，可以優先使用的專享額度。
超級消費場景分期帝國
花唄從2015年4月上線至今，已有5年時間。這5年裡，花唄全力搶佔信用支付市場，在信用卡難以覆蓋的下沉市場，以及千禧一代人群中，花唄佔據一定優勢。
由於在出賬單之前還款無手續費，花唄積累餘額並不容易。即便如此，2019年10月末財新報道，業內人士透露，包含助貸的數據下，花唄餘額達2000多億元。
可以與之對比的是，消費金融行業頭部的招聯消費金融截至2019年末的貸款餘額為861.63億元，平安銀行經典消費金融產品“新一貸”2019年末貸款餘額為1573.64億元，新網銀行在2019年12月底，貸款餘額1006億元。
一個花唄的實力，早已超過消費金融市場多數企業和民營銀行。
比花唄早一年上線的京東白條，在近幾年的發展中，表現並沒有很突出，截至2019年末，京東白條的資產規模為698億元。
儘管今年以來，京東數科也在試圖通過“京東惠民達人”（類似花唄分期服務商，可簽約為京東金融合夥人，將京東金融的白條、金條等產品推給好友，按照比例獲得推廣佣金）等項目，從線下渠道推廣白條，但要追上花唄的腳步，恐怕還有很長一段路要走。
如今，支付寶從線上到線下力推花唄分期，可以預見的是，花唄餘額將迎來規模性增長，當然，更直接的是，花唄能為螞蟻金服創造更可觀的收入。
此前有媒體報道花唄的運營主體重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，2019年前三季度營業收入達41.4億元，淨利潤達10.23億元。如此盈利水平，同樣超過多數消費金融公司和民營銀行。
背靠螞蟻金服甚至整個阿里系生態，花唄分期在獲客和風控上都具有領先優勢，對於消費金融市場的其他玩家而言，絕對是無法競爭的對手。
一位四川某三線小城的捷信業務員告訴新流財經，其所在的地區，花唄分期已經進入各大手機門店，並採用分期免息的優惠政策搶走了其大部分客戶，“一般用戶都有花唄，對花唄分期接受度較高，店員拿一個ipad就可以很快辦單，而我們還需要向用戶解釋我們的產品。”上述業務員無奈感慨。
在後疫情時代，花唄分期的推廣，對於刺激消費、促進國內消費升級也有一定意義。
（以上人名為化名）
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