朋友几个月前突然倒下，住进了ICU。
住了70天院，花了134万，倾尽了父母一辈子的积蓄。
从ICU出来后，他就对生死变得淡然了。
前段时间我去看他，他一边抽着烟一边说，
“上次跟你说的那个男的也推出去了，脑死亡。我算是看明白了，这ICU一天至少死4个。”
态度冷酷，像是死了四只蚂蚁。
是什么让他变得这么麻木呢？其实，见多了病痛与死亡，也就习惯了。
在ICU内没人能将自己置身于疾病之外。
刚上小学的男孩，遭遇高压锅爆炸，全身严重烧伤，需植皮治疗，并且随时可能面临并发症。
忙于应酬的男子，3天喝了8斤白酒，导致消化道大出血，呕吐物和血堵住了气道，吸到了肺里，生命垂危。
患有急性心力衰竭和肺气肿的妻子，治病花了太多钱，丈夫不想再治了，他拔掉了妻子的氧气管，而对于无法自主呼吸的病人来说，拔氧气管=直接谋杀。
用朋友的话说，ICU就是鬼门关，钱的多少决定了可治疗时间的长短，说白了就是拿钱买命。
命的价格是一天2万块。
ICU是人性的放大镜，在高昂的治疗费用面前，一幕幕无奈、可悲的故事不断上演。
是啊，ICU住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销，一旦罹患重疾，动辄
几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗。
那该如何避免这种情况发生呢？
很多人会想到买保险，但我劝你不要着急买！
因为保险产品不同于其他商品，它种类繁多，容易掉坑，买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。
为此，我专门邀请了我的好朋友——资深保险规划师方明辉，请他从客观中立的角度来给大家讲讲保险有哪些陷阱，避免大家日后被坑。
本文不推销保险！干货满满，请大家一定认真看完。
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保险买不对，多花冤枉钱
我的大学同学Selina，刚过完28岁的生日，就职于上海某金融机构，算得上是高收入群体了。
不幸的是，她被诊断出患有“滤泡型淋巴瘤2级”。
心想还好自己提前在代理人手里买过保险，不用在身体饱受折磨的同时，再为治疗费用发愁了！
结果，申请理赔发现自己买的是理财险，一年好几千，交了8年，加起来好几万了，一分钱不赔还得接着交保费，而重疾的保额只有1万元！
在癌症平均治疗费用30万的今天，1万块够什么用呢？
其实市面上的保险种类很多，以30岁为例：
200块就可以买保额50w的意外险，500块可以买到保额200w的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。
大家一定要擦亮双眼，不要像Selina这样被忽悠了！
此外，有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为保的越多越好。
但很多人不知道，国家早对保险公司的疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。
所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。
要不然，我们花再多钱也是白搭，更达不到风险防御的效果。
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90%的人，都可能掉进这些保险陷阱
1、保障超全的万能险，其实什么都不保
真相：号称“一张保单管一生”，其实一部分保费被拿去做理财，基本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用！
2、返还型保险很划算？其实多花很多冤枉钱
真相：说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品
贵6-7倍！，保障功能还大打折扣。3、切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”
真相：很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，才能真正给宝宝一个安稳的未来。
4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
真相：很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。
保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。
签字之前你是上帝，签字之后他是爷。所以，我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。
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