實際上很多信用卡逾期未還的朋友並不是真心要欠款不還甘心做老賴，他們大多數人只是暫時無錢可還無力還款而已。好多無力還款的朋友由於擔心信用卡逾期會坐牢，弄得自己整天心神不寧惶惶不可終日。其實好多朋友並不清楚信用卡逾期不還、信用卡惡意透支以及信用卡詐騙這三者與需要承擔刑事責任關係。今天守望者就給大家做一個詳細的解讀，解除你心中的疑惑。
信用卡逾期不還、信用卡惡意透支和信用卡詐騙如何區分？
1、信用卡逾期不還
信用卡逾期未還只是未在規定的時限還款，信用卡逾期從逾期之日起就不再享受信用卡免息期，並且根據逾期的時間需要額外繳納逾期的費用。信用卡逾期髮卡行首先是要將持卡人的逾期狀況上報到央行徵信，並且銀行會通過通過人工客服或短信的方式通知和聯繫持卡人還款。
如果一段時間持卡人仍未還款。接下來就是接到銀行的催收人員的催繳電話，並且可能會收到催繳信或律師函，有些銀行還會委託第三方催收機構進行催收，如果仍未還款銀行最後就會通過法律手段解決。信用卡逾期無力償還並不一定都會承擔刑事責任，司法機關需要根據逾期的金額和性質來認定是否是惡意透支和信用卡詐騙的。
2、惡意透支型信用卡詐騙
刑法中有一個罪名叫做信用卡詐騙罪，構成該罪的其中一種情節就是惡意透支，這也是本文討論的核心——什麼樣的情況下逾期歸還信用卡貸款屬於惡意透支，從而構成信用卡詐騙罪呢？
信用卡詐騙的認定需要符合以下幾種情況之一才會立案，首先使用偽造的信用卡或虛假的身份證明騙領信用卡。竊取買賣和冒用他人身份信息騙領信用卡。或用廢棄的信用卡以及冒用他人的信用卡進行經濟詐騙的行為數額在50000元以上，另外信用卡詐騙同時也包括信用卡惡意透支。
司法認定信用卡惡意透支的關鍵部分必須是信用卡透支金額必須要在5萬元以上。另外認定惡意透支的數額是不包括滯納金以及利息等逾期後髮卡行收取的費用。當然如果被司法機關認定為信用卡惡意透支就會被追究責任了。
根據法律條文，一旦有以下情況，持卡人被定罪的可能性就會增加；
1、信用卡欠款金額較大，且逾期後一直未償還。
2、銀行多次催收，但持卡人拒不接受銀行的聯繫。所以持卡人如果逾期還款，被認為惡意透支時仍然可能被認定為信用卡詐騙罪，可能承擔刑事責任，而不是簡單的民事責任。所以一旦持卡人欠款金額較大，收到多次銀行催款通知時，務必要積極配合，表示還款的意願，只是迫於客觀情況無法償還，積極溝通還款方式。若一味躲避則可能被認為犯罪。
新司法解釋帶來的影響
最高人民法院、最高人民檢察院對《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》進行了修改， 此次修改主要體現在五個方面：
1、據實認定行為人是否具有非法佔有的故意，明確不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的；
2、明確了“有效催收”必須同時符合四個條件；
3、將惡意透支數額較大、數額巨大、數額特別巨大的標準提高至原先的5倍，原標準1萬元以上即可立案，新標準5萬元以上才夠立案；
4、規定惡意透支的數額僅含本金，提起公訴前全部歸還的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還的，可以免予刑事處罰；
5、髮卡銀行違規以信用卡透支形式變相發放貸款的，不適用“惡意透支”的規定。
可以說修改後的司法解釋對於對惡意透支型信用卡詐騙採取“認罪認罰從寬”的原則，有利於維護持卡人的合法權益，避免過去對持卡人打擊過重、處罰過嚴的情況。
當然，該司法解釋並不是鼓勵人欠款人在不滿足惡意透支情形時就可以隨意拖欠，銀行依然保有訴訟的權利，如果法院下了判決，銀行可以根據判決書申請強制執行，凍結欠款人名下的其他財產。所以，即使新的司法解釋導致信用卡逾期還款更難被認定為刑事犯罪了，但欠款人的還款義務依然存在，只有儘早的還清款項，才可以免除責任。
信用卡消費與一般的民間借貸類似，法院只保護24%的利率，如果信用卡逾期導致各種罰息、違約金等欠款總金額遠超於借款本金，借款人可以不予認可，只償還本金加法律規定內的利息即可。
信用卡逾期是有辦法解決的，停息掛賬分期償還是最好的辦法，這樣既可以停止催收，停止高額的違約金和利息，也可避免訴訟帶來的很多麻煩！
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
信用卡逾期後的分期，也稱為個人債務重組，可以幫助負債人在償還能力內，既能保障基本生活，也能合理地進行還款，減免罰金罰息，避免被催收、資產處置、刑事風險。
債務重組不代表債務不見了，這只是一種更加合理，更加迂迴的方式，保障負債人的生活，也保障債權人的利益。
如有信用卡逾期，協商二次分期，債務規劃，債務問題，避免起訴。
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